Nevykdymo norma yra visų paskolos davėjo ar finansų įstaigos išduotų paskolų norma, kuri yra palikta skolininko neapmokėta ir paskelbta, kad ji nevykdo įsipareigojimų. Individuali paskola paprastai deklaruojama neįvykdyta, jei pagal pradinę paskolos sutartį nėra mokama ilgesnį laiką. Paskolos paktas Paskolos paktas yra susitarimas, kuriame nustatomos paskolos gavėjo ir skolintojo paskolos politikos sąlygos. Susitarimas suteikia skolintojams laisvę grąžinti paskolas, tuo pačiu apsaugant jų skolinimo padėtį. Panašiai ir dėl reglamentų skaidrumo skolininkai gauna aiškių lūkesčių. Tada įsiskolinusi sąskaita bus pervesta trečiosios šalies skolų išieškojimo agentūrai.
Išieškojimo agentūros vaidmuo yra susisiekti su asmeniu ar verslu ir surinkti nesumokėtas, pradelstas lėšas. Jei lėšos iš surinkimo agentūros vis dar nėra sėkmingai išieškomos, neįvykdytas paskolas finansų įstaiga nurašo kaip nuostolius ar išlaidas.
Santrauka
- Nevykdymo norma yra visų paskolos davėjo ar finansų įstaigos išduotų paskolų norma, kuri yra palikta skolininko neapmokėta ir paskelbta, kad ji nevykdo įsipareigojimų.
- Paskolą teikianti įstaiga nurašys visą neįvykdytų paskolų vertę, iš viso ją išbraukdama iš knygų.
- Įsipareigojimų neįvykdymo lygis yra svarbus institucijoms, norint iš naujo įvertinti skolininkų riziką, taip pat yra svarbus ekonominių sąlygų atspindys.
Numatytojo lygio supratimas
Kredito gavėjas yra atsakingas už mokėjimus laiku pagal pradinį susitarimą su finansų įstaiga. Nesvarbu, ar tai yra hipotekos mokėjimas, ar kredito kortelės sutartis, paskolos gavėjas gali nesumokėti mokėjimų. Kad būtų laikoma, jog nevykdoma vartojimo paskola, kelis mėnesius iš eilės mokėjimai nebuvo gauti.
Paskolos nevykdymas pakenks skolininko kredito balui. Kredito balas Kredito balas yra skaičius, atspindintis asmens finansinę ir kreditinę būklę bei galimybes gauti finansinę paskolos davėjų pagalbą. Kreditoriai naudoja kredito balą, kad įvertintų būsimo skolininko kvalifikaciją gauti paskolą ir konkrečias paskolos sąlygas. , todėl ateityje sunku gauti patvirtinimus dėl paskolų. Net jei būsima paskola būtų patvirtinta, žemas kredito balas greičiausiai sukeltų daug didesnę paskolų palūkanų normą.
Prieš laikant paskolą, kurios neįvykdymas, paskola su praleistu mokėjimu yra neteisėta paskola. Laikotarpis, kai paskola nevykdo, yra trukmė, per kurią skolinančioji įstaiga leidžia šiek tiek laiko praleisti prieš paskelbiant paskolos neįvykdymą. Būtent tokiu laikotarpiu skolininkas turi veikti ir sumokėti praleistus mokėjimus, kad išvengtų paskolos neįvykdymo pasekmių.
Jei paskolos gavėjas vis tiek neatlieka praleistų mokėjimų, paskolos davėjas galiausiai nurašys paskolą ir paskelbs, kad ji nevykdo įsipareigojimų. Įvykdymo terminas gali skirtis priklausomai nuo paskolos rūšies. Studentų paskolų atveju įsipareigojimų nevykdymas yra maždaug 270 dienų arba devynių mėnesių, kai negaunama jokių mokėjimų.
Numatytoji normos formulė
Numatytasis rodiklis apskaičiuojamas pagal šią formulę:
Numatytų tarifų svarba
Įsipareigojimų nevykdymo rodikliai yra svarbūs skolinančioms įstaigoms, kad būtų galima įvertinti riziką iš skolininkų. Jei skolinančioji įstaiga nustato, kad įsipareigojimų neįvykdymo lygis yra aukštas, joms svarbu peržiūrėti skolinimo procedūras. Dėl didesnio įsipareigojimų neįvykdymo lygio įstaiga rizikuoja labiau. Siekdama sumažinti įsipareigojimų neįvykdymo lygį, įstaiga gali apsisaugoti nuo bet kokių didelių nuostolių skolininkams, kurie neįvykdo įsipareigojimų.
Tam tikros grupės dažniausiai nevykdo įsipareigojimų, palyginti su kitomis. Pvz., Paprastai tai būtų jauni, bedarbiai bedarbiai. Bedarbystė yra terminas, susijęs su darbingais asmenimis, kurie ieško darbo, bet negali rasti darbo. Be to, darbo jėga ar žmonių grupė, turinti darbą, neturi tinkamo darbo. arba gyvena viename namų ūkyje.
Kitu atveju įsipareigojimų nevykdymo rodikliai gali atitikti ekonomines sąlygas. Įsipareigojimų nevykdymo rodikliai yra dideli ekonominio spaudimo laikotarpiais ir nedideli ekonomikos augimo laikotarpiais. Įsipareigojimų neįvykdymo normos taip pat gali būti taikomos situacijose, kurios nėra skolinimo sąlygos, pavyzdžiui, obligacijų įsipareigojimų nevykdymo normos ar net įmonių įsipareigojimų nevykdymo normos.
Laikotarpis iki įsipareigojimų neįvykdymo po paskutinio mokėjimo
| Paskolos tipas | Dienos iki numatytojo |
|---|---|
| Studijų paskola | 270 dienų |
| Hipoteka | 30 dienų |
| Kreditinė kortelė | 180 dienų |
Įprastai praleisti mokėjimai
Paskolos įstaigos gali įgyvendinti pasekmes skolininkams, kurių mokėjimai paprastai praleisti ar vėluojami.
Viena strategija, kurią skolintojas gali įgyvendinti, yra paskolos gavėjo likusios paskolos palūkanų normos padidinimas po nusikalstamos veikos. Iš esmės didesnė palūkanų norma vadinama netesybų norma. Kredito davėjas gali nuspręsti sumažinti baudos dydį, jei paskolos gavėjas sėkmingai moka laiku.
Kita strategija leidžia paskolą teikiančiai įstaigai paimti asmeninį turtą po paskolos neįvykdymo. Asmeninis turtas gali apimti turtą, darbo užmokestį, pensijų kaupimą ar investicijas. Pavyzdžiui, perimdamas nuosavybės teisę į turtą, bankas gali atgauti dalį paskolos nuostolių. Išstūmimas iš rinkos Kai namo savininkas nustoja mokėti už paskolą, naudojamą būstui įsigyti, laikoma, kad namuose yra draudžiama. Galų gale tai reiškia, kad nuosavybės teise bankas gali parduoti turtą.
Abi strategijos leidžia skolintojui sumažinti galimus nuostolius dėl paskolų, kurių neįvykdymas.
Papildomi resursai
Finansai siūlo atestuotą bankininkystės ir kredito analitiką (CBCA) grąžinimai ir dar daugiau. sertifikavimo programa tiems, kurie nori pakelti savo karjerą į kitą lygį. Norint toliau mokytis ir tobulėti karjeroje, bus naudingi šie šaltiniai:
- Pašalpa abejotinoms sąskaitoms Pašalpa abejotinoms sąskaitoms Abejonių abejotinoms sąskaitoms yra papildoma turto sąskaita, susieta su gautinomis sumomis ir atspindinti tikrąją gautinų sumų vertę. Suma atspindi gautinų sumų vertę, už kurią įmonė nesitiki gauti apmokėjimo.
- Nevykdymo rizikos premija Nevykdomos rizikos premija Nevykdymo rizikos premija yra skirtumas tarp skolos priemonės palūkanų normos ir nerizikingos normos. Numatytosios rizikos premija yra skirta kompensuoti investuotojams už tikimybę, kad įmonė neįvykdys savo skolos.
- Paskolų aptarnavimas Paskolų aptarnavimas Paskolų aptarnavimas yra būdas, kuriuo finansų įmonė (paskolos davėjas) renka pagrindinę sumą, palūkanas ir sąlyginio deponavimo mokėjimus, kurių terminas ar terminas vėluoja. Praktika
- Įvykdymo neįvykdymo tikimybė Įvykdymo neįvykdymo tikimybė Įvykdymo tikimybė (PD) yra tikimybė, kad skolininkas neįvykdys paskolos grąžinimo ir yra naudojamas apskaičiuojant tikėtinus nuostolius iš investicijos.
