Kintamasis gyvybės draudimas yra gyvybės draudimo forma, sujungianti gyvybės draudimo ir investicijų ypatybes. Skirtingos kintamojo gyvybės draudimo poliso ypatybės yra paskolos ir investavimo galimybės.
Santrauka
- Kintamasis gyvybės draudimas yra gyvybės draudimo forma, sujungianti gyvybės draudimo ir investicijų ypatybes.
- Panašiai kaip ir bet kuris gyvybės draudimo polisas, kintamasis gyvybės draudimas suteikia mirties išmoką ir reikalauja, kad naudos gavėjas mokėtų įmokas į sąskaitą.
- Skirtingos kintamojo gyvybės draudimo poliso ypatybės apima paskolas ir investavimo galimybes.
Kintamasis gyvybės draudimas - charakteristikos
1. „Premium“
Kaip ir bet kurio gyvybės draudimo poliso atveju, kintamasis gyvybės draudimas įgalioja gavėją mokėti įmokas į sąskaitą. Į šį mokėjimą įskaičiuotas konsultavimo paslaugų mokestis, kuris sumažina faktinę į sąskaitą įmoką. Tada įmokos dalis investuojama į vieną ar daugiau investavimo galimybių, atsižvelgiant į draudėjo nuožiūra. Investavimo galimybes paprastai sudaro įvairūs investiciniai fondai. Investiciniai fondai. Investicinis fondas yra iš daugelio investuotojų surinktas pinigų fondas, skirtas investuoti į akcijas, obligacijas ar kitus vertybinius popierius. Investiciniai fondai priklauso investuotojų grupei, juos valdo profesionalai. Sužinokite apie įvairius fondų tipus, jų veikimą ir investavimo į juos privalumus bei kompromisus.
Turėtojai taip pat gali įmokėti dalį įmokos į fiksuotą sąskaitą, kuri moka tam tikrą palūkanų normą, kurią periodiškai keičia draudimo bendrovė, tačiau paprastai yra užtikrinamas minimalus garantuotas dydis.
2. Mirties išmoka
Kaip ir bet kuris kitas gyvybės draudimas, kintamasis gyvybės draudimas suteikia mirties pašalpą. Paprastai ji yra žymiai didesnė už draudėjo mokamą grynąją įmoką. Pagal apibrėžimą mirties išmoka yra pinigai, kuriuos gauna išlaikytiniai arba deklaruoti naudos gavėjai. Neapibrėžtasis naudos gavėjas. Neapibrėžtasis naudos gavėjas yra sąskaitos turėtojo paskirtas alternatyvus naudos gavėjas, kuris, gavęs draudėjui, turi gauti pajamas arba finansines išmokas. .
Mirties išmoka apskaičiuojama pagal nominalią sumą, kurią savininkas pasirenka poliso pirkimo metu. Paprastai į mirties pašalpą įeina nominalioji suma, pridėjus dabartinę sąskaitos grynąją vertę, arba grynąjį įnašą į polisą mokant priemokas.
3. Politikos paskolos
Kita svarbi kintamo gyvybės draudimo ypatybė yra poliso paskolos. Turėtojams gali būti leidžiama skolintis tam tikrą poliso grynosios vertės dalį. Čia yra ta nauda, kad iš paskolos gavėjų nereikia mokėti federalinių mokesčių, taip pat nereikia mokėti už grąžinimą.
Tačiau vienas iš paskolų paėmimo trūkumų yra tai, kad faktinė grynųjų pinigų vertė yra sumažinta. Tai savo ruožtu sumažina mirties pašalpą, kurią gauna turėtojo gavėjai. Imant paskolą pagal polisą, taip pat padidėja poliso galiojimo pabaigos tikimybė. Pasibaigus negrąžintai paskolai, jos galiojimas pasibaigia, taip pat savininkas gali prarasti savo mokesčių lengvatą, nes tada svarstoma galimybė atšaukti federalinius mokesčius.
4. Investavimo galimybės
Polise yra grynųjų pinigų sąskaita ir fiksuota sąskaita. Piniginės vertės sąskaita leidžia investuoti į įvairias subsąskaitas. Vienos polisės subsąskaitų skaičius gali išaugti iki 50.
Kintamasis gyvybės draudimas - trūkumai
- Tai nėra tinkama trumpalaikio taupymo priemonė, nes ji skirta ilgalaikiams finansiniams tikslams pasiekti, mirties ar abiem atvejais.
- Jei savininkas neturi pakankamai grynųjų pinigų savo sąskaitoje, kad galėtų sumokėti draudimo įmokas, polisas netenka galios. Nutraukimas yra faktinis nutraukimas be vertės, o tai reiškia, kad naudos gavėjas negali gauti jokios mirties išmokos.
- Bendras draudimo polisų mokestis ir išlaidos sudaro reikšmingą įsipareigojimą. Išlaidos, susijusios su poliso turėjimu, paprastai apima grąžinimo mokesčius ir daugybę mokesčių, kurie išskaičiuojami iš įmokų.
- Kintamasis gyvybės draudimas taip pat susijęs su pradinių įmokų praradimo rizika, kurią padidina rizika, susijusi su pasirinkta investavimo galimybe. Investicijos rezultatai lemia politikos vertę ir bet kokią iš jos uždirbtą grąžą. Todėl naudos gavėjas privalo nuodugniai peržiūrėti investavimo pasirinkimo prospekto prospektą. Prospektas yra teisinio atskleidimo dokumentas, kurį bendrovės privalo pateikti Vertybinių popierių ir biržos komisijai (SEC). Dokumente pateikiama informacija apie įmonę, jos valdymo komandą, naujausius finansinius rezultatus ir kita susijusi informacija, kurią investuotojai norėtų žinoti. prieš priimant investicinį sprendimą. Taip pat reikia atsižvelgti į kitus veiksnius, tokius kaip valdymo mokesčiai ir fondo nepastovumas.
- Taip pat yra būdinga pačios draudimo bendrovės žlugimo rizika. Visos naudos gavėjui siūlomos garantijos, įskaitant išmoką mirties atveju, priklauso nuo išduodančios bendrovės finansinės galios. Finansinių sunkumų atvejais įmonė gali nesugebėti įvykdyti savo įsipareigojimų.
Susiję skaitymai
Finansai yra oficialus finansinio modeliavimo ir vertinimo analitiko (FMVA) ™ FMVA® sertifikavimo teikėjas. Prisijunkite prie 350 600 ir daugiau studentų, dirbančių tokiose įmonėse kaip „Amazon“, J. P. Morganas ir „Ferrari“ sertifikavimo programa, skirta visiems paversti pasaulinio lygio finansų analitikais. Norint toliau mokytis ir tobulinti savo žinias apie finansinę analizę, labai rekomenduojame papildomus nemokamus finansų išteklius:
- Komercinio draudimo brokeris Komercinio draudimo brokeris Komercinio draudimo brokeris yra asmuo, kuriam pavesta veikti kaip tarpininkui tarp draudimo paslaugų teikėjų ir klientų. Komercinių draudimo brokerių egzistavimas labai padeda užkirsti kelią klientams pasimesti patikimų ir nesąžiningų draudimo paslaugų teikėjų jūroje.
- Gyvybės ir sveikatos draudikai Gyvybės ir sveikatos draudikai Gyvybės ir sveikatos (L&H) draudikai yra įmonės, teikiančios gyvybės praradimo rizikos ir medicinos išlaidų, patirtų dėl ligų ar traumų, draudimą. Klientas - draudimo poliso pirkėjas - moka draudimo įmoką už draudimą.
- HMO vs PPO: kuris iš jų yra geresnis? HMO vs PPO: Kuris yra geresnis? Norint gauti geriausią sveikatos priežiūrą, dažnai reikia pasirinkti tarp HMO ir PPO. Turite sugebėti priimti pagrįstą sprendimą dėl to, kuris planas veiks geriausiai.
- Socialinė apsauga Socialinė apsauga Socialinė apsauga yra JAV federalinės vyriausybės programa, teikianti socialinį draudimą ir išmokas žmonėms, turintiems neadekvačias arba neturinčias jokių pajamų. Pirmasis socialinis
