Pardavėjo grąžinimo hipoteka vadinama hipotekos rūšis, kai nekilnojamojo turto pirkėjas gauna iš pirkėjo paskolą, kad užtikrintų turto pardavimą. Tai taip pat vadinama pardavėjo grąžinimo hipoteka.
Tiekėjo grąžinimo hipoteka suteikia naudos tiek sandorio pardavėjui, tiek pirkėjui. Pardavėjas gali parduoti savo turtą, o pirkėjas gali įsigyti turto, viršijančio banko nustatytą finansavimo limitą.
Kaip veikia pardavėjo grąžinimo hipotekos
Paprastai, kai pirkėjas nori įsigyti nekilnojamąjį turtą ir finansuoti pirkimą paskola, pirkėjas kreipsis į banką ar kitą finansinę instituciją. Tačiau jei banko ar finansų įstaigos skirto finansavimo nepakanka pirkimui finansuoti, pirkėjui gali tekti ieškoti antrojo arešto finansavimo. Sulaikymo areštas Sulaikymas yra teisėta teisė reikalauti turto, kurį turto savininkas suteikia kreditoriui, saugumo užtikrinimo. Įkeitimas paprastai naudojamas kaip paprasčiausias reikalavimas ar teisinė teisė į turtą, naudojamą skolai patenkinti. Jei skola nėra įvykdyta, pirmiausia skolintojai grąžinami pirmiausia, o antrieji skolintojai gauna vėlesnį reikalavimą.
Bankai ir finansinės institucijos teikia paskolas pagal pinigus besiskolinančio pirkėjo kredito kokybę. Kredito kokybė paprastai vertinama pagal kredito balą Kredito balas Kredito balas yra skaičius, atspindintis asmens finansinę ir kreditinę būklę bei galimybes gauti finansinę pagalbą iš skolintojų. Kreditoriai naudoja kredito balą, kad įvertintų būsimo skolininko kvalifikaciją gauti paskolą ir konkrečias paskolos sąlygas. arba kredito reitingas, kuris nurodo skolininko kredito riziką ir paskolos neįvykdymo tikimybę.
Pardavėjui atsiimant hipoteką, pardavėjas pasilieka nuosavybės ar nuosavybės dalį. Pardavėjui ir toliau priklauso tam tikra turto nuosavybės vertės procentinė dalis, lygi paskolai. Dviguba nuosavybė tęsiasi tol, kol pirkėjas sumokės pagrindinę pagrindinę įmoką. Pagrindinė įmoka yra mokėjimas pradinės skolos sumos atžvilgiu. Kitaip tariant, pagrindinė įmoka yra mokėjimas už paskolą, kuris sumažina likusią mokėtiną paskolos sumą, o ne taikomas mokant palūkanas už paskolą. paskolos ir palūkanų. Paskolos grąžinimui garantuoti yra antrasis areštas. Jei pirkėjas neįvykdo įsipareigojimų ir nevykdo sutartinių įsipareigojimų, pardavėjas gali perimti nuosavybės teisę į turtą.
Tradicinė hipoteka ir tiekėjo grąžinimo hipoteka
Tradicinė hipoteka
Tradicines hipotekas dažnai pratęsia bankas. Hipoteka yra skolos priemonės rūšis, kuri užtikrinama nekilnojamojo turto turto įkeitimu. Tradicinės hipotekos dažnai būna fiksuotos palūkanų formos, kai paskolos gavėjui per visą paskolos galiojimo laiką taikoma fiksuota palūkanų norma. Paprastai hipotekos galioja 10 ar 30 metų.
Banko ar finansų įstaigos paskolos palūkanų normoms gali turėti įtakos šie veiksniai:
- Paskolos dydis
- Paskolos terminas
- Skolininko kredito kokybė
Visi aukščiau išvardyti veiksniai yra susiję su rizika, kurią prisiima skolintojas. Didelė paskola, ilgalaikė paskola ar žemos kredito kokybės paskolos gavėjui suteikta paskola padidina skolintojo riziką. Todėl skolintojui kompensuojamos didesnės palūkanos.
Pardavėjo grąžinimo hipoteka
Pardavėjo grąžinimo hipoteka paprastai būna papildomai kartu su tradicine hipoteka. Pirkėjas naudos turtą kaip hipotekos paskolos užtikrinimo priemonę. Tada bankas ar finansų įstaiga gali pareikšti pretenziją namui tuo atveju, jei pirkėjas neįvykdo paskolos.
Išstūmimo iš rinkos atveju, kai namo savininkas nustoja mokėti už paskolą, naudojamą būstui įsigyti, laikoma, kad namas yra uždarytas. Galiausiai tai reiškia, kad banko ar finansų įstaigos nuosavybė gali iškeldinti gyventojus ir parduoti turtą, panaudodama pardavimo pajamas hipotekos skolai išvalyti. Pardavėjas tą patį gali padaryti ir pardavėjo grąžinimo hipotekos atveju.
Kadangi pardavėjo atsiimama hipoteka yra antroji areštas, tai reiškia antrą ar antrinę pretenziją dėl turto. Su papildoma rizika pardavėjui turi būti kompensuojama didesnėmis palūkanomis. Todėl paprastai pardavėjo atsiimama hipoteka yra didesnė palūkanų norma nei tradicinė hipoteka.
Pardavėjo grąžinimo hipotekos pavyzdys
Apsvarstykite pavyzdį, kai pirkėjas nori nusipirkti namą už 1 000 000 USD. Jie turi sumokėti 20% pradinę įmoką už fiksuoto dydžio hipoteką, kurią suteikia bankas. Reikalaujama, kad pradinė įmoka būtų 200 000 USD (1 000 000 USD x 20%). Tačiau pirkėjas imasi pardavėjo grąžinimo hipotekos, kad finansuotų 200 000 USD.
Turto pardavėjas paskolina pirkėjui 100 000 USD hipotekos pradiniam įnašui ir sumoka kitą 100 000 USD dalį. Dabar turtas apima dvi atskiras paskolas:
1. Fiksuotos palūkanų paskolos bankui yra 800 000 USD; ir
2. Pardavėjas turi grąžinti pardavėjui 200 000 USD hipotekos paskolą.
Papildomi resursai
Finansai yra oficialus sertifikuoto bankų ir kreditų analitiko (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikavimo teikėjas. Sertifikuoto bankų ir kreditų analitiko (CBCA) ™ akreditacija yra pasaulinis kredito analitikų standartas, apimantis finansus, apskaitą, kredito analizę, pinigų srautų analizę sandoros modeliavimas, paskolos grąžinimas ir kt. sertifikavimo programa, skirta visiems paversti pasaulinio lygio finansų analitikais.
Šie papildomi ištekliai bus labai naudingi, kad galėtumėte tapti pasaulinės klasės finansų analitiku ir išnaudoti visas savo karjeros galimybes:
- Kredito reitingas Kredito reitingas Kredito reitingas yra konkrečios kredito agentūros nuomonė apie subjekto (vyriausybės, verslo ar asmens) sugebėjimą ir norą visiškai ir per nustatytą terminą įvykdyti savo finansinius įsipareigojimus. Kredito reitingas taip pat reiškia tikimybę, kad skolininkas nevykdys įsipareigojimų.
- Fiksuotų palūkanų paskolos Fiksuotos palūkanų paskolos Fiksuotos palūkanų normos paskola yra paskolos rūšis, kai palūkanų norma išlieka nepakitusi visą paskolos laikotarpį arba dalį paskolos termino. Dauguma skolininkų
- Įvykdymo neįvykdymo tikimybė Įvykdymo neįvykdymo tikimybė Įvykdymo tikimybė (PD) yra tikimybė, kad skolininkas neįvykdys paskolos grąžinimo ir yra naudojamas apskaičiuojant tikėtinus nuostolius iš investicijos.
- Užstato kokybė Užstato kokybė Užstato kokybė yra susijusi su bendra tam tikro turto, kurį įmonė ar fizinis asmuo nori pateikti kaip užtikrinimo priemonę, skolindamasis lėšų, būkle.
