Penkių didžiausių „robo-patarėjų“ sąrašas nuolat keičiasi, o platformos per trumpą laiką padvigubėja ir siūlo panašius grynųjų pinigų valdymo produktus, kurie kaupiami kartu su tradicinėmis robo-konsultavimo paslaugomis.
„Fintech“ atsiradimas Silicio slėnyje atveria duris naujoms ir esamoms įmonėms pristatyti robo-patarėjus. „Robo-advisor“ yra programinės įrangos produktas, leidžiantis automatizuoti investicijas ir valdyti turtą. Turto valdymas Turto valdymas yra ekonomiškai efektyvaus turto kūrimo, eksploatavimo, priežiūros ir pardavimo procesas. Dažniausiai finansuose vartojamas terminas vartojamas kalbant apie asmenis ar firmas, kurios valdo turtą asmenų ar kitų subjektų vardu. tai daroma daugiausia naudojant algoritmus su minimalia ar nuline žmogaus sąveika. Panaikindamos žmonių sąveikos poreikį, robo-konsultacinės įmonės gali sumažinti išlaidas ir pasiūlyti savo vartotojams konkurencingus mokesčius ir tarifus.
Robo-advisor platforma vis labiau populiarėja tarp vartotojų, o dar didesnės, labiau tradicinės finansų įstaigos pristato savo versijas. Mūsų diskusija bus sutelkta į penkis didžiausius robo patarėjus visame pasaulyje, įskaitant hibridines žmogaus / robo paslaugas, tokias kaip „Vanguard“.
Penki geriausi „Robo-Advisors“ pagal valdomą turtą (AUM)
„Vanguard“ grupė
„Vanguard“ yra hibridinė paslauga, kurios valdomas turtas viršija 51 milijardą dolerių ir veikia JAV. Iš pradžių būdamas ant platformos, „Vanguard“ suteiks individualizuotą žmogaus patarimą. Tačiau po pradinio etapo portfelis valdomas programine įranga.
Kadangi „Vanguard“ siūlo hibridinę paslaugą, jiems reikalingas mažiausias sąskaitos dydis - 50 000 USD, kad būtų galima pagrįsti paslaugos išlaikymo ir faktinių atstovų įdarbinimo išlaidas. „Vanguard“ apmokestina 0,30% AUM, taip pat valdymo išlaidų santykius.
Turto frontas
„Wealthfront“ yra dar vienas sparčiai besiplečiantis „startup robo-patarėjas“, kurio AUM šiuo metu yra daugiau nei 20 mlrd. USD, maždaug per aštuonis mėnesius padvigubinęs savo AUM. Dėl savo masto „Wealthfront“ dabar siūlo ne tik investicijas, bet ir kitas paslaugas.
Bendrovė siūlo grynųjų pinigų sąskaitą, kuri iš tikrųjų veikia kaip didelio pelningumo kaupiamoji sąskaita. Taupomoji sąskaita. Taupomoji sąskaita yra tipinė sąskaita banke ar kredito unijoje, leidžianti asmeniui įnešti, saugoti ar atsiimti pinigus, kai to reikia. kyla. Taupymo sąskaita paprastai moka tam tikras palūkanas už indėlius, nors palūkanų norma yra gana žema. tai siūlo 2,57% APY. Taupytojai gali lengvai pervesti lėšas iš vienos sąskaitos į kitą, o panašios į jas sąskaitų paslaugos greitai tampa alternatyva tradiciniams bankams.
Charles Schwab korporacija
Charlesas Schwabas ir „Schwab Intelligent Portfolio“ pateikia daugiau nei 10 mlrd. USD valdomo turto sąrašą ir veikia JAV. Dėl didelio masto įmonė gali nemokamai teikti „robo-advisor“ paslaugą, neatsižvelgdama į sąskaitos dydį. Tačiau jiems reikalingos minimalios 5000 USD investicijos.
Prisijungimas prie „robo-advisor“ prisijungimo prie „Schwab Intelligent Portfolio“ yra nepaprastai paprastas, naudojant pagrindinius klausimus, kurie padės nustatyti turto paskirstymą. Supaprastintas registracijos procesas yra vertės pasiūlymo „Value Proposition Value“ dalis - tai įmonės pažadas apie vertę, apibendrinantis įmonės produkto ar paslaugos naudą (-as) ir tai, kaip jie yra pristatomi, todėl robo-patarėjai taip populiarus.
TD Ameritrade
„TD Ameritrade“ yra pasirengęs tam tikru momentu 2020 m. Pirmąjį pusmetį išpirkti Charlesas Schwabas. „TD Ameritrade Essential Portfolios“ yra robotas patarėjas, kuris ima 0,30% valdymo mokestį ir reikalauja minimalių 5000 USD investicijų. Tai patrauklu esamiems „Ameritrade“ klientams, o įsigijusi „Schwab“, įmonė netrukus galės pasinaudoti masto ekonomija „Scale Economics of Scale Economics of Scale“ nurodo sąnaudų pranašumą, kurį patiria įmonė, padidindama savo produkcijos lygį. Privalumas atsiranda dėl atvirkštinio santykio tarp fiksuotų vieneto sąnaudų ir pagaminto kiekio. Kuo didesnis pagamintos produkcijos kiekis, tuo mažesnės fiksuotos vieneto sąnaudos. Tipai, pavyzdžiai, vadovas, kaip pradėti labiau konkuruoti su kylančiomis „Wealthfront“ ir „Betterment“ gretomis.
Naujas ir besikeičiantis kraštovaizdis greičiausiai pamatys naujų produktų pasiūlą itin konkurencingoje rinkoje, kai tūkstantmečiai pradės toliau teikti robo-konsultavimo paslaugas. „Schwab“ įsigytas „TD Ameritrade“ yra nauja konkurencinė siena robo-konsultacinėje erdvėje ir net gali leisti jungtinei įmonei užimti aukščiausią vietą ateinančiais metais.
Gerinimas
„Betterment“ yra „fintech“ įmonė, kuri pastaraisiais metais tampa vis populiaresnė. Tai yra vienas iš labiausiai žinomų robo patarėjų ir greičiausiai penktas pagal dydį pagal AUM (nors skaičiai gali svyruoti).
Naudodami „Betterment“ negalite pasirinkti, į ką investuojate; tačiau jie siūlo labai diversifikuotą portfelį ir automatizuotą mokesčių nuostolių surinkimo funkciją, kuri dažnai viršija 0,25% AUM mokestį.
Konkurencija ir tu
Padidėjusi konkurencija tarp penkių didžiausių robotų patarėjų greičiausiai lems pigesnius mokesčius ir agresyvesnį vidutinio vartotojo investicijų augimą. Daugeliu atžvilgių robotų patarėjai vis dar yra pirmieji.
Didėjanti konkurencija atneš naujų dalyvių į šią įdomią erdvę ir vidutiniam kasdieniam investuotojui, kuris nėra finansiškai išprusęs, pristatys naują būdą, kaip padidinti savo santaupas. Dėl nedidelių bendrovių pridėtinių sąnaudų Silicio slėnis tampa pelningu būdu patekti į bankų ir investicijų sferą.
Papildomi resursai
Finansai yra oficialus pasaulinio sertifikuoto bankų ir kreditų analitiko (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikavimo teikėjas. Atestuota bankų ir kreditų analitikų (CBCA) ™ akreditacija yra pasaulinis kredito analitikų standartas, apimantis finansus, apskaitą, kredito analizę, pinigų srautų analizę. , sandorio modeliavimas, paskolos grąžinimas ir kt. sertifikavimo programa, skirta padėti visiems tapti pasaulinio lygio finansų analitikais. Norėdami toliau siekti savo karjeros, naudingi toliau nurodyti papildomi ištekliai:
- Algoritmai Algoritmai (Algos) Algoritmai (Algos) yra instrukcijų rinkinys, įvestas užduočiai atlikti. Algoritmai pristatomi siekiant automatizuoti prekybą, kad būtų gaunamas pelnas tokiu dažnumu, kurio neįmanoma parduoti prekybininkui žmogui.
- „Fintech“ (finansinės technologijos) „Fintech“ (finansinės technologijos) Terminas „fintech“ reiškia finansų ir technologijų sinergiją, kuri naudojama verslo veiklai ir finansinių paslaugų teikimui gerinti.
- Portfelio valdytojas Portfelio valdytojas Portfelio valdytojas valdo investicinius portfelius naudodamas šešių pakopų portfelio valdymo procesą. Sužinokite, ką tiksliai daro portfelio valdytojas, šiame vadove. Portfelio valdytojai yra specialistai, valdantys investicinius portfelius, siekiant savo klientų investavimo tikslų.
- Investavimas: pradedančiųjų vadovas Investavimas: pradedančiųjų vadovas Finansų vadovas „Investavimas pradedantiesiems“ išmokys jus investavimo pagrindų ir kaip pradėti. Sužinokite apie skirtingas prekybos strategijas ir metodus bei apie skirtingas finansų rinkas, į kurias galite investuoti.
