Vidutinis negrąžintas likutis yra skolintojo suma, įskaitant likutį po paskutinio mėnesio įmokos ir visas palūkanas, sukauptas per tam tikrą laiką - paprastai po mėnesio.
Kredito likutis arba įmoka, kuriai taikoma palūkanų norma Palūkanų norma Palūkanų norma reiškia sumą, kurią skolintojas ima skolininkui už bet kokią suteiktą skolą, paprastai išreikštą procentais nuo pagrindinės sumos. atitinka vidutinį neapmokėtą likutį. Tai apima tik vidutinę paskolų, kurių klientai nėra sumokėję, sumą arba santaupas, kurių klientai per tam tikrą laiką neišsiėmė.
Nors vidutinis negrąžintas likutis atlieka daug funkcijų, jis daugiausia naudojamas kaip priemonė palūkanoms už skolą įvertinti. Vidutinės neapmokėtos likučio metodikos rūšis nustato palūkanų sumą, kurią turi sumokėti klientas.
Santrauka
- Vidutinis negrąžintas likutis yra metodas, kurį kredito emitentai naudoja negrąžintam paskolų portfeliui nustatyti.
- Vidutinis neapmokėtas likutis paprastai apskaičiuojamas kiekvieną dieną, tačiau jį taip pat galima apskaičiuoti kas mėnesį ar metus.
- Nors vidutiniai negrąžinti likučiai yra pranešami kredito ataskaitas teikiančioms agentūroms, kad būtų galima nustatyti skolininkų kredito balus, tai neatitinka kredito vertinimo metodikos dalies.
Palūkanų skaičiavimas naudojant vidutinius neapmokėtus likučius
Dauguma kreditinių kortelių Kredito kortelė Kredito kortelė yra paprasta, bet ne įprasta kortelė, leidžianti savininkui pirkti, neatimant grynųjų pinigų. Vietoj to, naudodamiesi kredito davėjais, apskaičiuokite atnaujinamų kreditinių kortelių paskolų palūkanas pagal vidutinį dienos negrąžinto balanso metodą. Atnaujinama kredito kortelės paskola yra skola, suteikta po paskutinio mėnesio grąžinimo. Kadangi kortelių turėtojai moka už pirkinius visą mėnesį, jie kaupia negrąžintus kredito kortelių likučius.
Kredito kortelių teikėjai naudoja vidutinio dienos negrąžinto balanso metodą, kad gautų šiek tiek aukštesnes palūkanų normas, kurios ne tik atsižvelgtų į kredito kortelės vartotojo likučius per tam tikrą laikotarpį, bet ir pabaigos dieną.
Kredito bendrovė gali naudoti vidutinius dienos neapmokėtų likučių skaičiavimus, kad galėtų įvertinti palūkanas kasdien, sudarydama praėjusio mėnesio likučių vidurkį.
Daugeliu atvejų kredito teikėjai gauna vidutines dienos balanso palūkanas, padauginę įvertintas palūkanas už sukauptas dienas uždarymo laikotarpiu su vidutiniu dienos balansu per ataskaitos ciklą.
Nepaisant to, metinė procentinė norma, padalyta iš 365 dienų, nurodo dienos periodinę normą. Palūkanos bus vertinamos pagal ataskaitų ciklo dienų skaičių tik tuo atveju, jei pabaigos dieną palūkanų vertinimas yra bendras.
Vidutinis neapmokėtas likutis taip pat naudojamas kitose metodikose. Pvz., Paprastas vidutinis neapmokėtas likutis gali būti naudojamas ataskaitų cikle dalijant pradžios ir pabaigos laikotarpio likutį iš dviejų, po to palūkanos įvertinamos pagal mėnesio palūkanas.
Kredito kortelių išdavėjai savo palūkanų vertinimo metodiką atskleidžia vartotojo sutartyje. Kitos kredito teikėjos įstaigos naudoja mėnesio ataskaitas, kad išsamiai apibūdintų palūkanų ir vidutinio likučio skaičiavimo procedūras.
Vidutinis neapmokėtas vartojimo kredito balansas
Kredito davėjai kiekvieną mėnesį praneša apie neapmokėtus likučius kredito ataskaitas teikiančioms agentūroms. Visas negrąžintas kredito kortelės likutis nurodomas gavus informaciją.
Tačiau nors kai kurie kredito teikėjai gali pateikti atnaujintą informaciją apie savo skolininkų sąskaitos būseną tuo metu, kai išduodama ataskaita, kiti nusprendžia pranešti apie negrąžintus likučius tam tikrą kiekvieno mėnesio dieną.
Pateikiami atsinaujinančių ir atnaujinamų kreditinių kortelių naudotojų likučiai. Skolintojai taip pat naudoja negrąžintus likučius, kad padėtų pranešti apie vėluojančius mokėjimus, kurie vėluoja šešiasdešimt ar daugiau dienų. Skolininkų kredito balams įtakos turi negrąžintų likučių istorija ir dabartiniai pajėgumai.
Paskolų pereikvojimas ir mokėjimų savalaikiškumas yra pagrindiniai veiksniai, lemiantys vartotojų kreditų balus Kredito balas Kredito balas yra skaičius, atspindintis asmens finansinę ir kreditinę būklę bei galimybes gauti finansinę paskolos davėjų pagalbą. Kreditoriai naudoja kredito balą, kad įvertintų būsimo skolininko kvalifikaciją gauti paskolą ir konkrečias paskolos sąlygas. . Praktiškai keli balansai ir pavėluoti mokėjimai atspindi skolininko įsipareigojimų nevykdymo riziką ir lemia ribotą kredito bendrovių prieigą prie kredito. Paprastai skolininkų reikalaujama, kad jų visas negrąžintas likutis būtų mažesnis nei 30%.
Nepaisant to, skolininkai, viršiję reikalaujamą limitą, gali pataisyti savo kredito balą, atlikdami vienkartines išmokas, kad sumažintų bendrą sąskaitos pereikvojimą. Mažėjant bendram neapmokėtam likučiui, kredito balas padidėja, todėl padidėja tikslumas ir galimybė gauti kreditą.
Savalaikiškumas yra brangesnis, nes dėl to dažnai atrodo, kad skolininkams kyla didelė įsipareigojimų nevykdymo rizika. Dėl to vėluojantys mokėjimai ir vėlavimai paprastai būna kredito ataskaitose. Kredito ataskaitos analizė Kredito ataskaitos analizė apima kredito ataskaitoje esančios informacijos, tokios kaip kliento asmens duomenys, jų kredito suvestinė, vertinimą ilgesnį laiką - paprastai septynerius metus - net jei paskolos gavėjas sumoka visą negrąžintą likutį.
Tačiau jei skolininko skolos grąžinimas ar skolos kaupimas per trumpą laiką kardinaliai pasikeičia, kredito ataskaitas teikiančioms agentūroms pranešama apie negrąžintą likutį.
Vidutinio neapmokėto likučio apskaičiavimas
1. Raskite vidutinį neapmokėtą balansą, kad nustatytumėte laiko tarpą. Šiame pavyzdyje laikotarpis yra nuo lapkričio iki gruodžio.
2. Surinkite visą informaciją apie paskolą. Gaukite vidutinę skolos sumą laikotarpio pradžioje ir pabaigoje, t. Y. Dviejų sąskaitų galutinis kredito sąskaitos likutis. Šiuo atveju prielaida, kad lapkričio mėn. Galutinis likutis yra 50 000 USD, o gruodžio mėn. - 70 000 USD.
3. Raskite lapkričio mėnesio galutinio balanso ir gruodžio mėnesio nesumokėtos sumos vidurkį. Šiame pavyzdyje: (50 000 USD + 70 000 USD) / 2 = 60 000 USD.
4. Vidutinė vertė padalijama iš vidutinio paskolų portfelio sąskaitų skaičiaus. Darant prielaidą, kad sąskaitų skaičius per nurodytą laikotarpį yra 5, gauname $12,000 ($60,000 / 5).
Daugiau išteklių
Finansai yra oficialus sertifikuoto bankų ir kreditų analitiko (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikavimo teikėjas. Sertifikuoto bankų ir kreditų analitiko (CBCA) ™ akreditacija yra pasaulinis kredito analitikų standartas, apimantis finansus, apskaitą, kredito analizę, pinigų srautų analizę sandoros modeliavimas, paskolos grąžinimas ir kt. sertifikavimo programa, skirta visiems paversti pasaulinio lygio finansų analitikais.
Norėdami toliau mokytis ir tobulinti savo žinias apie finansinę analizę, labai rekomenduojame toliau pateiktus papildomus išteklius:
- Bankininkystės pagrindai Bankininkystės pagrindai Bankininkystės pagrindai reiškia sąvokas ir principus, susijusius su bankininkystės praktika. Bankininkystė yra sritis, užsiimanti kredito galimybėmis, grynųjų pinigų laikymu, investicijomis ir kitomis finansinėmis operacijomis. Bankų pramonė yra vienas pagrindinių daugumos ekonomikos variklių
- Kredito balas Kredito balas Kredito balas yra skaičius, atspindintis asmens finansinę ir kreditinę būklę bei galimybes gauti finansinę skolintojų pagalbą. Kreditoriai naudoja kredito balą, kad įvertintų būsimo skolininko kvalifikaciją gauti paskolą ir konkrečias paskolos sąlygas.
- Blogų kreditų priežastys Blogų kreditų priežastys Kredito davėjas gali atsisakyti potencialaus skolininko paskolos dėl daugelio blogų kreditų priežasčių. Blogas kreditas yra asmens įrašas apie nesėkmes laiku atlikti mokėjimus
- Besisukanti kredito priemonė Besisukanti kredito priemonė - atnaujinama kredito priemonė yra kredito linija, kurią sudaro bankas ir verslas. Pateikiama nustatyta maksimali suma ir
