Kredito sąlygos yra sąlygos, kurias skolintojai, pvz., Bankai, vartoja deramo patikrinimo metu. Atliekant išsamų patikrinimą - išsamus patikrinimas yra galimo sandorio ar investavimo galimybės tikrinimo, tyrimo ar audito procesas, siekiant patvirtinti visus susijusius faktus ir finansinę informaciją bei patikrinti. visa kita, kas buvo iškelta per susijungimų ir įsigijimų sandorį ar investavimo procesą. Atliekamas išsamus patikrinimas prieš sandoriui baigiantis. kapitalo skolinimo potencialiems skolininkams procesas. Kitaip tariant, skolintojai laikosi konkrečių taisyklių ir laikosi tam tikros sistemos, suteikdami teisę asmenims ir korporacijoms gauti paskolas.
5 kreditai
Yra penkios pagrindinės sąlygos, kurias skolintojai taiko kreditingumui. Kreditingumas Paprasčiau tariant, kreditingumas yra „vertas“ ar nusipelnęs. Jei skolintojas yra įsitikinęs, kad skolininkas laiku įvykdys savo skolinius įsipareigojimus, laikoma, kad skolininkas yra kreditingas. potencialių skolininkų. Veiksniai taip pat vadinami „5 Cs Credit“ ir yra šie:
- Simbolis (pareiškėjo kredito istorija)
- Pajėgumai (pareiškėjo skolos ir pajamų santykis)
- Kapitalas (pareiškėjo kapitalo stiprumas)
- Užstatas (pareiškėjo turtas, kurį galima įkeisti paskolai)
- Sąlygos (už ką reikia gauti paskolą ir kokią sumą?)
„5 C kreditas“ yra samprata, leidžianti įvertinti skolininko įsipareigojimų neįvykdymo galimybes remiantis tam tikromis paskolos sąlygomis ir sąlygomis. Tai apima tiek kokybinę (fundamentalią analizę, tiek fundamentalią analizę Apskaitos ir finansų srityje pagrindinė analizė yra vertybinio popieriaus vidinės vertės vertinimo metodas, analizuojant įvairius makroekonominius ir mikroekonominius veiksnius. Pagrindinis fundamentinės analizės tikslas yra kiekybiškai įvertinti vertybinio popieriaus vidinę vertę. .) ir kiekybinė analizė (metrikos skaičiavimas), o tai reiškia, kad skolintojai atidžiai įvertina skolininko finansinę padėtį, atsižvelgdami į jų bendrą veiklą atviroje rinkoje ir finansinėse ataskaitose.
1. Charakteris
Čia skolintojas nori sužinoti daugiausia apie skolininko kredito istoriją, tai reiškia, kaip gerai skolininkas iki šiol grąžino skolinius įsipareigojimus ir kokia yra jo reputacija tarp kitų skolintojų.
Informacijos galima rasti skolininko kredito ataskaitose, kuriose pateikiama išsami informacija apie praeityje pasiskolintą sumą ir ar visos paskolos buvo grąžintos laiku. Savaime suprantama, kad tokia informacija skolintojams labai padeda vertinant skolininkų kredito riziką.
Svarbu tai, kad daugelis skolintojų turi minimalų kredito balų reikalavimą, kurį turi atitikti paskolos pareiškėjas, kad galėtų gauti paskolos patvirtinimą. Skolintojams reikalavimas skiriasi.
2. Talpa
Pajėgumas yra skolininko gebėjimo laiku grąžinti paskolą matas, apskaičiuojant skolos ir pajamų (DTI) santykį Skolos ir pajamų santykis Skolos ir pajamų santykis yra metrika, kuria kreditoriai nustatė skolininko galimybė sumokėti skolas ir sumokėti palūkanas, o tai tiesiog yra skolininko pajamų ir pasikartojančios skolos sumos tam tikru laikotarpiu santykis.
Skolintojai apskaičiuoja DTI santykį, imdami bendrą skolininko mėnesio skolos sumą ir padalydami ją iš mėnesio bendrųjų pajamų.
Kuo mažesnis skolos ir pajamų santykis, tuo didesnė tikimybė skolininkui užsitikrinti naują paskolą. Paprastai skolintojai pageidauja, kad pareiškėjo DTI būtų maždaug 35% ar mažesnė.
3. Kapitalas
Kapitalo, kurį skolininkas gali prisidėti prie naujo projekto, kuriam reikalingas skolų finansavimas, dydis taip pat labai svarbus skolintojui vertinimo procese. Kuo didesnę kapitalo dalį skolininkas yra pasirengęs investuoti, tuo mažesnė įsipareigojimų neįvykdymo tikimybė.
Pradinio įnašo suma taip pat turi įtakos palūkanų normai ir paskolos sąlygoms. Kuo didesnis pradinis įnašas, tuo mažesnė bus palūkanų norma.
4. Užstatas
Užstatas yra turtas, kurį paskolos gavėjas gali įkeisti paskolai. Tai tarnauja kaip paskolos davėjo garantija, o tuo atveju, kai skolininkas nevykdo įsipareigojimų, skolintojas turi teisę atsiimti užstatą turtą ir parduoti jį atviroje rinkoje, kad grąžintų paskolintas lėšas.
Užstato pavyzdys yra turtas, kuris yra perkamas už hipoteką ar automobilį naudojant automatinę paskolą. Jei skolininkas pateikia užstatą, jiems skolintis tampa pigiau, nes rizika mažėja.
5. Sąlygos
Palūkanų norma, pagrindinės sumos ir amortizacijos suma ir kt. Atspindi sąlygas, kuriomis ūkio subjektas skolinasi lėšų. Sąlygos taip pat apima ketinimą panaudoti pinigus, t. Y. Skolininko tikslus, pvz., Įsigyti namą ar investuoti į naują bendrą įmonę.
Vertinant kreditus taip pat atsižvelgiama į šalies ekonominį ciklą, pramonės tendencijas ar įstatymų pakeitimus.
Papildomi resursai
Finansai siūlo atestuotą bankininkystės ir kredito analitiką (CBCA) grąžinimai ir dar daugiau. sertifikavimo programa tiems, kurie nori pakelti savo karjerą į kitą lygį. Norint toliau mokytis ir tobulėti karjeroje, bus naudingi šie šaltiniai:
- Kredito reitingas Kredito reitingas Kredito reitingas yra konkrečios kredito agentūros nuomonė apie subjekto (vyriausybės, verslo ar asmens) sugebėjimą ir norą visiškai ir per nustatytą terminą įvykdyti savo finansinius įsipareigojimus. Kredito reitingas taip pat reiškia tikimybę, kad skolininkas nevykdys įsipareigojimų.
- Paskolos analizė Paskolos analizė Paskolos analizė yra vertinimo metodas, nustatantis, ar paskolos suteikiamos tinkamomis sąlygomis ir ar potencialūs skolininkai gali ir nori grąžinti paskolą. Ji tikrina galimo skolininko tinkamumą pagal skolinimui nustatytus kriterijus.
- Užstato kokybė Užstato kokybė Užstato kokybė yra susijusi su bendra tam tikro turto, kurį įmonė ar fizinis asmuo nori pateikti kaip užtikrinimo priemonę, skolindamasis lėšų, būkle.
- Kas vertina banko paskolas? Kas vertina banko paskolas? Skolinimo procesas apima daugybę veiklų, dėl kurių patvirtinama arba atmetama banko paskolos paraiška. Dirba banko paskolų skyrius
