Fiksuotos palūkanos paskola yra paskolos rūšis, kai palūkanų norma išlieka nepakitusi visą paskolos terminą arba dalį paskolos termino. Daugelis skolininkų teikia pirmenybę fiksuoto dydžio paskoloms ilgalaikėms paskoloms, nes jie gali tiksliai numatyti būsimas išlaidas ir mėnesinius mokėjimus.
Pavyzdžiui, imdamas 15 metų būsto paskolą būstui įsigyti, skolininkas norėtų imti fiksuoto dydžio paskolą, kad išvengtų palūkanų normos rizikos. Palūkanų norma. Palūkanų norma reiškia sumą, kurią skolintojas ima skolininkui už bet kokį nurodyta skolos forma, paprastai išreikšta pagrindinės sumos procentais. paskolos galiojimo laikotarpiu, todėl padidėjo hipotekos mokėjimai.
Greita santrauka
- Fiksuoto dydžio paskola yra paskolos rūšis, kurios palūkanų norma išlieka nepakitusi per visą paskolos galiojimo laiką.
- Fiksuotų palūkanų paskolos skolininkai gali tiksliai numatyti savo būsimus mokėjimus, nes mokėjimai neturi įtakos būsimiems palūkanų normų pokyčiams.
- Fiksuotų palūkanų paskolų pavyzdžiai yra paskolos automobiliams, asmeninės paskolos, fiksuoto dydžio hipotekos ir federalinės studentų paskolos.
Kaip veikia fiksuoto dydžio paskolos
Fiksuotos palūkanų paskolos palūkanų norma išlieka fiksuota paskolos galiojimo laikotarpiui, ji nesikeičia keičiantis palūkanų normoms ar infliacijai Infliacija Infliacija yra ekonominė sąvoka, nurodanti prekių kainų padidėjimą per nustatytą laikotarpį. laiko. Kainų lygio kilimas reiškia, kad tam tikros ekonomikos valiuta praranda perkamąją galią (t. Y. Mažiau galima nusipirkti už tą pačią pinigų sumą). . Tai reiškia, kad paskolos išlaidos ir mėnesinės įmokos išliks tokios pačios per visą paskolos galiojimo laiką.
Sprendimas pasirinkti ar ne fiksuoto dydžio paskolą priklausys nuo paskolos termino ir vyraujančios palūkanų normos aplinkos. Didėjanti palūkanų norma padidina skolininko mėnesinių įmokų sumą. Kintama palūkanų norma keičiasi augant ekonomikai, o fiksuotos palūkanų normos yra apsaugotos nuo ekonomikos pokyčių.
Jei dabartinė palūkanų norma yra maža, tačiau tikimasi, kad ateityje ji žymiai padidės, pirmenybė teikiama fiksuotos palūkanų paskolai, o ne kintamos palūkanų paskolai. Fiksuotos palūkanos paskola fiksuoja paskolą tuo metu vyravusia palūkanų norma ir apsaugo skolininką nuo būsimų palūkanų normų pokyčių.
Priešingai, jei tikimasi, kad palūkanų normos ateityje mažės, geriau pasinaudoti kintamos palūkanų paskolomis, kad gautumėte naudos iš mažesnių paskolų išlaidų. Tokiais atvejais imant fiksuoto dydžio paskolą paskola brangs, o paskolos gavėjas turės mokėti didesnes palūkanas nei faktinė.
Fiksuotų palūkanų paskolų rūšys
Toliau pateikiamos populiariausios fiksuotų palūkanų paskolų rūšys:
1. Auto paskolos
Auto paskola yra fiksuotos palūkanos paskola, reikalaujanti skolininkų atlikti fiksuotus mėnesinius mokėjimus per tam tikrą laikotarpį. Kai skolininkas kreipiasi dėl automatinės paskolos, jis privalo įkeisti perkamą motorinę transporto priemonę kaip įkaitą. Skolininkas ir skolintojas taip pat susitaria dėl mokėjimų modelio, kuris gali apimti pradinį įnašą ir periodinius pagrindinės įmokos mokėjimus. Pagrindinė įmoka yra mokėjimas pradinei skolos sumai. Kitaip tariant, pagrindinė įmoka yra mokėjimas už paskolą, kuris sumažina likusią mokėtiną paskolos sumą, o ne taikomas mokant palūkanas už paskolą. ir susidomėjimas.
Pavyzdžiui, tarkime, kad skolininkas skolinasi 20 000 USD, kad įsigytų sunkvežimį už 10% palūkanų normą, mokėtiną per dvejus metus. Kredito gavėjas turės periodiškai mokėti 916,67 USD per visą paskolos laikotarpį. Jei skolininkas sumoka 5000 USD pradinį įnašą, jis / ji turės mokėti 708,33 USD per mėnesį per visą paskolos galiojimo laiką.
2. Hipoteka
Hipoteka yra fiksuotos palūkanų paskolos rūšis, kurią skolininkai ima turtui ar nekilnojamam turtui įsigyti. Hipotekos sutartyje skolintojas sutinka iš anksto pateikti grynųjų pinigų mainais į fiksuotas mėnesines įmokas per tam tikrą laikotarpį. Kredito gavėjas panaudoja paskolą būstui įsigyti, o tada suteikia turtą kaip paskolos įkeitimą, kol bus sumokėta visa paskola.
Pavyzdžiui, 30 metų hipoteka yra viena iš įprastų fiksuotų palūkanų paskolų rūšių, ir ją sudaro fiksuotos mėnesinės įmokos, paskirstytos per 30 metų laikotarpį. Laikotarpio mokėjimai yra mokėjimai, sudaryti iš paskolos pagrindinės sumos ir palūkanų.
Fiksuotų palūkanų paskolos ir kintamos palūkanų paskolos
Tiek fiksuotos, tiek kintamos palūkanų paskolos turi savo privalumų ir trūkumų, atsižvelgiant į palūkanų normos aplinką. Atsižvelgdami į paskolos terminą ir numatomą palūkanų aplinką, skolininkai gali pasirinkti fiksuotos arba kintamos palūkanų paskolą. Paskolos būstui skolininkams suteikia keletą palūkanų normų variantų. Skolininkams suteikiama galimybė pasirinkti būsto paskolą su fiksuotomis palūkanomis, kintamomis palūkanomis arba fiksuotų ir kintamų palūkanų hibridais.
Paskolos, apjungiančios fiksuotas ir kintamas palūkanas, pavyzdys yra koreguojamos palūkanų normos hipoteka. Skolininkas gauna pradinę palūkanų normą už konkretų paskolos laikotarpio laikotarpį. Vėliau paskola periodiškai koreguojasi, kad atspindėtų ekonomikos pokyčius ir Federalinių rezervų skolinimo normą.
Reguliuojamos palūkanų normos hipoteka paprastai yra naudinga mažėjant palūkanų normos aplinkai, nes palūkanų norma bus koreguojama atsižvelgiant į palūkanų normų pokyčius. 5/1 reguliuojamos palūkanų normos hipoteka yra populiariausias reguliuojamos palūkanų normos hipotekos produktas. Jis prasideda pradine penkerių metų palūkanų norma, po kurios keičiama palūkanų norma, kuri koreguojama kartą per metus. Jei palūkanų normos padidės po pradinio penkerių metų laikotarpio, skolininkai turės mokėti didesnes palūkanas, nei mokėjo per pradinį penkerių metų laikotarpį. Koregavimas pagrįstas indeksu ir palūkanų normos marža.
Papildomi resursai
Finansai yra oficialus sertifikuoto bankų ir kreditų analitiko (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikavimo teikėjas. Sertifikuoto bankų ir kreditų analitiko (CBCA) ™ akreditacija yra pasaulinis kredito analitikų standartas, apimantis finansus, apskaitą, kredito analizę, pinigų srautų analizę sandoros modeliavimas, paskolos grąžinimas ir kt. sertifikavimo programa, skirta visiems paversti pasaulinio lygio finansų analitikais.
Šie papildomi ištekliai bus labai naudingi, kad galėtumėte tapti pasaulinės klasės finansų analitiku ir išnaudoti visas savo karjeros galimybes:
- Metinė procentinė norma (APR) Metinė procentinė norma (APR) Metinė procentinė norma (APR) yra metinė palūkanų norma, kurią asmuo turi sumokėti už paskolą arba kurią gauna į indėlių sąskaitą. Galiausiai APR yra paprastas procentinis terminas, vartojamas išreikšti skaitinę sumą, kurią asmuo ar subjektas moka per metus už privilegiją skolintis pinigų.
- Komercinės paskolos sutartis Komercinės paskolos sutartis Komercinės paskolos sutartis reiškia paskolos gavėjo ir skolintojo susitarimą, kai paskola yra skirta verslo tikslams. Kiekvieną kartą, kai pasiskolinama didelė pinigų suma, asmuo ar organizacija turi sudaryti paskolos sutartį. Kredito davėjas pateikia pinigus, jei paskolos gavėjas sutinka su visomis paskolos sąlygomis
- Efektyvi metinė palūkanų norma Efektyvi metinė palūkanų norma Efektyvioji metinė palūkanų norma (EAR) yra palūkanų norma, koreguojama atsižvelgiant į padidėjimą per tam tikrą laikotarpį. Paprasčiau tariant, efektyvus
- Paskolos su kintama palūkanų norma Kintamos palūkanų paskolos yra kreditų rūšis, kai palūkanos keičiasi atsižvelgiant į rinkos palūkanų normų pokyčius. Skirtingai nuo fiksuotos palūkanų paskolos, kur skolininkai
