Asmeniniai finansai - apibrėžimas, apžvalga, finansų planavimo vadovas

Asmeniniai finansai yra asmeninės finansinės veiklos, tokios kaip pajamos, planavimo ir valdymo procesas. Metinės pajamos Metinės pajamos yra bendra per fiskalinius metus uždirbtų pajamų vertė. Bendrosios metinės pajamos reiškia visą uždarbį prieš atliekant bet kokius atskaitymus, o grynosios metinės pajamos - sumą, kuri lieka atlikus visus atskaitymus. Ši koncepcija taikoma tiek individualiems asmenims, tiek verslo generavimui, išlaidoms, taupymui, investavimui Investavimas: pradedančiųjų vadovas Finansų vadovas „Investavimas pradedantiesiems“ išmokys jus investavimo pagrindų ir kaip pradėti. Sužinokite apie skirtingas prekybos strategijas ir metodus, apie įvairias finansų rinkas, į kurias galite investuoti, ir apsaugą. Asmeninių finansų valdymo procesą galima apibendrinti biudžete. Biudžeto tipai Yra keturi įprasti biudžeto metodų tipai, kuriuos įmonės naudoja: (1) laipsniškas, (2) veikla pagrįstas, (3) vertės pasiūlymas ir (4) nulinis. Arba finansinis planas. Šiame vadove bus analizuojami dažniausiai pasitaikantys ir svarbiausi individualaus finansų valdymo aspektai.

Asmeniniai finansai - jaunų porų planavimas

Asmeninių finansų sritys

Šiame vadove sutelksime dėmesį į svarbiausių asmeninių finansų sričių suskaidymą ir išsamiau išnagrinėsime kiekvieną iš jų, kad galėtumėte išsamiai suprasti temą.

Kaip parodyta žemiau, pagrindinės asmeninių finansų sritys yra pajamos. Atlyginimas Atlyginimas yra bet kokios rūšies kompensacija ar mokėjimas, kurį asmuo ar darbuotojas gauna kaip atlyginimą už savo paslaugas ar darbą, kurį jie atlieka organizacijoje ar įmonėje. Tai apima bet kokią bazinę algą, kurią gauna darbuotojas, kartu su kitomis darbo užmokesčio rūšimis, ty išlaidomis, taupymu, investavimu ir apsauga. Kiekviena iš šių sričių bus išsamiau išnagrinėta toliau.

Asmeniniai finansai

# 1 pajamos

Pajamos reiškia grynųjų pinigų įplaukų šaltinį, kurį asmuo gauna ir paskui naudoja sau ir savo šeimai išlaikyti. Tai yra mūsų finansinio planavimo proceso atspirties taškas.

Bendri pajamų šaltiniai yra:

  • Atlyginimai
  • Premijos
  • Valandinis atlyginimas
  • Pensijos
  • Dividendai Dividendai Dividendai yra pelno ir nepaskirstytojo pelno dalis, kurią įmonė moka savo akcininkams. Kai įmonė gauna pelną ir kaupia nepaskirstytą pelną, tas pelnas gali būti arba reinvestuojamas į verslą, arba išmokėtas akcininkams kaip dividendas.

Šie pajamų šaltiniai sukuria grynuosius pinigus, kuriuos asmuo gali panaudoti išleisti, taupyti ar investuoti. Šia prasme pajamos gali būti laikomos pirmuoju žingsniu mūsų asmeninių finansų plane.

# 2 išlaidos

Išlaidos apima visų rūšių išlaidas, kurias asmuo patiria pirkdamas prekes ir paslaugas ar visa kita, kas yra sunaudojama (t. Y. Ne investicija). Visos išlaidos skirstomos į dvi kategorijas: grynaisiais (sumokėta grynaisiais kasoje) ir kreditas (apmokama skolinantis pinigus). Didžioji dalis daugumos žmonių pajamų skiriama išlaidoms.

Bendri išlaidų šaltiniai yra šie:

  • Nuoma
  • Hipotekos mokėjimai Hipoteka Hipoteka yra paskola, kurią teikia hipotekos davėjas arba bankas, suteikianti asmeniui galimybę įsigyti būstą. Nors galima imti paskolas, padengiančias visas būsto išlaidas, dažniausiai paskolą užtikrinama maždaug 80% namo vertės.
  • Mokesčiai
  • Maistas
  • Pramogos
  • Kelionė
  • Mokėjimai kreditinėmis kortelėmis „Best Buy“ kreditinė kortelė „Best Buy“ kreditinė kortelė yra kredito forma, kurią „Best Buy“ siūlo savo lojaliems klientams perkant produktus ir paslaugas.

Pirmiau išvardytos išlaidos sumažina grynųjų kiekį, kurį asmuo gali taupyti ir investuoti. Jei išlaidos yra didesnės nei pajamos, asmuo turi deficitą. Išlaidų valdymas yra toks pat svarbus, kaip ir pajamų generavimas, ir paprastai žmonės labiau kontroliuoja savo nuožiūra pasirinktas išlaidas nei savo pajamas. Geri išlaidų įpročiai yra labai svarbūs geram asmeninių finansų valdymui.

# 3 taupymas

Taupymas reiškia pinigų perteklių, kuris pasiliekamas būsimoms investicijoms ar išlaidoms. Jei yra perteklius tarp to, ką žmogus uždirba kaip pajamas, ir to, ką išleidžia, skirtumas gali būti nukreiptas į taupymą ar investicijas. Sutaupymų valdymas yra kritinė asmeninių finansų sritis.

Tarp įprastų taupymo formų yra:

  • Fiziniai pinigai
  • Taupomoji banko sąskaita
  • Tikrinama banko sąskaita
  • Pinigų rinkos vertybiniai popieriai Pinigų rinka yra organizuota valiutų rinka, kurioje dalyviai gali skolinti ir skolintis trumpalaikius, aukštos kokybės skolos vertybinius popierius, kurių vidutinis terminas yra

Dauguma žmonių taupo bent šiek tiek pinigų, kad galėtų valdyti savo pinigų srautus ir trumpalaikį pajamų ir išlaidų skirtumą. Tačiau turint per daug santaupų, iš tikrųjų galima vertinti kaip blogą dalyką, nes jis, palyginti su investicijomis, uždirba mažai arba visai negrąžina.

# 4 Investavimas

Investavimas yra susijęs su turto pirkimu, kuris, tikimasi, atneš grąžos normą, tikėdamasis, kad laikui bėgant asmuo atgaus daugiau pinigų nei iš pradžių investavo. Investavimas kelia riziką, o ne visas turtas iš tikrųjų duoda teigiamą grąžos normą. Čia mes matome rizikos ir grąžos santykį.

Dažniausios investavimo formos apima:

  • Atsargos Atsargos Kas yra atsargos? Asmuo, turintis akcijų įmonėje, yra vadinamas akcininku ir turi teisę reikalauti dalies įmonės likusio turto ir pajamų (jei įmonė kada nors būtų likviduota). Terminai „akcijos“, „akcijos“ ir „nuosavas kapitalas“ vartojami pakaitomis.
  • Obligacijos Obligacijos Obligacijos yra fiksuotų pajamų vertybiniai popieriai, kuriuos korporacijos ir vyriausybės išleidžia kapitalui pritraukti. Obligacijų emitentas skolinasi kapitalą iš obligacijų savininko ir atlieka fiksuotus mokėjimus jiems fiksuota (arba kintama) palūkanų norma tam tikrą laikotarpį.
  • Investiciniai fondai Investiciniai fondai Investicinis fondas yra iš daugelio investuotojų surinktas pinigų fondas, skirtas investuoti į akcijas, obligacijas ar kitus vertybinius popierius. Investiciniai fondai priklauso investuotojų grupei, juos valdo profesionalai. Sužinokite apie įvairius fondų tipus, jų veikimą ir investavimo į juos privalumus bei kompromisus
  • Nekilnojamasis turtas Nekilnojamasis turtas yra nekilnojamasis turtas, kurį sudaro žemė ir patobulinimai, įskaitant pastatus, įrenginius, kelius, statinius ir komunalines sistemas. Nuosavybės teisės suteikia nuosavybės teisę į žemę, patobulinimus ir gamtos išteklius, tokius kaip mineralai, augalai, gyvūnai, vanduo ir kt.
  • Privačių bendrovių privačios įmonės vertinimas 3 būdai, skirti įvertinti privačią įmonę - sužinokite, kaip vertinti verslą, net jei jis yra privatus ir turintis ribotą informaciją. Šiame vadove pateikiami pavyzdžiai, įskaitant palyginamą įmonės analizę, diskontuotų pinigų srautų analizę ir pirmąjį Čikagos metodą. Sužinokite, kaip profesionalai vertina verslą
  • Žaliavų vadovas prekybai prekėmis. Sėkmingi prekiautojai prekėmis žino prekių prekybos paslaptis ir išskiria prekybą skirtingais finansų rinkų tipais. Prekyba žaliavomis skiriasi nuo prekybos akcijomis.
  • Art

Investicijos yra sudėtingiausia asmeninių finansų sritis ir viena iš sričių, kur žmonės gauna profesionaliausius patarimus. Tarp skirtingų investicijų labai skiriasi rizika ir atlygis, todėl dauguma žmonių ieško pagalbos šioje savo finansinio plano srityje.

# 5 apsauga

Asmeninė apsauga reiškia platų produktų asortimentą, kurie gali būti naudojami apsisaugoti nuo nenumatytų ir nepageidaujamų įvykių.

Įprastus apsaugos produktus sudaro:

  • Gyvybės draudimas
  • Sveikatos draudimas
  • Turto planavimas

Tai dar viena asmeninių finansų sritis, kurioje žmonės paprastai kreipiasi profesionalių patarimų ir kuri gali tapti gana sudėtinga. Norint tinkamai įvertinti asmens draudimo ir turto planavimo poreikius, reikia atlikti visą eilę analizių.

Asmeninių finansų planavimo procesas

Geras finansų valdymas priklauso nuo to, ar turi tvirtą planą ir jo laikosi. Visos minėtos asmeninių finansų sritys gali būti įtrauktos į biudžetą arba oficialų finansinį planą.

Šiuos planus paprastai rengia asmeniniai bankininkai ir investavimo patarėjai, kurie dirba su savo klientais, kad suprastų jų poreikius ir tikslus bei parengtų tinkamą veiksmų planą.

Apskritai, pagrindiniai finansinio planavimo proceso komponentai yra šie:

  • Įvertinimas
  • Tikslai
  • Plano rengimas
  • Vykdymas
  • Stebėjimas ir pakartotinis vertinimas

Asmeninių finansų biudžetas - pavyzdys

Biudžeto ar finansinio plano rengimas yra labai svarbus siekiant kuo geriau pasiekti asmeninius ir šeimos tikslus. Žemiau pateikiamas paprasto mėnesio biudžeto mėnesio pinigų srautų prognozės modelio pavyzdys. Naudojant slenkantį mėnesio pinigų srautų prognozės modelį, laikotarpių skaičius prognozėje išlieka pastovus (pvz., 12 mėnesių, 18 mėnesių ir kt.). kurie gali būti naudojami jūsų pajamoms, išlaidoms, santaupoms ir investicijoms valdyti.

Kaip matote toliau pateiktame pavyzdyje, yra trys galimi pajamų šaltiniai (atlyginimas, premijos ir kiti), po kurių pateikiamas išlaidų sąrašas (nuoma, maistas, maisto prekės, restoranai, pramogos, vaiko priežiūros išlaidos, atostogos ir kt.) , o skirtumas tarp jų yra asmens mėnesinis perteklius arba deficitas.

Asmeninių finansų biudžetas - pavyzdys

Jei norėtumėte naudoti šį nemokamą šabloną, kad galėtumėte lengviau tvarkyti asmeninius finansus ir planuoti, atsisiųskite „Excel“ skaičiuoklę ir redaguokite ją pagal savo poreikius. Be to, prieš priimdami finansinius ar investicinius sprendimus visada turėtumėte pasikonsultuoti su profesionaliu patarėju.

Atsisiųskite nemokamą šabloną

Įveskite savo vardą ir el. Pašto adresą žemiau esančioje formoje ir atsisiųskite nemokamą šabloną dabar!

Asmeninių finansų karjera

Yra daugybė karjeros sričių, susijusių su asmeniniu finansų valdymu ir patarimais. Jei aistringai domitės bet kuria šiame vadove paminėta tema, galbūt norėsite pasvarstyti apie karjerą pramonėje.

Kai kurios dažniausiai pasitaikančios karjeros yra:

  • Asmeninis bankininkas Asmeninis bankininkas Darbo aprašymas Asmeniniai bankininkai siūlo pagalbą tvarkant ir prižiūrint kliento asmeninės banko sąskaitos finansinius poreikius. Išsami asmeninio bankininko darbo aprašymo informacija apima pagalbos klientus atidarant, tvarkant ir optimizuojant savo banko sąskaitas ir kitus produktus, ieškant potencialių klientų ir potencialių klientų
  • Turto valdytojas
  • Investavimo patarėjas
  • Draudimo patarėjas
  • Mokesčių patarėjas
  • Turto planuotojas
  • Finansų planuotojas
  • Paskolų brokeris

Norėdami sužinoti daugiau apie skirtingą finansų karjerą, apsilankykite „Finance“ interaktyviame karjeros žemėlapyje ir išnagrinėkite galimybes verslo įmonėje. Kai kurie iš labiausiai paplitusių darbų įmonėje yra investicinė bankininkystė, privatus kapitalas ir įmonių plėtra.

Papildomi resursai

Dėkojame, kad perskaitėte šį asmeninių finansų finansų vadovą. Tikimės, kad tai padėjo suprasti, kas yra asmeninių finansų valdymas, kodėl tai svarbu ir kaip tai daryti.

Finansų misija yra padėti kiekvienam tapti pasaulinio lygio finansų analitiku ir turėti prasmingą karjerą. Norėdami padėti jums kelionėje, naudingi šie papildomi finansų ištekliai:

  • Įmonių finansai Įmonių finansų apžvalga Įmonių finansai yra susiję su korporacijos kapitalo struktūra, įskaitant jos finansavimą ir veiksmus, kurių vadovybė imasi didindama korporacijos vertę.
  • Viešieji finansai Viešieji finansai Viešieji finansai yra šalies pajamų, išlaidų ir skolų apkrovos valdymas per įvairias vyriausybines ir beveik vyriausybines institucijas. Šiame vadove apžvelgiama, kaip valdomi viešieji finansai, kokie yra įvairūs viešųjų finansų komponentai
  • Investicijų grąža (IG) Investicijų grąža (IG) Investicijų grąža (IG) yra veiklos rodiklis, naudojamas įvertinti investicijų grąžą ar palyginti skirtingų investicijų efektyvumą.
  • Atlyginimų vadovų kompensavimo kompensacijos ir atlyginimų vadovai dirbant įmonių finansų, investicinės bankininkystės, nuosavybės tyrimų, FP & A, apskaitos, komercinės bankininkystės, FMVA absolventų,

Naujausios žinutės

$config[zx-auto] not found$config[zx-overlay] not found