Garantiniame laiške nurodomas rašytinis įsipareigojimas, kurį prisiėmė JAV geriausi bankai. JAV federalinės indėlių draudimo korporacijos duomenimis, 2014 m. Vasario mėn. JAV buvo 6 799 FDIC apdrausti komerciniai bankai. Šalies centrinis bankas yra Federalinis bankas. Rezervų bankas, įsigaliojęs 1913 m. Priėmus Federalinių atsargų įstatymą kliento, kuris sudarė pirkimo-pardavimo sutartį, prašymu, pirkimo-pardavimo sutartis atspindi pagrindinių komercinių ir kainų rezultatus. derybas. Iš esmės jame išdėstyti sutarti sandorio elementai, įtraukta daug svarbių apsaugos priemonių visoms susijusioms šalims ir numatyta teisinė bazė užbaigti turto pardavimą. pirkti prekes iš tiekėjo, užtikrinant, kad klientas vykdys su tiekėju sudarytos sutarties įsipareigojimus.
Be prekių pirkimo, garantijos raštas taip pat gali būti išduodamas prekybos technologijomis, rangos ir statybos srityse, finansavimo iš finansinės įstaigos, didelių įrengimų nuomos, įrangos nuomos sutarties. Įrangos nuomos sutartis yra sutartinė sutartis, kai nuomotojas, kuris yra įrangos savininkas leidžia nuomininkui naudoti įrangą ir prekių importo-eksporto deklaraciją. Jis taip pat gali būti išduodamas, kai skambučių rašytojas paprašo suteikti garantiją, kad jie turi pagrindinį turtą ir kad jį pateiks bankas, jei bus naudojamasi.
Kada reikalingas garantinis raštas?
1. Naujas tiekėjas
Klientas dažnai pateikia naujam tiekėjui garantinį laišką, nes naujasis tiekėjas neturi istorinių sandorių su klientu, todėl tarp abiejų šalių yra daug neaiškumų. Praktika dažniausiai pasitaiko, kai klientas nori įsigyti brangių mašinų ir įrengimų, o tiekėjas nenori suteikti prekybos kredito Prekybos kreditas Prekybos kreditas yra tarp savęs verslą vykdančių agentų susitarimas ar supratimas, leidžiantis pasikeisti prekėmis ir paslaugos.
2. Pradedanti įmonė
Ankstyvosios stadijos įmonės gali neturėti pakankamai likvidumo finansuoti prekių pirkimą pradžioje, ir jos gali paprašyti banko pateikti garantinį laišką, kai įsigyjamos tokios prekės. Be to, kadangi jie neturi kredito istorijos su tiekėju, tiekėjui būtų neįmanoma įvertinti įmonės galimybės mokėti.
3. Susitarimas su tiekėju už įprastos prekybos zonos ribų
Užsienyje verslą vykdančioms įmonėms gali reikėti pateikti tiekėjų garantinį laišką, kad jie parodytų savo įsipareigojimą mokėti už gaminius. Taip yra todėl, kad tiekėjai gali patirti papildomų išlaidų tiekdami prekes už šalies ribų, ir jie nori banko garantijos, kad gaus mokėjimus, jei klientas nesumokės.
Garantinio rašto išdavimo procesas
Bendrovė gali paprašyti garantinio rašto iš banko, kai tiekėjas to prašo arba nėra tikras dėl įmonės galimybių atsiskaityti už patiektas prekes. Išduodamas garantinį laišką bankas vadovaujasi tokiu procesu.
1. Garantinio rašto nagrinėjimas ir išdavimas
Kai bankas gauna prašymą dėl garantinio rašto, jis turi nustatyti, ar klientas atitinka tą patį reikalavimą. Tai daro tikrindama pagrindinį sandorį, sandorių istoriją ir kitą svarbią medžiagą. Jei reikia, bankas gali paprašyti kliento papildomos informacijos ar dokumentų.
2. Mokesčiai
Mokesčiai nustatomi vadovaujantis emitento banko nuostatuose nustatytais principais ir normomis.
3. Garantijos raštas
Prieš bankui išduodant garantinį laišką, jis gali būti pakeistas, jei to reikalauja garantuojamas klientas arba naudos gavėjas. Pataisų objektas gali būti pagrindinis turtas, galiojimo laikotarpis ir kt.
4. Kompensacija už garantinį laišką
Tiekėjui pateikus klientui prekes ir per galiojimo laiką pareiškus pretenzijas iš garantuojančio banko, bankas apie tai praneša klientui. Tada bankas išnagrinės pretenzijos dokumentus ir patvirtins, kad jie atitinka garantinio laiško reikalavimus. Jei bankas patenkina pretenziją, jis sumoka tiekėjui sumą, lygią atliktų darbų sumai.
5. Garantijos valdymas
Bankas atlikęs mokėjimus tiekėjui atnaujina kliento įrašus, kad atspindėtų pokyčius. Bankas taip pat saugo garantinį laišką ir patikrina, ar jie atspindi faktines operacijas. Bankui patvirtinus atleidimą nuo garantinio įsipareigojimo garantinio rašto, jis atšaukia garantiją ir atgauna iš kliento kredito liniją arba, jei yra perteklius, grąžina klientui grąžinamą sumą.
Pavyzdys
Tarkime, kad „ABC Company“ yra plieno gamintoja ir tiekėja Kalifornijos valstijoje. Statybos bendrovė „XYZ“ buvo nuolatinė „ABC“ klientė ir sudarė naują sutartį dėl Kipro miesto projekto, kuris, kaip prognozuojama, kainuos 6,8 mlrd. USD. „XYZ“ įmonė paprašė ABC tiekti jiems 500 milijonų dolerių vertės plieną Kipre, Europoje, statybų aikštelėje. Tačiau kadangi Europa nepatenka į ABC prekybos sritį, ji nori, kad „XYZ“ jiems prieš suteikiant sutartį pateiktų garantinį laišką.
„XYZ“ kreipiasi į „M&N Bank“ ir pateikia garantinį laišką, kad tiekėjas galėtų pradėti tiekti medžiagas svetainėje. Bankas patvirtina, ar „XYZ“ gali gauti garantinį laišką, ir, įvykdytas, jis išduoda „ABC Company“ teisinį dokumentą, kurio vertė yra 500 milijonų dolerių ir galiojantis 180 dienų. Gavusi garantinį laišką, ABC tęsia plieno tiekimą į statybvietę Kipre. Jei XYZ nesumoka už plieną, tada ABC turi teisę per 180 dienų reikalauti kompensacijos iš „M&N Bank“ už sumą, lygią garantijos rašte numatytai vertei.
Akredityvas ir garantinis raštas
Akredityvas ir garantinis raštas turi daug panašumų, tačiau tai yra du skirtingi dalykai. Akredityvas, dar vadinamas dokumentiniu kreditu, veikia kaip finansinės įstaigos paprastasis vekselis ir tai reiškia banko įsipareigojimą atlikti mokėjimus, kai bus įvykdytos tam tikros sąlygos. Kai bankas patvirtina, kad sąlygos yra įvykdytos ir patikrintos, jis perveda lėšas sąlygų vykdytojui. Akredityvas garantuojamas kliento užstatu arba kreditu.
Kita vertus, garantinis raštas yra panašus į akredityvą, tačiau vienu skirtumu - jis moka tiek pardavėjui, tiek pirkėjui, jei kitas neatitinka sandorio reikalavimų. Pavyzdžiui, jei tiekėjas prašo pirkėjo pateikti garantinį laišką, tačiau pirkėjas nevykdo mokėjimų, pardavėjas turi teisę reikalauti iš banko kompensacijos. Panašiai, jei pirkėjas privalo sumokėti už siuntą prieš pristatymą ir paprašė tiekėjo pateikti garantinį laišką, pirkėjas gali reikalauti kompensacijos iš išdavusio banko, jei prekės, už kurias sumokėta, nepristatomos.
Susiję skaitymai
Finansai yra pirmaujanti finansinės analizės kursų, įskaitant finansinio modeliavimo ir vertinimo analitiką (FMVA), FMVA® atestacija. Prisijunkite prie 350 600 ir daugiau studentų, dirbančių tokiose įmonėse kaip „Amazon“, J. P. Morganas ir „Ferrari“ sertifikavimo programa. Norėdami padėti tobulinti karjerą, peržiūrėkite toliau pateiktus papildomus finansinius išteklius:
- Kredito pardavimas Kredito pardavimas Kredito pardavimas - tai pardavimas, kurio metu mokėtina suma bus sumokėta vėliau. Kitaip tariant, kredito pardavimas yra pirkimai, kuriuos vykdo klientai, kurie pirkimo metu neatlieka visų mokėjimų grynaisiais.
- Ketinimų protokolas Ketinimų protokolas (LOI) Atsisiųskite „Finance“ ketinimų protokolo šabloną. PKI apibūdina sandorio sąlygas ir susitarimus prieš pasirašant galutinius dokumentus. Pagrindiniai dalykai, kurie paprastai įtraukiami į ketinimų protokolą, yra šie: sandorio apžvalga ir struktūra, laiko juosta, išsamus patikrinimas, konfidencialumas, išskirtinumas
- Tarpkreditoriaus sutartis Tarpkreditoriaus sutartis Tarpkreditoriaus sutartis, paprastai vadinama tarpkreditoriaus aktu, yra vieno ar kelių kreditorių pasirašytas dokumentas, kuriame iš anksto nurodoma, kaip išsprendžiami jų konkuruojantys interesai ir kaip dirbti tandemu tarnaujant abipusiam skolininkui.
- Skolos sutartys Skolos sutartys Skolos sutartys yra apribojimai, kuriuos skolintojai (kreditoriai, skolų turėtojai, investuotojai) sudaro skolinimo sutartis, siekdami apriboti skolininko (skolininko) veiksmus.
