„Robo-advisors“ yra internetinės investicijų valdymo paslaugos, kuriose naudojami matematiniai algoritmai, teikiantys finansines konsultacijas su minimaliu žmogaus įsikišimu. Jie naudoja savo algoritmus, kad valdytų ir paskirstytų kliento turtą kuo efektyviau.
„Robo-patarėjai“ naudoja internetinius klausimynus, kurie pateikia informaciją apie klientų vengimo riziką laipsnį, finansinę būklę ir norimą investicijų grąžą Investicijų grąža (IG) Investicijų grąža (IG) yra veiklos rodiklis, naudojamas vertinant investicijų grąžą. investuoti arba palyginti skirtingų investicijų efektyvumą. .
Rizikos vengimo laipsnis
Rizikos vengimo laipsnis Rizikos vengimas Rizikos vengimas reiškia ūkio subjekto polinkį griežtai teikti pirmenybę tikrumui, o ne neapibrėžtumui. Teigiama, kad ekonomikos agentas, kuriam būdinga rizika, vengia rizikos. Formaliai rizikos vengiantis agentas griežčiau teikia pirmenybę tikėtinai lošimo vertei, o ne pačiam lošimui. nurodo, kiek investuotojai nori sumažinti grąžą, kad sumažintų neapibrėžtumą. Asmeniui tai paprastai skiriasi priklausomai nuo finansinių tikslų ir investicijų laiko horizonto.
Pavyzdžiui, tas, kuris artėja prie pensijos, labiau linktų į riziką mažinančias investicijas, nes negali sau leisti prarasti savo gyvenimo santaupų. Priešingai, jaunas investuotojas gali labiau rizikuoti, nes turi laiko susigrąžinti prarastas lėšas.
Investuotojų tipai
Asmenį / investuotoją galima suskirstyti į:
1. Vengia rizikos
Rizikos nenorintys investuotojai paprastai ieško saugių investicijų, nors jie gali gauti palyginti mažesnę grąžą.
2. Rizikos neutralumas
Rizikai neutralūs investuotojai paprastai būna abejingi santykinai rizikingoms ir saugioms investicijoms.
3. Rizikos siekimas
Rizikos ieškantys investuotojai dažniausiai teikia pirmenybę rizikingesnėms investicijoms, kurios teikia didelį atlygį.
„Robo-Advisors“ ypatybės
1. Portfelio valdymas
Robo-patarėjai sukuria optimalius portfelius, atsižvelgdami į investuotojų pageidavimus. Paprastai portfeliai yra kuriami remiantis tam tikru šiuolaikinio portfelio teorijos variantu, kuriame didžiausias dėmesys skiriamas lėšų paskirstymui akcijoms, kurios nėra visiškai teigiamai susijusios.
„Robo-patarėjai“ paprastai skiria lėšas rizikingam turtui ir nerizikingam turtui, o svoriai nustatomi atsižvelgiant į investuotojų tikslus ir rizikos pobūdį. Robo-patarėjai stebi ir subalansuoja portfelį, kai keičiasi ekonominės sąlygos, koreguodami rizikingo ir nerizikingo turto svorį.
2. Mokesčių nuostolių surinkimas
Mokesčių nuostolių surinkimas apima vertybinių popierių pardavimą nuostolingai, siekiant sutaupyti kapitalo prieaugio mokesčio. Kapitalo prieaugio mokestis Kapitalo prieaugio mokestis yra mokestis, taikomas kapitalo prieaugiui arba pelnui, kurį asmuo gauna iš turto pardavimo. Mokestis nustatomas tik tada, kai turtas paverčiamas pinigais, o ne tada, kai jis vis dar yra investuotojo rankose. , paprastai atliekamas mokestinių metų pabaigoje. Parduodami vertybinius popierius nuostolingai, investuotojai vengia mokėti mokesčius už šias pajamas.
Tuo pačiu metu svarbu investuoti į panašų vertybinį popierių, siekiant išlaikyti portfelio paskirstymą ir gauti naudos iš pakilimo rinkose. „Robo-patarėjai“ automatizuoja procesą, leidžiant vartotojams be vargo pasinaudoti mokesčių praradimo rinkimu.
Robo-patarėjų pranašumai
1. Pigiau
„Robo-patarėjai“ siūlo tradicines investicijų valdymo paslaugas už daug mažesnius mokesčius nei jų kolegos (finansų patarėjai Finansų patarėjas Finansų patarėjas yra finansų specialistas, teikiantis konsultacijas ir patarimus apie asmens ar subjekto finansus. Finansiniai patarėjai gali padėti asmenims ir įmonėms pasiekti savo finansinius išteklius. greičiau pateikdami savo klientams strategijas ir būdus, kaip sukurti daugiau gerovės). Minimali suma, reikalinga naudoti tokio tipo programinę įrangą, taip pat yra daug mažesnė nei minimali suma, kurios reikalauja finansų planuotojai.
2. Lengva naudoti ir saugu
„Robo-patarėjai“ taip pat sukuria pridėtinę vertę, leisdami investuotojams patogiai investuoti į įvairias turto klases naudodamiesi mobiliaisiais telefonais ar žiniatinklio programomis. Be to, jie suteikia visišką prieigą prie portfelio valdymo įrankių, kurie vartotojams suteikia daugiau lankstumo ir saugumo.
„Robo-Advisors“ apribojimai
Nors „robo-patarėjai“ siūlo pigesnes ir greitesnes investicijų valdymo paslaugas nei patarėjai žmonėms, jie taip pat trūksta subjektyvumoreikalinga siūlyti visiškai individualizuotas paslaugas.
„Robo-Advisors vs. Human Advisors“
Finansų konsultantai paprastai įgijo patirties, reikalingos vykdyti sandorius ir sudaryti savo klientams portfelius. Atsižvelgiant į tai, kad kiekvienas klientas linkęs prisiimti unikalų požiūrį į riziką, patarėjai dažnai turi būti subjektyvūs kurdami portfelius, atsižvelgdami į kliento tikslus ir poreikius. Patarėjai taip pat yra atsakingi už reguliarų tikrinimąsi su savo klientais ir investicijų tikslų įvertinimą, atsižvelgiant į rinkos pokyčius.
Už savo kompetenciją, valdymą ir sugebėjimą vykdyti finansinius konsultantus klientai ima mokesčius ir (arba) komisinius, kurie gali būti labai dideli. Kita vertus, robo patarėjai ima santykinai mažus arba nereikšmingus mokesčius; tačiau kompromisas vyksta su žmogiškųjų patarėjų subjektyvumu ir individualizavimo laipsniu.
„Robo-patarėjai“ investuotojams ir vartotojams suteikia išteklių ir įrankių, reikalingų prekybai vykdyti ir portfeliams sudaryti, taip pat galimybę automatizuoti jų investicijas. Nors robo patarėjai investuotojams siūlo daugiau lankstumo, mažesnes išlaidas ir didesnę kontrolę, jiems trūksta žmogiškųjų patarėjų patirties ir subjektyvumo.
Ar „Robo-Advisors“ yra saugūs?
„Robo-patarėjai“ nėra nei saugūs, nei rizikingi - „robo-patarėjo“ valdomo portfelio rizikingumas visiškai priklauso nuo investuotojo pageidavimų. „Robo-patarėjai“ suteikia investuotojams galimybę pasirinkti įvairias rizikos ir laiko schemas.
Rizikai tolerantiški investuotojai gali rinktis rizikingą portfelį (pvz., Daugiau akcijų, mažiau vyriausybės obligacijų), tuo tarpu investuotojai, kurių nevengia rizikuoti, gali rinktis portfelį, kuris siūlo mažesnę grąžą esant mažesniam kintamumui (pvz., Santykinai didesnę nerizikingų vertybinių popierių koncentraciją). Įvertindami kiekvieno investuotojo norą rizikuoti, patarėjai gali kuruoti individualizuotus portfelius.
„Robo-Advisors“ pavyzdžiai
1. TurtasPaprastas
„WealthSimple“ taiko 0,40–0,50% valdymo mokestį, priklausomai nuo portfelio. Nereikalaujama minimalios investicijų sumos, todėl bendrovė siūlo metus valdyti nemokamą turtą iki 10 000 USD vertės.
2. Turto frontas
„Wealthfront“ ima 0,25% valdymo mokestį. Tam reikalingos minimalios 500 USD investicijos ir siūloma nemokamai valdyti iki 5000 USD vertės turtą per metus.
3. Gerėjimas
Bettermentas ima 0,25% valdymo mokestį. Tam nereikia minimalios investicijos sumos ir siūloma nemokamai valdyti turtą metus, kad būtų galima laikyti tinkamus indėlius.
4. Aukščiausias
„Ellevest“ ima 0,25% valdymo mokestį. Tam reikalingos minimalios 0 USD investicijos ir siūloma nemokama „Ellevest Digital“ prenumerata (0,25% metinis mokestis) mėnesiui. Tai taip pat yra „moterų pastatyta moteris“ kompanija.
5. „SoFi“ automatizuotas investavimas
„SoFi“ ima 0% valdymo mokestį. Tam reikalingos minimalios 0 USD investicijos ir siūlomos nemokamos karjeros konsultacijos bei nuolaidos reikalavimus atitinkantiems indėliams.
Daugiau išteklių
Finansai yra oficialus sertifikuoto bankų ir kreditų analitiko (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikavimo teikėjas. Sertifikuoto bankų ir kreditų analitiko (CBCA) ™ akreditacija yra pasaulinis kredito analitikų standartas, apimantis finansus, apskaitą, kredito analizę, pinigų srautų analizę sandoros modeliavimas, paskolos grąžinimas ir kt. sertifikavimo programa, skirta visiems paversti pasaulinio lygio finansų analitikais.
Šie papildomi ištekliai bus labai naudingi, kad galėtumėte tapti pasaulinės klasės finansų analitiku ir išnaudoti visas savo karjeros galimybes:
- Algoritmai Algoritmai (Algos) Algoritmai (Algos) yra instrukcijų rinkinys, įvestas užduočiai atlikti. Algoritmai pristatomi siekiant automatizuoti prekybą, kad būtų gaunamas pelnas tokiu dažnumu, kurio neįmanoma parduoti prekybininkui žmogui.
- Investavimas: pradedančiųjų vadovas Investavimas: pradedančiųjų vadovas Finansų vadovas „Investavimas pradedantiesiems“ išmokys jus investavimo pagrindų ir kaip pradėti. Sužinokite apie skirtingas prekybos strategijas ir metodus bei apie skirtingas finansų rinkas, į kurias galite investuoti.
- Rizika ir grąža Rizika ir grąža Investuojant rizika ir grąža yra labai susijusios. Padidėjusi potenciali investicijų grąža paprastai susijusi su padidėjusia rizika. Skirtingos rizikos rūšys apima konkretaus projekto riziką, specifinę pramonės riziką, konkurencinę riziką, tarptautinę riziką ir rinkos riziką.
- Subjektyvi ir objektyvi prekyba Tikslas ir subjektyvi prekyba Tikslas ir subjektyvi prekyba: Dauguma prekybininkų laikosi iš esmės objektyvaus arba subjektyvaus prekybos stiliaus. Objektyvūs prekybininkai vadovaujasi taisyklių rinkiniu, kad vadovautųsi savo prekybos sprendimais. Jie nori, kad pirkimo ir pardavimo sprendimai būtų iš esmės suplanuoti. Priešingai, subjektyvūs prekybininkai atsisako naudoti griežtą taisyklių rinkinį
