Jokia dokumentinė hipoteka (nėra dokumento) yra tam tikra paskola, kuriai nereikia, kad paskolos gavėjas pateiktų jokių pajamų ar esamo turto įrodymų.
Paprastai, suteikdami paskolą, bankai ir finansų įstaigos patikrina kreditingumą. Kreditingumas Paprasčiau tariant, kreditingumas yra „vertas“ ar nusipelnęs. Jei skolintojas yra įsitikinęs, kad skolininkas laiku įvykdys savo skolinius įsipareigojimus, laikoma, kad skolininkas yra kreditingas. paskolos gavėjo banko sąskaitų išrašus, mokesčių deklaracijas ir kitus dokumentus, kurie yra pajamų tikrinimas.
Kreditingumas yra skolininkų galimybė grąžinti paskolas su palūkanomis. Kita vertus, jokios „Doc“ paskolos nėra nereglamentuojamos sutartys, pagal kurias skolininkai tik privalo deklaruoti savo sugebėjimą grąžinti paskolą.
Santrauka
- Jokia dokumentacija Hipoteka (no doc) yra tam tikra paskola, kuriai nereikia, kad skolininkas pateiktų jokių pajamų ar esamo turto įrodymų.
- Pareiškėjai, kurių pajamos yra nepastovios, pvz., Savarankiškai dirbantys asmenys, ir žmonės, gyvenantys iš komisinių ar arbatpinigių, dažniausiai renkasi „no doc“ paskolų užtikrinimo metodą.
- Jokios paskolos nėra hipotekų, vadinamų „subprime“, klasės sudedamosios dalys, ir jos yra viena iš daugelio turto rinkos žlugimo ir vėlesnės 2008 m. Finansinės krizės kaltininkų.
Kokie skolininkai nesirenka dokumentinės hipotekos?
Pareiškėjai, kurių pajamos yra nepastovios, pvz., Savarankiškai dirbantys asmenys, ir žmonės, gyvenantys iš komisinių ar arbatpinigių, dažniausiai renkasi „no doc“ paskolų užtikrinimo metodą.
Dėl didelės rizikos, susijusios su dokumentų hipotekų nebuvimu, skolintojai taiko didesnę palūkanų normą. Be to, skolintojai neteikia jokių hipotekinių paskolų tik tiems klientams, kurių kredito balai yra labai aukšti ir kurių likvidumas yra grynųjų pinigų likutis.
Šioms paskoloms taip pat reikia sumokėti didesnį pradinį įnašą, dažniausiai nuo 30% iki 50%, palyginti su 20% ar mažesniu už įprastą hipoteką.
Jokios dok. Paskolos nepriskiriamos „Alternate-A“ arba „Alt-A“ kategorijų paskoloms, kurios turi gana didelį rizikos veiksnį. Pagal rizikos profilį Alt-A yra tarp pagrindinių (didelio patikimumo, mažos rizikos) antrinių paskolų (mažo patikimumo, didelės rizikos) hipotekų.
Be jokio dokumento, „Alt-A“ apima žemas hipotekas dokumentais, hipotekas be pajamų (taikoma paskolos gavėjams, kuriems reikia patikrinti tik jų užimtumo statusą) ir NINJA paskolas NINJA paskola NINJA paskola (nėra pajamų, nėra darbo ir nėra turto paskolos) ) yra terminas, vartojamas apibūdinti paskolą, kuri buvo suteikta paskolos gavėjui, mažai arba visai nemėginant (skolininkams, neturintiems pajamų, be darbo ir jokio turto).
Nėra dokumentacijos Hipotekos ir 2008 m. Finansinė krizė
Jokios paskolos nėra hipotekų, vadinamų „subprime“, klasės sudedamosios dalys, ir jos yra viena iš daugelio turto rinkos žlugimo ir vėlesnių 2008 m. Pasaulinės finansų krizės kaltininkų. 2008–2009 m. Pasaulinė finansų krizė. 2008–2009 m. Pasaulinė finansų krizė. nurodo didžiulę finansinę krizę, su kuria pasaulis susidūrė 2008–2009 m.. Finansų krizė padarė įtaką asmenims ir institucijoms visame pasaulyje, o milijonai amerikiečių buvo stipriai paveikti. Finansų institucijos pradėjo skęsti, daugelį jų įsisavino didesni subjektai, o JAV vyriausybė buvo priversta siūlyti gelbėjimo priemones. Šioje lentelėje parodytas Alt-A paskolų dalies padidėjimas bendrojoje hipotekinių paskolų vertėje 2001–2006 m.
Metai | Alt-A paskolų dalis (%) |
2001 | 2.8 |
2002 | 2.5 |
2003 | 2.3 |
2004 | 7.7 |
2005 | 13.8 |
2006 | 15.9 |
Didėjant dokumentų paskolų sumai, jų rezultatai blogėjo. 2006 m. Ir 2007 m. Įsipareigojimų nevykdymo ir vėlavimo procentai labai padidėjo. Trejų metų pabaigoje buvo neįvykdyta maždaug 3,5% 2003 m. Paskolų, o 2006 m. Paskolintų ir 2008 m. Pabaigoje neįvykdytų paskolų dalis buvo 36,6%.
Kadangi vis daugiau nebuvo išduodama jokių hipotekų, paskolos gavėjai pradėjo imti paskolas, norėdami įsigyti kelis objektus. Iš tikrųjų, paskatinti 2000-ųjų pradžioje augančio nekilnojamojo turto sektoriaus, investuotojai pradėjo naudoti šias hipotekas spekuliuodami gyvenamojo turto kainomis.
Skolininkų kredito balai buvo aukšti. Kredito balas Kredito balas yra skaičius, atspindintis asmens finansinę ir kreditinę būklę bei galimybes gauti finansinę skolintojų pagalbą. Kreditoriai naudoja kredito balą, kad įvertintų būsimo skolininko kvalifikaciją gauti paskolą ir konkrečias paskolos sąlygas. , todėl jie kvalifikavo paskolas. Tačiau, turint nestabilias pajamas, kelių nuosavybių laikyti ir išlaikyti nebuvo įmanoma, ir jie pradėjo nevykdyti vienos ar kelių hipotekų.
2007 m. Antrojo namo hipoteka parodė didesnį įsipareigojimų neįvykdymo lygį - 24%, praėjus dvejiems metams nuo jų atsiradimo datos, o namų, kuriuose gyveno savininkai, įsipareigojimų neįvykdymo lygis buvo 22,4%.
Nenuostabu, kad jokios dok. Paskolos nevykdė įsipareigojimų nevykdymo / įsipareigojimų nevykdymo normos - 27 proc., Daugiau nei dvigubai, palyginti su įprastomis paskolomis - 11,5 proc.
Daugiau išteklių
Finansai yra oficialus pasaulinio sertifikuoto bankų ir kreditų analitiko (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikavimo teikėjas. Atestuota bankų ir kreditų analitikų (CBCA) ™ akreditacija yra pasaulinis kredito analitikų standartas, apimantis finansus, apskaitą, kredito analizę, pinigų srautų analizę. , sandorio modeliavimas, paskolos grąžinimas ir kt. sertifikavimo programa, skirta padėti visiems tapti pasaulinio lygio finansų analitikais. Norėdami toliau siekti karjeros, naudingi toliau nurodyti papildomi finansų ištekliai:
Paskolos struktūra Paskolos struktūra Paskolos struktūra yra paskolos sąlygos, atsižvelgiant į įvairius paskolos sudarymo aspektus, įskaitant terminą ar trukmę, grąžinimą ir riziką.
Kredito analizės pagrindai Kredito analizės pagrindai Išmokti kreditų analizės pagrindų yra raktas į sėkmę skolinimo pramonėje. Kredito analizė yra vertinimo metodas, kurį skolintojai taiko
Turtu pagrįstos paskolos Turtu pagrįstos paskolos Turtu pagrįstos paskolos yra kažkas fizinio (turto), kuris naudojamas kaip paskolos užtikrinimas. Daugumai bendrovių kaip įkaitas veikia atsargos arba gautinos sumos. Tačiau bet koks turtas, kurio vertę galima tiksliai nustatyti, gali būti naudojamas kaip užtikrinimo priemonė.
Komercinių paskolų dokumentavimo mokymai Komercinių paskolų dokumentavimo mokymai Komercinių paskolų dokumentavimo mokymai yra oficialūs mokymai finansų įstaigoms ir kreditų specialistams, kurie užsiima komerciniu skolinimu.
