Pelno kredito norma (ECR) yra palūkanos, kurias moka bankai už klientų indėlius. Bankai taiko ECR likučiams, kuriuos indėlininkai palieka savo be palūkanų sąskaitose. Suma, apskaičiuota pritaikius ECR, naudojama kredito paslaugų mokesčiams. Bankai paprastai susieja ECR su JAV iždo vekselio norma.
Bankai naudojasi uždarbio kredito palūkanų norma (ECR), kad kompensuotų klientų mokamus mokesčius už jų teikiamas paslaugas. Tai apima verslo paskolas, taupomąsias sąskaitas Taupomoji sąskaita Taupomoji sąskaita yra tipinė sąskaita banke ar kredito unijoje, leidžianti asmeniui įnešti, saugoti ar išsiimti pinigus, kai to reikia. Taupymo sąskaita paprastai moka tam tikras palūkanas už indėlius, nors palūkanų norma yra gana žema. , debeto kortelės, kreditinės kortelės ir prekybininkų paslaugos.
ECR taikoma lėšoms, kurias indėlininkai palieka savo sąskaitose; taigi klientai, turintys didelius indėlius, moka mažesnius banko paslaugų mokesčius.
Santrauka
- Pelno kredito norma (ECR) - tai palūkanos, kurias moka bankai už palūkanų neduodančius klientų indėlius.
- ECR bankai naudoja klientams įskaityti mokesčius už jų teikiamas paslaugas.
- Jis prilyginamas 91 dienos JAV iždo vekselio normai.
Trumpa uždarbio kredito normos (ECR) istorija
ECR praktikos šaknys buvo JAV, kai 1930 m. Buvo priimti bankų reglamentai. Q taisyklė, kurią priėmė Federalinių atsargų valdyba (FRB) pagal 1933 m. „Glass Steagall“ įstatymą „Glass-Steagall Act“ Stiklo „Steagall“ įstatymas, taip pat žinomas kaip 1933 m. Bankų įstatymas, yra teisės aktas, atskyręs investicijas ir komercinę veiklą. bankininkyste. Šis aktas buvo skubus atsakas į didžiules bankų nesėkmes Didžiosios depresijos metu, nes manyta, kad komercinių bankų spekuliacijos prisidėjo prie katastrofos, apribojo komercinius bankus mokėti palūkanas už sandorio indėlių sąskaitas.
Šis reglamentas taip pat nustatė ribą terminuotoms ir indėlių taupymo palūkanoms. Šeštajame dešimtmetyje JAV bankų pramonė pradėjo teikti kreditus iš palūkanų nedirbančių indėlių, kurie buvo panaudoti banko paslaugų mokesčiams subalansuoti. Taigi bankai sukūrė vertę savo klientams ir skatino juos naudotis daugiau paslaugų mažinant paslaugų įkainius.
ECR pranašumai
1. Sąnaudų kontrolė
ECR sumažina banko paslaugų mokesčius ir padeda padidinti įmonės veiklos maržą. Veiklos marža Veiklos marža yra lygi veiklos pajamoms, padalytoms iš pajamų. Tai yra pelningumo rodiklis, apskaičiuojantis pajamas padengus verslo veiklos ir ne veiklos išlaidas. Taip pat vadinama pardavimo grąža ir pelnu - galiausiai didinant akcininkų vertę.
2. Efektyvumas
ECR taikoma automatiškai kompensuoti banko paslaugų mokesčius. Taigi iždo darbuotojai neprivalo kištis, kad jį įvykdytų, o tai taupo išteklius ir laiką.
3. Skaidrumas
Paklausos indėlių sąskaitos (DDA) su taikomomis ECR suteikia skaidrumo valdant grynuosius pinigus. Informacija apie balansą, išsami informacija apie mokesčius ir sandorį yra prieinama pagal pareikalavimą ir įtraukiama į mėnesio sąskaitos išrašus.
4. Likvidumo valdymas
Kelioms įmonėms sunku prognozuoti trumpalaikius grynuosius pinigus, todėl kritinė galimybė gauti greitą prieigą prie likvidumo. Naudodamiesi ECR, klientai gali nedelsdami naudotis savo lėšomis, todėl paprasčiau prognozuoti trumpalaikius grynuosius pinigus.
ECR apribojimai
1. Platus variacija
ECR, kurie siūlomi verslo klientams, yra labai skirtingi, net turint tą patį likutį.
2018 m. Trečiąjį ketvirtį, kai DDA buvo 100 000 USD, ECR intervalas nuo 25 iki 75 procentilio buvo 28 baziniai punktai (ty 0,28%), o už 100 000 000 USD diapazonas padidėjo iki 71 bazinio punkto ir 91 bazinio punkto už DDA likutis yra 250 000 000 USD.
2. Skirtingos bankų strategijos
Pinigų centro bankai Pinigų centro bankas Pinigų centro bankas yra bankas, esantis didžiuosiuose miestuose, tokiuose kaip Londonas, Niujorkas ir Honkongas. Ji apima regionus, šalis ir žemynus, o regioniniai bankai taiko skirtingas ECR strategijas. Nors keturi didžiausi JAV bankai mokėjo didesnes kredito normas mažo balanso klientams, regioniniai bankai mokėjo didesnes kredito palūkanas klientams, turintiems didelį balansą.
3. Taikomumas
ECR taikoma tik surinktiems likučiams, o ne kintamiems ar knygos likučiams. Surinkti likučiai yra tie, kurie yra patvirtinti ir kuriuos galima investuoti ar pervesti.
Ateities ECR vaizdas
ECR išgyvena pokyčius, nes bankai kuria naujoves, kad neatsiliktų nuo augančių klientų poreikių ir rinkos spaudimo. Kai kurie bando išplėsti paslaugų mokesčių reikšmę, įtraukdami daugiau bankinių paslaugų.
ECR koncepciją dabar priima ir praktikuoja daugelis vyriausybių už JAV ribų. Ją galima išplėsti, kad būtų sukurta nauda, neatsižvelgiant į geografines ribas, suteikiant klientams galimybę gauti didesnę naudą iš viso pasaulio likučių. Dėl tokių ECR ypatybių jis bus patrauklus daugeliui bendrovių.
Susiję skaitymai
Finansai yra oficialus pasaulinio sertifikuoto bankų ir kreditų analitiko (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikavimo teikėjas. Atestuota bankų ir kreditų analitikų (CBCA) ™ akreditacija yra pasaulinis kredito analitikų standartas, apimantis finansus, apskaitą, kredito analizę, pinigų srautų analizę. , sandorio modeliavimas, paskolos grąžinimas ir kt. sertifikavimo programa, skirta padėti visiems tapti pasaulinio lygio finansų analitikais. Norėdami toliau siekti karjeros, naudingi toliau nurodyti papildomi finansų ištekliai:
Paslaugos mokestis Paslaugos mokestis Paslaugos mokestis, dar vadinamas paslaugos mokesčiu, reiškia mokestį, renkamą sumokėti už paslaugas, susijusias su perkamu produktu ar paslauga.
Pinigų centro bankas Pinigų centro bankas yra bankas, esantis didžiuosiuose miestuose, tokiuose kaip Londonas, Niujorkas ir Honkongas. Ji apima regionus, šalis ir žemynus, numatant:
Iždo vekseliai (iždo vekseliai) iždo vekseliai (vekseliai) iždo vekseliai (arba trumpai vekseliai) yra trumpalaikė finansinė priemonė, kurią išleidžia JAV iždas, kurių terminas svyruoja nuo kelių dienų iki 52 savaičių. (vieneri metai). Jos laikomos viena iš saugiausių investicijų, nes jas remia visas JAV vyriausybės tikėjimas ir kreditas.
Federalinis rezervas (Fed) Federalinis rezervas (Fed) Federalinis rezervas yra Jungtinių Valstijų centrinis bankas ir yra finansų valdžia, kurianti didžiausią pasaulyje laisvąją rinkos ekonomiką.
