Kredito administravimas apima banko ar skolinimo įstaigos skyrių, kuriam pavesta valdyti visą kredito procesą. Pinigų skolinimas yra viena iš pagrindinių banko funkcijų, o bankai gauna pajamas taikydami didesnę palūkanų normą. Palūkanų norma. Palūkanų norma reiškia sumą, kurią skolintojas ima skolininkui už bet kokią skolą, paprastai išreikštą procentais vykdytojo. paskolos, nei palūkanos, kurias jie moka už klientų indėlius.
Skolininkų atrankos ir tikrinimo funkcija yra banko kreditų departamento vaidmuo, todėl departamentas privalo išsiaiškinti skolininko kompetenciją panaudoti lėšas pajamoms generuoti ir galimybę grąžinti pagrindinę sumą bei palūkanas. Norėdami sužinoti daugiau, peržiūrėkite finansų kreditų analitikų sertifikavimą CBCA ™ sertifikatas. Atestuota bankų ir kreditų analitikų (CBCA) ™ akreditacija yra pasaulinis kredito analitikų standartas, apimantis finansus, apskaitą, kredito analizę, pinigų srautų analizę, sandorio modeliavimą, paskolos grąžinimą, ir dar. programa.
Kreditorių administratoriams pavesta atlikti su kreditu susijusias funkcijas ir teikti elektroninius sprendimus kredito operacijoms atlikti. Jie turi dirbti kartu su kitais departamentais, kad per nustatytą laiką pasiektų visus kredito tikslus.
Greita santrauka
- Kredito administravimas yra banko ar skolinimo įstaigos skyrius, kurio užduotis yra valdyti visą kredito procesą.
- Kredito administratoriai yra atsakingi už potencialių klientų patikrinimą, siekiant nustatyti jų galimybes grąžinti pagrindinę sumą ir palūkanas.
- Jie turi būti atnaujinti pagal naujausius reguliavimo įstatymus, siekiant užtikrinti, kad kreditavimo procesai atitiktų naujausius pramonės įstatymus.
Kas yra kredito administratorius?
Kreditoriaus administratorius yra atsakingas už viso kredito proceso valdymą, įskaitant kredito patvirtinimą skolininkams, potencialių klientų kreditingumo vertinimą ir esamų skolininkų kredito peržiūrą. Jie privalo parengti banko kredito politiką, kuri padės valdyti kredito rizikos lygį. Kredito rizika Kredito rizika yra nuostolių rizika, kuri gali atsirasti dėl to, kad kuri nors šalis nesilaiko finansinės sutarties sąlygų. , daugiausia, poveikis. Kredito politika yra svarbus verslo finansų elementas, ir joje pateikiamos gairės dėl klientams suteikiamos kredito sumos, kaip bus vykdomi inkasai ir blogų skolų nuostolių dydis, kuris laikomas priimtinu.
Reikalaujama, kad kredito administratoriai būtų atnaujinti kredito sektorių reglamentuojančiais įstatymais. Jie taip pat turi būti susipažinę su dabartinėmis pramonės tendencijomis, kad žinotų, ar patvirtinti konkrečias paskolų rūšis, ar jos bus naudingos bankui.
Kredito administratoriai privalo parengti ir pateikti vyresniajai vadovybei periodiškas ataskaitas, kuriose būtų išsamiai aprašyta visų kreditoriams suteiktų paskolų būklė. Ataskaitoje gali būti pateikta informacija apie bendrą patvirtintų paskolų sumą, negrąžintų paskolų sumą, blogų skolų nuostolius Abejonių turinčių sąskaitų atidėjimas Abejonių keliančių sąskaitų atidėjimas yra kontrahentinė sąskaita, susieta su gautinomis sumomis ir atspindinti tikrąją paskolų sumą gautinos sumos. Suma atspindi gautinų sumų vertę, už kurią įmonė nesitiki gauti apmokėjimo. ir veiksmus, kurių imasi kredito skyrius, norėdamas surinkti mokėjimus iš neteisėtų sąskaitų.
Kredito administravimo kredito politika
Kredito politika yra labai svarbus bet kurios paskolų bendrovės dokumentas, joje pateikiamos gairės, kaip įmonė teikia paskolas klientams ir kaip renka uždelstus mokėjimus į pradelstas sąskaitas. Tai yra kredito skyriaus pagrindas ir jis naudojamas nustatyti, kuriems klientams suteikiamas kreditas, ir mokėjimo klientams, kuriems buvo suteiktas kreditas, mokėjimo sąlygas. Kredito politika taip pat nustato neapmokėtų sąskaitų limitus, taip pat procedūras, susijusias su nesąžiningomis sąskaitomis.
Toliau pateikiami pagrindiniai kredito politikos komponentai:
1. Kredito sąlygos
Kredito sąlygų skyriuje aptariamos mokėjimo sąlygos, kurias įmonė nustatys suteikdama kreditą klientams. Tai reiškia, kad kredito skyriui patvirtinus paskolos paraišką, jie turės susitarti, kada bus atliktas mokėjimas. Į mokėjimo sąlygas taip pat bus įtrauktos baudos už pavėluotą mokėjimą ir ankstyvo mokėjimo nuolaidos.
2. Indėliai
Indėlių skyriuje pateikiama suma, kurią įmonė reikalaus iš paskolos gavėjo sumokėti iš anksto pratęsus paskolą.
3. Kredito standartai
Bendrovė gali reikalauti, kad potencialūs skolininkai įgytų tam tikrą finansinį pajėgumą, kad galėtų gauti kreditą. Įmonės gali naudoti tokius kredito balus kaip FICO balas FICO balas FICO balas, plačiau žinomas kaip kredito balas, yra trijų skaitmenų skaičius, naudojamas vertinant, kiek tikėtina, kad asmuo grąžins kreditą, jei asmeniui suteikiamas kreditas kortelę arba jei paskolos davėjas paskolina jiems pinigų. FICO balai taip pat naudojami nustatant bet kurio kredito, suteikto palūkanų normai, siekiant įvertinti skolininko kreditingumą ir nustatyti, ar jie atitinka kreditą, palūkanų normą.
4. Kredito limitai
Bendrovė pateikia kredito sumos, kurią įmonė nori suteikti potencialiems klientams esant tam tikroms aplinkybėms, skaičių. Pavyzdžiui, įmonė gali nustatyti 1000 USD paskolos limitą naujiems klientams, o jei klientas nori padidinti paskolos limitą iki 10 000 USD, jis turi pateikti finansines ataskaitas ir mokėjimų istoriją, kuri įrodo jų galimybes grąžinti paskolą, jei tokia bus suteikta.
5. Informacijos reikalavimai
Juose pateikiama informacija, kurią skolinančioji įmonė turi gauti ar žinoti apie klientą prieš pratęsdama paskolą. Joje gali būti kredito ataskaita, kredito paraiškos dokumentai, finansinės ataskaitos, veiklos metai, laiko trukmė dabartinėje vietoje, garantų vardai ir kt.
6. Surinkimo politika
Surinkimo politikos skyriuje išsamiai aprašomos procedūros, kurias kredito skyrius taikys vykdydamas pradelstų sąskaitų inkasavimo veiklą. Išieškojimas gali prasidėti pranešant apie skambučius išieškojimo agentūroms ir imantis teisinių veiksmų, jei paskolos gavėjas neatlieka mokėjimų už pradelstas sąskaitas.
Kredito administratoriaus kvalifikacija ir įgūdžiai
Kredito administratoriai privalo įgyti minimalų finansų, ekonomikos ar apskaitos bakalauro laipsnį. Kredito administravimas susijęs su pinigais, o į skyrių paskirtiems žmonėms turi būti patogu dirbti su numeriais. Ankstesnė darbo patirtis su kreditu susijusioje srityje reikalinga daugeliui jaunesnių ir aukštesnių pareigų.
Vienas iš įgūdžių, kuriuos turi turėti kredito administratoriai, yra tarpusavio santykių įgūdžiai. Tarpasmeniniai įgūdžiai. Tarpasmeniniai įgūdžiai yra įgūdžiai, reikalingi efektyviam bendravimui, sąveikai ir darbui su asmenimis ir grupėmis. Tie, kurie turi gerų tarpusavio santykių įgūdžių, yra stiprūs žodiniai ir neverbaliniai komunikatoriai ir dažnai laikomi „gerais žmonėmis“. . Kasdieninė rutina apima bendravimą su žmonėmis, o kredito administratorius turi mokėti efektyviai bendrauti ir bendrauti su kitais žmonėmis. Jie taip pat turi parodyti puikius daugiafunkcinius gebėjimus, kad galėtų vienu metu bendrauti su keliais klientais ir pasiekti žinybinius bei organizacinius tikslus per nustatytą laiką. Kredito administratoriai turėtų būti orientuoti į detales, kad galėtų išsamiai išanalizuoti informaciją apie klientus, kad nustatytų jų galimybes vykdyti kreditinius įsipareigojimus.
Daugiau išteklių
Finansai yra oficialus pasaulinės sertifikuotų bankų ir kreditų analitikų (CBCA) programos CBCA ™ sertifikavimo teikėjas. Atestuota bankų ir kreditų analitikų (CBCA) ™ akreditacija yra pasaulinis kredito analitikų standartas, apimantis finansus, apskaitą, kredito analizę, pinigų srautų analizę. , sandorio modeliavimas, paskolos grąžinimas ir kt. , sukurta padėti visiems tapti pasaulinio lygio finansų analitikais. Norėdami toliau siekti karjeros, naudingi toliau nurodyti papildomi finansų ištekliai:
- Komercinės paskolos sutartis Komercinės paskolos sutartis Komercinės paskolos sutartis reiškia paskolos gavėjo ir skolintojo susitarimą, kai paskola yra skirta verslo tikslams. Kiekvieną kartą, kai pasiskolinama didelė pinigų suma, asmuo ar organizacija turi sudaryti paskolos sutartį. Kredito davėjas pateikia pinigus, jei paskolos gavėjas sutinka su visomis paskolos sąlygomis
- Kredito analizė Kredito analizė Kredito analizė yra procesas, kuriuo nustatoma įmonės ar asmens galimybė grąžinti skolinius įsipareigojimus. Kitaip tariant, tai yra procesas, kuris nustato galimo skolininko kredito riziką arba įsipareigojimų neįvykdymo riziką. Tai apima tiek kokybinius, tiek kiekybinius veiksnius.
- Paskolų aptarnavimas Paskolų aptarnavimas Paskolų aptarnavimas yra būdas, kuriuo finansų įmonė (paskolos davėjas) renka pagrindinę sumą, palūkanas ir sąlyginio deponavimo mokėjimus, kurių terminas ar terminas vėluoja. Praktika
- Į viršų Finansų pažymėjimai Į viršų Finansų sertifikatai Geriausių finansų pažymėjimų sąrašas. Gaukite geriausių finansinių pažymėjimų, skirtų viso pasaulio specialistams, dirbantiems šioje srityje, apžvalgą. Šiame vadove palyginamos 6 populiariausios programos, kad taptumėte atestuotu finansų analitiku iš įvairių programų tiekėjų, tokių kaip CFA, CPA, CAIA, CFP, FRM, FMVA
