Pagrindiniai banko verslo segmentai yra mažmeninė bankininkystė, didmeninė bankininkystė ir turto valdymas. Privataus turto valdymas. Privatus turto valdymas yra investicinė praktika, apimanti finansų planavimą, mokesčių valdymą, turto apsaugą ir kitas finansines paslaugas didelės grynosios vertės asmenims (HNWI) ar akredituotiems investuotojams. . Privačių turto valdytojai sukuria glaudžius darbo santykius su turtingais klientais, kad padėtų sukurti portfelį, kuris pasiektų kliento finansinius tikslus. . Nors bankai gali turėti skirtingus įvairių verslo operacijų pavadinimus, jie vis tiek turi tas pačias verslo funkcijas kaip ir šios trys kategorijos. Kai kurie didesni bankai taip pat turi verslo segmentus, išskyrus tradicinius tris, tokius kaip iždo paslaugos ar draudimas. Tačiau pajamos iš pajamų yra visų prekių ir paslaugų pardavimo, kurią įmonė pripažino per tam tikrą laikotarpį, vertė. Pajamos (dar vadinamos pardavimais ar pajamomis) sudaro įmonės pajamų ataskaitos pradžią ir dažnai laikomos verslo „viršutine linija“. tų segmentų generuojamas yra mažas, palyginti su pirminiais segmentais.
Greitos santraukos taškai
- Trys pagrindiniai banko verslo segmentai yra mažmeninė bankininkystė, didmeninė bankininkystė ir turto valdymas.
- Mažmeninė bankininkystė arba asmeninė bankininkystė apima indėlius, hipotekas, paskolas ir kreditines korteles.
- Didmeninė bankininkystė yra susijusi su pardavimais ir prekyba bei susijungimais ir įsigijimais.
- Turto valdymas gauna pajamas iš mažmeninės prekybos tarpininkavimo paslaugų ir turto valdymo.
Pajamų suskirstymas pagal segmentus
Nors visų bankų pajamų pasiskirstymas pagal verslo segmentus skiriasi, apytikslis suskirstymas pagal verslo segmentus yra toks:
Kas yra mažmeninės bankininkystės segmentas?
Mažmeninė bankininkystė yra didžiausia įmokų įmokų dalis. Tai segmentas, kurį žino dauguma žmonių, nes jis apima operacijas, kurios atliekamos banko padalinyje. Mažmeninės bankininkystės produktai yra indėliai, kreditinės kortelės ir hipotekos. Šis segmentas taip pat žinomas kaip asmeninė bankininkystė, nes ji tarnauja asmenims. Tačiau jis taip pat skirtas mažiems komerciniams klientams.
Pajamos iš mažmeninės bankininkystės yra skirstomos į palūkanų ir ne palūkanų kilmę. Grynosios palūkanų pajamos sudaro maždaug 70% mažmeninės prekybos pajamų. Jis apskaičiuojamas imant palūkanas, surinktas iš hipotekos ir kreditinių kortelių, ir atimant palūkanas, mokamas už indėlius. Ne palūkanų pajamos sudaro apie 30% mažmeninės bankininkystės segmento pajamų. Jis apskaičiuojamas imant visų ne palūkanų pajamų ir veiklos sąnaudų skirtumą.
Pajamos gaunamos iš sąskaitų mokesčių, operacijų mokesčių, kredito kortelių mokesčių ir pajamų iš užsienio valiutos. Mokesčiai dažnai būna nedideli ir klientų gana nepastebimi. Į šį skyrių įtrauktos išlaidos yra kompensavimo ir infrastruktūros išlaidos. Jie gali sudaryti iki 50% banko mažmeninių pajamų.
Kas yra didmeninės bankininkystės segmentas?
Didmeninė bankininkystė yra antras pagal dydį bankų segmentas. Kitas didmeninės bankininkystės pavadinimas yra kapitalo rinkos. Kapitalo rinkos Kapitalo rinkos yra mainų sistema, perduodanti kapitalą iš investuotojų, kuriems šiuo metu nereikia jų lėšų asmenims. Šis segmentas susijęs su verslo ir instituciniais klientais ir yra susijęs su investicine bankininkyste. Investicinė bankininkystė. Investicinė bankininkystė yra banko ar finansų įstaigos padalinys, kuris teikia paslaugas vyriausybėms, korporacijoms ir institucijoms teikdamas konsultavimo (kapitalo pritraukimo) ir susijungimų bei įsigijimų (susijungimų ir įsigijimų) patarimus. paslaugos. Investiciniai bankai veikia kaip tarpininkai. Veikla apima įmonių skolinimą, pardavimą ir prekybą Pardavimai ir prekyba Pardavimai ir prekyba (S&T) yra investicinio banko grupė, susidedanti iš pardavėjų, kurie paskambina instituciniams investuotojams, turintiems idėjų ir galimybių, ir prekybininkams, kurie vykdo pavedimus ir pataria klientams įvesti ir parduoti. išeinant iš finansinės padėties Pardavimai ir prekyba yra vertybinių popierių įmonės sukūrimo ar skilimo priemonė, susijungimai ir įsigijimai Pirkimų apskaita - susijungimai ir įsigijimai (susijungimai ir įsigijimai) Šis vadovas apims susijungimų ir įsigijimų pirkimų apskaitą. Įsigydama įmonė perka kitos įmonės turtą, identifikuojamus verslo segmentus ar dukterines įmones. Susijungimo metu įmonė perka visą kitą įmonę. . Didmeninės bankininkystės segmento verslas paprastai sudaro 15–40% visų pajamų. Tai labai priklauso nuo banko ir rinkos sąlygų. Šis segmentas yra sunkiausiai prognozuojamas ir paprastai vertinamas žemesniu kartotiniu. Prognozuojant pajamas kyla sunkumų dėl rinkų nepastovumo ir nepakankamo informacijos apie sandorius atskleidimo.
Prekyba yra nepastovi operacija, kuriai tenka 30–40% didmeninių pajamų. Pajamos atsiranda realizavus ir nerealizavus pelną ir nuostolius iš prekybos fiksuotų pajamų investicijomis, valiutomis, žaliavomis ir akcijomis. Kita šio segmento operacija yra susijungimai ir įsigijimai. Tai labai pelninga, nes nėra kapitalo reikalavimų. Pajamos priklauso nuo mokesčių, kurie paprastai yra apie 0,15–1,5% sandorio vertės.
Kas yra turto valdymo segmentas?
Turto valdymas yra greitai augantis bankų segmentas. Pajamos gaunamos iš mažmeninės prekybos tarpininkavimo paslaugų ir turto valdymo. Turto valdymas paprastai vertinamas didesniu „Multi Comps“ - Palyginami prekybos kartotiniai analizuojant palyginamus prekybos kartotinius (Comps), reikia analizuoti įmones, turinčias panašų veiklos, finansinį ir nuosavybės profilį, kad būtų naudinga suprasti: operacijas, finansinius rodiklius, augimo tempus, maržos tendencijas, kapitalą išlaidos, vertinimo kartotiniai, DCF prielaidos ir lyginamieji standartai IPO nei kiti segmentai dėl kelių priežasčių. Tai pelningiau dėl mažesnių kreditų reikalavimų, yra mažesnis nepastovumas ir didesnis augimas. Augimas siejamas su besikeičiančia gyventojų demografija. Kai kūdikių bumo amžius siekia kaupti pensijai, o ne imti paskolas ar hipotekas, saugoti ir didinti santaupas tampa vis svarbiau. Todėl turto valdymas auga sparčiau nei kiti verslo segmentai.
Kalbant apie pajamas, kadangi didžioji dalis valdomo turto yra investuojama į nuosavybės vertybinius popierius. Nuosavas kapitalas Finansų srityje nuosavas kapitalas yra akcininkams priklausančio turto rinkos vertė, sumokėjus visas skolas. Apskaitoje nuosavas kapitalas reiškia akcininkų nuosavybės balansinę vertę balanse, kuri lygi turtui, atėmus įsipareigojimus. Finansų ir apskaitos terminas „nuosavas kapitalas“ susijęs su sąžiningo ir vienodo požiūrio koncepcija, o prekybos komisiniai prisideda prie pajamų. Pastaraisiais metais buvo aktyvesnė prekybos veikla, o tai padidina komisinius. Tačiau trumpalaikis prekybos pajamų padidėjimas yra pagrindinis nepastovumo šaltinis dėl jo priklausomybės nuo akcijų rinkų. Kita vertus, kadangi su valdymu susiję mokesčiai nepriklauso nuo rinkos rezultatų, nepastovumas nedidėja.
Turto valdymo segmente ypač svarbūs patarėjai, galintys sukurti ir valdyti tvirtus santykius su pasiturintais klientais. Kadangi prekybos komisiniai ir valdymo mokesčiai priklauso nuo klientų skaičiaus, svarbu įdarbinti patarėjus, kurie galėtų įgyvendinti kliento tikslus. Stipresni santykiai taip pat reiškia, kad rinkos nuosmukio metu klientai mažiau linkę išeiti. Patarėjai turi įtikinti klientus ir toliau pasitikėti banku, net kai rinkoms nesiseka.
Papildomi resursai
Dėkojame, kad perskaitėte Finansų straipsnį apie pagrindinį verslo segmentą bankams. Finansai siūlo finansinio modeliavimo ir vertinimo analitikui (FMVA) ™ FMVA® atestaciją. Prisijunkite prie 350 600 ir daugiau studentų, dirbančių tokiose įmonėse kaip „Amazon“, J. P. Morganas ir „Ferrari“ sertifikavimo programa tiems, kurie nori pakelti savo karjerą į kitą lygį. Norėdami toliau tobulinti savo žinias, rekomenduojame šiuos finansų išteklius:
- Pardavimai ir prekyba Pardavimai ir prekyba Pardavimai ir prekyba (S&T) yra investicinio banko grupė, susidedanti iš pardavėjų, kurie paskambina instituciniams investuotojams, turintiems idėjų ir galimybių, ir prekybininkams, kurie vykdo pavedimus ir pataria klientams įvesti ir išeiti iš finansinės padėties. Pardavimai ir prekyba yra vertybinių popierių įmonės sukūrimo ar žlugdymo priemonė
- Investicinė bankininkystė Investicinė bankininkystė Finansų investicinės bankininkystės vadovas. Šis daugiau nei 400 puslapių vadovas yra naudojamas kaip tikra mokymo priemonė ir pasaulinių investicinių bankų išsipūtimo laikiklis. Sužinokite viską, ką turi žinoti naujas investicinės bankininkystės analitikas ar partneris, kad galėtų pradėti darbą. Šiame vadove ir vadove mokoma apskaitos, „Excel“, finansinio modeliavimo, vertinimo,
- Finansų patarėjai Finansų patarėjas Finansų patarėjas yra finansų specialistas, teikiantis konsultacijas ir patarimus dėl asmens ar įmonės finansų. Finansų patarėjai gali padėti asmenims ir įmonėms greičiau pasiekti savo finansinius tikslus, pateikdami savo klientams strategijas ir būdus, kaip sukurti daugiau turto
- Pirkimo pusė ir pardavimo pusė Pirkimo pusė ir pardavimo pusė Pirkimo pusė ir pardavimo pusė. Pirkimo pusė reiškia firmas, kurios perka vertybinius popierius ir apima investicijų valdytojus, pensijų fondus ir rizikos draudimo fondus. Pardavimo pusė
