Pinigų valdymas reiškia asmens ar grupės kapitalo naudojimo sekimo ir planavimo procesą. Asmeniniuose ir įmonių finansuose pinigų valdymas paprastai apima biudžeto sudarymą. Biudžeto sudarymas yra taktinis verslo plano įgyvendinimas. Norint pasiekti tikslus verslo strateginiame plane, mums reikia tam tikro tipo biudžeto, kuris finansuotų verslo planą ir nustatytų veiklos rodiklius ir rodiklius. , išlaidų, taupymo ir investavimo.
Privačios bankininkystės finansų patarėjai teikia pinigų valdymo paslaugas individualiems klientams. Komercinė bankininkystė teikia pinigų valdymą verslo klientams. Finansų rinkose pinigų valdymas taip pat reiškia portfelio valdymą ir investicijų valdymą. Finansų specialistai valdo investicijas ir priima sprendimus dėl fondų fondų.
Santrauka
- Pinigų valdymas reiškia asmens ar grupės kapitalo naudojimo sekimo ir planavimo procesą. Asmeniniuose finansuose pinigų valdymas apima biudžeto sudarymą, išlaidas, taupymą ir investavimą.
- Verslo finansų srityje pinigų valdymas apima kapitalo pritraukimą ir naudojimą. Įmonės biudžetą daugiausia įtakoja jos verslo strategijos.
- Finansų rinkose pinigų valdymas reiškia portfelio valdymą ir investicijų valdymą.
Pinigų valdymas asmeniniuose finansuose
Pinigų valdymas yra plati sąvoka. Tai nurodo strategijas ir metodus, leidžiančius nustatyti asmens, įmonės ar įstaigos kapitalo naudojimą. Asmeninių finansų srityje pinigų valdymas apima biudžeto sudarymą, išlaidas ir taupymą (investavimą). Pinigų valdymas gali būti aktyvus, periodiškai ar reguliariai planuojant finansus. Be to, iš anksto intuityviai neplanuojant, tai gali reaguoti į konkrečius įvykius.
Dėl skirtingo amžiaus, gyvenimo būdo, šeimos struktūros ir daugelio kitų veiksnių asmenų finansiniai planai yra skirtingi. Tačiau pagrindiniai biudžeto sudarymo principai gali būti bendri. Pavyzdžiui, vienas paprastas asmeninio biudžeto sudarymo metodas yra „50–20–30 biudžeto taisyklė“.
50–20-30 biudžeto taisyklėje siūloma, kad asmuo išleistų 50% pajamų po mokesčių būtinosioms išlaidoms. Svarbiausia yra būsto hipoteka. Hipoteka Hipoteka yra paskola, kurią teikia hipotekos davėjas arba bankas, suteikianti asmeniui galimybę įsigyti būstą. Nors galima imti paskolas, padengiančias visas būsto išlaidas, dažniausiai paskolą užtikrinama maždaug 80% namo vertės. ar nuomos, transporto, maisto prekių, komunalinių paslaugų ir pan. 30% jų pajamų turėtų būti išleidžiama daiktams, kurių asmuo nori. Tai gali apimti vakarėlių su draugais išlaidas, bilietus į kiną ir atostogas. Likę 20% turėtų būti sutaupyti arba investuoti ateities finansiniams tikslams pasiekti.
Pinigų valdymas su intuityviu planavimu ir biudžeto sudarymu padeda sumažinti nereikalingas išlaidas. Tokios išlaidos neprideda asmens gyvenimo lygio vertės. Juos galima sutaupyti arba investuoti, kad ateityje būtų galima geriau naudoti. Pinigų valdymas taip pat sumažina pinigų trūkumo riziką. Tai padeda žmonėms pasiekti ilgalaikius finansinius tikslus.
Asmeninių pinigų valdymo paslaugas teikia privačių bankų, draudimo įmonių ir kitų finansų institutų finansų patarėjai. Asmenys taip pat gali tvarkyti savo pinigų valdymo poreikius naudodamiesi asmeninėmis finansinėmis programomis.
Pinigų valdymas įmonių finansuose
Panašiai kaip asmeniniai finansai, pinigų valdymas įmonių finansams taip pat apima planavimą ir biudžeto sudarymą. Tačiau biudžeto sudarymo procesas yra visiškai kitoks. Įmonės biudžetą daugiausia formuoja jos verslo strategijos. Tai remiasi bendrovės istorinėmis finansinėmis ataskaitomis. Audituota finansinė atskaitomybė Valstybinės bendrovės pagal įstatymą privalo užtikrinti, kad jų finansines ataskaitas tikrintų registruotas CPA. Nepriklausomo audito tikslas yra užtikrinti, kad vadovybė pateikė finansines ataskaitas, kuriose nėra reikšmingų klaidų. Audituota finansinė atskaitomybė padeda sprendimus priimantiems asmenims ir koreguojama atsižvelgiant į prognozavimo įverčius.
Be kapitalo naudojimo, įmonių pinigų valdymas taip pat svarsto kapitalo pritraukimą - kiek reikėtų finansuoti ir kaip finansuoti. Pinigų valdymas įmonių finansams yra sudėtingesnis nei asmenims. Bendrovėms reikia profesionalių komandų, kurios teikia finansinę analizę ir planavimą.
Pinigų valdymas finansų rinkose
Finansų rinkose pinigų valdymas taip pat reiškia investicijų valdymą arba portfelio valdymą. Investicinės bendrovės valdo savo individualių ir institucinių klientų kapitalo fondą.
Pinigų valdytojai investuoja kapitalą į skirtingas turto klases, kad gautų grąžą. Turtas apima akcijas, obligacijas, privatųjį kapitalą, nekilnojamąjį turtą, žaliavas ir kt. Firmos taip pat siūlo tarpininkavimą, investicinius fondus, ETF, patarimus investuoti, išėjimo į pensiją paslaugas, finansų planavimą ir daugelį kitų pinigų valdymo paslaugų.
Kai kurios iš geriausių pinigų valdymo įmonių pasaulyje yra „Vanguard Group“ „Vanguard Group“. „Vanguard Group“ yra privačių investicijų valdytojas, kurį 1975 m. Gegužės 1 d. Įkūrė Johnas C. Bogle'as. Įsikūręs Malverne, Pensilvanijoje, „Vanguard“ yra didžiausias investicinių fondų ir yra antras pagal dydį biržoje prekiaujamų fondų teikėjas pasaulyje po „BlackRock“ „iShares“. „Vanguard“ taip pat siūlo tarpininkavimą, „BlackRock Inc.“, „Fidelity Investments“ „Fidelity Investments Fidelity Investments“ yra privati investicijų valdymo įmonė, įkurta 1946 m. Kaip investicinių fondų įmonė. Dabar „Fidelity“ siūlo daugybę paslaugų, įskaitant lėšų paskirstymą ir investavimą, turto valdymą, gyvybės draudimą, išėjimo į pensiją paslaugas ir vertybinių popierių vykdymą bei patvirtinimą. . „Vanguard“ yra didžiausia pasaulyje investicinių fondų teikėja ir antra pagal dydį ETF teikėja. „BlackRock“ ETF padalinys yra didžiausias ETF tiekėjas pasaulyje. Jo „iShares“ vienete nurodomas 1,9 trln. USD valdomas turtas.
Atsižvelgiant į daugelį veiksnių, taikomos skirtingos investavimo strategijos. Veiksniai apima investavimo filosofiją, klientų rizikos prioritetus, fondo dydį ir daugelį kitų. Pavyzdžiui, „Bridgewater Associates“, kaip rizikos draudimo fondų įmonė, taiko pasaulinę makroinvestavimo strategiją. Investavimo galimybių ji ieško pagal ekonomines tendencijas. Kita vertus, „The Blackstone Group“, didžiausia pasaulyje alternatyvių investicijų įmonė, daug investuoja į privatųjį kapitalą ir komercinį nekilnojamąjį turtą.
Akcijų portfelio valdymas gali būti pasyvus arba aktyvus. Pasyvūs portfeliai investuoja į ETF ir investicinius fondus, kad atitiktų tam tikrus indeksus. Aktyvius portfelius valdo valdymo komandos, turinčios tam tikras strategijas. Skolų portfelio valdymas paprastai atsižvelgia į kredito riziką, palūkanų normos riziką. Palūkanų normos rizika. Palūkanų normos rizika yra turto vertės sumažėjimo tikimybė dėl netikėtų palūkanų normų svyravimų. Palūkanų normos rizika dažniausiai siejama su ilgalaikių pajamų turtu (pvz., Obligacijomis), o ne su nuosavybės investicijomis. ir reinvestavimo rizika. Alternatyvios investicijos gali toliau diversifikuoti portfelį ir sumažinti sisteminę riziką.
Alternatyvių investicijų pavyzdžiai yra privatus kapitalas, rizikos kapitalai, žaliavos ir nekilnojamasis turtas. Portfelio ir investicijų valdymas gali būti labai sudėtingas ir reikalauja kompetencijos. Profesionalūs pinigų valdytojai efektyviai taiko skirtingas strategijas, kad pasiektų didesnę numatomą grąžą esant tam tikram rizikos lygiui.
Investavimo rizika yra proporcinga efektyvaus portfelio grąžai. Pagrindinė pinigų valdymo idėja yra subalansuoti riziką ir grąžą, kad būtų maksimaliai padidintas investuotojų naudingumas.
Papildomi resursai
Finansai yra oficialus pasaulinio sertifikuoto bankų ir kreditų analitiko (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikavimo teikėjas. Atestuota bankų ir kreditų analitikų (CBCA) ™ akreditacija yra pasaulinis kredito analitikų standartas, apimantis finansus, apskaitą, kredito analizę, pinigų srautų analizę. , sandorio modeliavimas, paskolos grąžinimas ir kt. sertifikavimo programa, skirta padėti visiems tapti pasaulinio lygio finansų analitikais. Norėdami toliau siekti karjeros, naudingi toliau nurodyti papildomi finansų ištekliai:
- Asignavimas Asignavimas Asignavimas yra kapitalo paskirstymo procesas konkretiems tikslams. Įmonės, vyriausybės ir privatūs asmenys turi visą kapitalą
- Asmeniniai finansai Asmeniniai finansai yra asmeninės finansinės veiklos, tokios kaip pajamų generavimas, išlaidos, taupymas, investavimas ir apsauga, planavimo ir valdymo procesas. Asmeninių finansų valdymo procesą galima apibendrinti biudžete ar finansiniame plane.
- Geriausi investiciniai bankai Geriausių investicinių bankų sąrašas 100 geriausių pasaulio investicinių bankų sąrašas surikiuotas abėcėlės tvarka. Geriausi investiciniai bankai yra „Goldman Sachs“, „Morgan Stanley“, BAML, „JP Morgan“, „Blackstone“, „Rothschild“, „Scotiabank“, RBC, UBS, „Wells Fargo“, „Deutsche Bank“, „Citi“, „Macquarie“, „HSBC“, ICBC, „Credit Suisse“, Amerikos bankas „Merril Lynch“.
- Investavimas: pradedančiųjų vadovas Investavimas: pradedančiųjų vadovas Finansų vadovas „Investavimas pradedantiesiems“ išmokys jus investavimo pagrindų ir kaip pradėti. Sužinokite apie skirtingas prekybos strategijas ir metodus bei apie skirtingas finansų rinkas, į kurias galite investuoti.
