Papildomos palūkanos reiškia apskaičiavimo metodą, nustatantį visas palūkanas, mokėtinas už paskolą. Pridėjus palūkanas prie pagrindinės sumos, suma yra padalijama iš paskolos trukmės mėnesių skaičiaus, kad būtų nustatyta mėnesio paskolos įmokos suma.
Santrauka
- Papildomos palūkanos reiškia apskaičiavimo metodą, nustatantį visas palūkanas, mokėtinas už paskolą.
- Papildomos palūkanos paprastai lyginamos su paprastomis palūkanomis ir nustatoma, kad paskolos gavėjui jos yra daug brangesnės, nes mėnesinės įmokos yra fiksuotos, o įmokos kiekvienam mokėjimo laikotarpiui yra vienodos.
- Paprastų palūkanų paskolos apskaičiuoja palūkanas nuo likusios pagrindinės sumos skolos, atlikus kiekvieną mėnesinį mokėjimą.
Kaip apskaičiuojamos papildomos palūkanos?
Skolinga suma pradžioje apskaičiuojama kaip pagrindinė pasiskolinta suma ir metinės palūkanos, padaugintos iš metų, kurių reikia, kad paskola būtų visiškai grąžinta, skaičiaus. Tada suma padalijama iš mokėjimų mėnesių skaičiaus, kad būtų galima rasti mėnesio įmoką.
Yra dvi svarbios formulės, kurios yra labai svarbios norint užtikrinti, kad žmogus suprastų papildomų pomėgių:
Pirmiausia apskaičiuokite visą palūkanų sumą, kurią reikia sumokėti, padauginus pagrindinę sumą iš metinės palūkanų normos. Palūkanų norma. Palūkanų norma reiškia sumą, kurią skolintojas ima skolininkui už bet kokią skolą, paprastai išreikštą procentais. vykdytojo. ir paskolos trukmė.
Palūkanos = Pagrindinė x Metinė palūkanų norma x Terminas
Tada kiekvienos mėnesinės įmokos sumą reikia nustatyti sudėjus pagrindinę ir palūkanų sumas (pastarosios apskaičiuotos pagal pirmąją formulę) ir padalijus ją iš viso mokėjimų skaičiaus.
Darant prielaidą, kad mokėjimai atliekami kas mėnesį, bendras mokėjimų skaičius bus bendras paskolos trukmės mėnesių skaičius. Mėnesio įmokos sumą galima apskaičiuoti pagal formulę:
Mokėjimas = (pagrindinis + palūkanos) / bendras mokėjimų skaičius
Papildomų interesų pasekmės
Papildomos palūkanos dažnai lyginamos su paprastomis palūkanomis, kurios yra vienas iš dažniausiai naudojamų paskolų palūkanų skaičiavimo metodų. Paskola Paskola yra pinigų suma, kurią vienas ar keli asmenys ar įmonės skolinasi iš bankų ar kitų finansinių institucijų, kad galėtų finansiškai finansuoti. valdyti planuojamus ar neplanuotus renginius. Tai darydamas skolininkas susidaro skolą, kurią jis turi grąžinti su palūkanomis ir per nustatytą laikotarpį. .
Paprastos palūkanos yra apskaičiuota pagal likusią pagrindinę sumą atlikus kiekvieną mokėjimą. Nors visas mokėjimas, atliktas kiekvieną mėnesį, laikui bėgant gali likti toks pats, sumokėta pagrindinė suma didėja, nes mokamos palūkanos mažėja. Jei palūkanos bus sumokėtos anksčiau, galima žymiai sutaupyti.
Kita vertus, papildomos palūkanos nesuteikia galimybės sutaupyti, nes mėnesiniai palūkanų mokėjimai yra iš anksto nustatyti ir yra visiškai vienodi per visą paskolos galiojimo laiką.
Priskaičiuotos palūkanos išlieka tos pačios kiekvieną mėnesį, net jei paskola bus sumokėta anksčiau. Už kiekvieną grąžinimą paskolos gavėjas grąžina tik dalį pagrindinės sumos ir jam vis tiek skaičiuojamos palūkanos už šią sumą. Tai reiškia, kad papildomų palūkanų metodas skolininkui kainuos daugiau pinigų nei kiti metodai.
Papildomos palūkanos apskaičiuojamos taip, tarsi mokėjimai nebūtų atliekami, kol paskola nebus visiškai subrendusi. Taigi papildomos palūkanos dažnai suvokiamos kaip žymiai brangesnės nei kitų tipų palūkanų skaičiavimo metodai, pavyzdžiui, paprastos palūkanos.
Papildomų interesų pavyzdys
Asmuo gauna 100 000 USD paskolą, kurią reikia grąžinti per penkerius metus, taikant papildomą 6% palūkanų normą. Atminkite, kad per penkerius metus yra 60 mėnesių. Pagrindinė suma, kurią reikia grąžinti kiekvieną mėnesį, bus 1 666,67 USD (100 000 USD / 60 mėnesių).
Naudodami panašų skaičiavimą galime nustatyti, kad palūkanos, kurias reikia grąžinti kiekvieną mėnesį, bus 500 USD ((100 000 USD x 6%) / 12 mėnesių per metus). Naudodamas papildomų palūkanų skaičiavimo metodą, asmuo turės sumokėti 2 166,67 USD per mėnesį. Bendra per penkerius paskolos metus sumokėtų palūkanų suma bus 30 000 USD (100 000 USD x 6% x 5 metai).
Kada naudojamos papildomos palūkanos?
Papildomos palūkanos naudojamos trumpalaikėms paskoloms, automatinėms paskoloms, prietaisų pirkimui ir hipotekos mokėjimams. Hipoteka Hipoteka yra paskola, kurią teikia hipotekos davėjas arba bankas, kuri leidžia asmeniui įsigyti būstą. Nors galima imti paskolas, padengiančias visas būsto išlaidas, dažniausiai paskolą užtikrinama maždaug 80% namo vertės. . Jis taip pat gali būti naudojamas paskoloms su antrinėmis paskolomis.
Kadangi papildomos palūkanos yra daug brangesnės, palyginti su paprastomis palūkanomis, vartotojai linkę jų vengti ir apsipirkti, kol pavyks rasti panašią paskolą, kuriai naudojamos paprastos palūkanos.
Daugiau išteklių
Finansai siūlo atestuotą bankininkystės ir kredito analitiką (CBCA) grąžinimai ir dar daugiau. sertifikavimo programa tiems, kurie nori pakelti savo karjerą į kitą lygį. Norint toliau mokytis ir tobulėti karjeroje, bus naudingi šie šaltiniai:
- Finansavimo (nuosavo kapitalo, skolos, palūkanų) prognozavimas Finansų (nuosavo kapitalo, skolos, palūkanų) prognozavimas Šis straipsnis apie finansų prognozavimą yra „Excel“ keturių pakopų finansinio prognozavimo modelio trečioji dalis. Šiame vadove paaiškinta, kaip modeliuoti skolas ir palūkanas
- Paprastos palūkanos Paprastos palūkanos Paprastos palūkanų formulė, apibrėžimas ir pavyzdys. Paprastosios palūkanos yra palūkanų apskaičiavimas, neatsižvelgiant į sudėties poveikį. Daugeliu atvejų palūkanos susiejamos su kiekvienu paskirtu paskolos laikotarpiu, tačiau paprastų palūkanų atveju - ne. Paprastųjų palūkanų apskaičiavimas yra lygus pagrindinei sumai, padaugintai iš palūkanų normos, padaugintos iš laikotarpių skaičiaus.
- Trumpalaikė paskola Trumpalaikė paskola Trumpalaikė paskola yra paskolos rūšis, gaunama laikinam asmeninio ar verslo kapitalo poreikiui patenkinti. Kadangi tai yra kredito rūšis, ji apima skolinto kapitalo sumą ir palūkanas, kurias reikia sumokėti iki nurodytos datos, kuri paprastai būna per metus nuo paskolos gavimo.
- Paskolos paktas Paskolos paktas Paskolos paktas yra susitarimas, kuriame nurodomos paskolos gavėjo ir skolintojo paskolos politikos sąlygos. Susitarimas suteikia skolintojams laisvę grąžinti paskolas, tuo pačiu apsaugant jų skolinimo padėtį. Panašiai ir dėl reglamentų skaidrumo skolininkai gauna aiškių lūkesčių
