Paskolos asmeniniams pinigams - arba tiesiog privatūs pinigai - yra terminas, vartojamas apibūdinti paskolą, kurią asmeniui ar įmonei suteikia privati organizacija ar net turtingas asmuo. Organizacija ar asmuo yra žinomas kaip privatus pinigų skolintojas.
Privatūs pinigai skolininkams paprastai siūlomi be tradicinių kvalifikacijos reikalavimų, kurių reikalauja bankas „Top Banks“ JAV. JAV federalinės indėlių draudimo korporacijos duomenimis, 2014 m. Vasario mėn. JAV buvo 6 799 FDIC apdrausti komerciniai bankai. Šalies centrinis bankas yra Federalinis rezervų bankas, kuris atsirado po Federalinio rezervo įstatymo priėmimo 1913 m. arba skolinimo įstaigos. Pagrindinė problema yra ta, kad privačių pinigų paskolos kartais gali būti labai rizikingos tiek skolininkui, tiek paskolos davėjui. Turėdamas mažiau reguliavimo, skolininkas naudojasi didesne laisve panaudoti paskolą mažiau nei idealiems tikslams.
Dauguma privačių pinigų paskolų atitinka dabartines vyraujančias palūkanų normas. Palūkanų norma Palūkanų norma reiškia sumą, kurią skolintojas ima skolininkui už bet kokią suteiktą skolą, paprastai išreikštą pagrindinės sumos procentine dalimi. . Tačiau jie gali būti žymiai brangesni. Kai paskolos davėjas žino, kam bus naudojama paskola, jis gali taikyti didesnę palūkanų normą, jei siūlomos įmonės rizikos lygis yra aukštas.
Santrauka:
- Privačias pinigų paskolas asmenims ar įmonėms teikia privati organizacija ar asmuo, o ne bankas ar kita finansinė institucija.
- Siūlydami privačius pinigus skolininkams, privačių pinigų skolintojai turi būti kruopštūs ir įžvalgūs.
- Rizika yra tiek skolininkams, tiek skolintojams, turintiems privačių pinigų paskolas.
Privačių pinigų skolintojai
Privačiam skolintojui svarbiausia sumažinti riziką, nes tikslas yra užsidirbti pinigų. Yra keli veiksniai, į kuriuos privatus skolintojas sutelkia dėmesį prieš siūlydamas paskolos gavėjui paskolą. Tarp svarbiausių yra:
- Skolininko kreditas - Skolininko kredito balas FICO balas FICO balas, plačiau žinomas kaip kredito balas, yra trijų skaitmenų skaičius, naudojamas vertinant, kiek tikėtina, kad asmuo grąžins kreditą, jei asmeniui suteikiama kreditinė kortelė arba jei skolintojas skolina jiems pinigus. FICO balai taip pat naudojami nustatant bet kokio suteikto kredito palūkanų normą. Tai rodo, kaip greitai ir nuosekliai skolininkas istoriškai sumokėjo skolas
- Kainodaros strategija - Kaip paskolos davėjas gali užtikrinti, kad paskolos kaina (paskolos gavėjui) būtų konkurencinga su kitais skolintojais
- Išėjimo strategija - paskolos gavėjo atsiskaitymo grafikas ir kaip jie planuoja tai padaryti
Kredito davėjui taip pat protinga atlikti išsamų patikrinimą. Patikimas patikrinimas yra galimo sandorio ar investavimo galimybės tikrinimo, tyrimo ar audito procesas, siekiant patvirtinti visus svarbius faktus ir finansinę informaciją bei patikrinti visa kita, kas buvo iškelta per susijungimo ir susijungimo sandoris arba investavimo procesas. Atliekamas išsamus patikrinimas prieš sandoriui baigiantis. , patikrindama bet kokią skolininko pateiktą informaciją, kad gautų paskolą.
Privačių pinigų paskolų reguliavimas
Visi privatūs skolintojai privalo laikytis federalinių ir valstijų lupikavimo įstatymų, jiems taip pat gali būti taikomos bankininkystės taisyklės. Vis dėlto ne visi įprasti reglamentai taikomi privatiems skolintojams ir jų siūlomoms paskoloms.
Vienas iš labiausiai apmaudžių privačių pinigų skolintojų nuostatų yra tai, kad skolintojams kartais taikomi apribojimai, kiek paskolų jie gali išduoti, jei neturi bankinės licencijos. Daugumai privačių skolintojų tokios licencijos nereikia, nes jie nėra bankas ar kita finansinė ar skolinimo įstaiga. Kai kurios valstijos nustatė paskolų, kurias gali suteikti paskolos davėjas, skaičių, prieš jiems reikalaujant gauti banko licenciją, skaičiaus apribojimus.
Asmeninių pinigų paskolų rizika
Yra keletas rizikų, susijusių su privačių pinigų paskolomis tiek skolininkui, tiek skolintojui.
Paskolos gavėjui gali nepavykti iki galo patikrinti paskolos davėjo. Svarbu žinoti, iš kur pinigai. Paprastai tai yra keli nepriklausomi investuotojai, kurie ieško investicinės grąžos. Svarbu įsitikinti, kad pinigai yra geri ir kad paskola staiga nesugrius.
Jei paskolos gavėjas pradeda persikėlimo į nuomojamą vietą procesą, o paskola paskirs, jie gali patekti į rimtą bėdą. Paskolos gavėjai taip pat gali nesugebėti iki galo perskaityti ar suprasti paskolos sutarties. Paskolos paktas Paskolos paktas yra susitarimas, kuriame nurodomos paskolos gavėjo ir skolintojo paskolos politikos sąlygos. Susitarimas suteikia skolintojams laisvę grąžinti paskolas, tuo pačiu apsaugant jų skolinimo padėtį. Panašiai dėl reglamentų skaidrumo skolininkai gauna aiškių lūkesčių ir galiausiai gauna paskolą, kurios negali grąžinti.
Skolintojai taip pat susiduria su rizika. Štai kodėl skolintojams labai svarbu atlikti deramą patikrinimą - įsitikinti, kad paskolos gavėjui galima patikėti grąžinti paskolą. Jei paskola yra suteikiama ir paskolos gavėjas ją panaudoja rizikingoms investicijoms arba pasinaudodamas galimybe, kuri pasitaiko, paskolos gavėjas paskolą dažniausiai nevykdo. Skolintojas turi susidurti su tikrove, kad nematys visos paskolos grąžinimo, net jei imsis teisinių veiksmų.
Daugiau išteklių
Finansai yra oficialus finansinio modeliavimo ir vertinimo analitiko (FMVA) ™ FMVA® sertifikavimo teikėjas. Prisijunkite prie 350 600 ir daugiau studentų, dirbančių tokiose įmonėse kaip „Amazon“, J. P. Morganas ir „Ferrari“ sertifikavimo programa, skirta visiems paversti pasaulinio lygio finansų analitikais.
Norėdami toliau mokytis ir tobulinti savo žinias apie finansinę analizę, labai rekomenduojame toliau pateiktus papildomus finansų išteklius:
- Metinė procentinė norma (APR) Metinė procentinė norma (APR) Metinė procentinė norma (APR) yra metinė palūkanų norma, kurią asmuo turi sumokėti už paskolą arba kurią gauna į indėlių sąskaitą. Galiausiai APR yra paprastas procentinis terminas, vartojamas išreikšti skaitinę sumą, kurią asmuo ar subjektas moka per metus už privilegiją skolintis pinigų.
- Palūkanų normos rizika Palūkanų normos rizika Palūkanų normos rizika yra turto vertės sumažėjimo dėl netikėtų palūkanų normų svyravimų tikimybė. Palūkanų normos rizika dažniausiai siejama su ilgalaikių pajamų turtu (pvz., Obligacijomis), o ne su nuosavybės investicijomis.
- Piniginis turtas Piniginis turtas Piniginis turtas turi fiksuotą vertę valiutų vienetais (pvz., Doleriais, eurais, jenomis). Jie nurodomi kaip fiksuota vertė doleriais.
- Privataus turto valdymas Privataus turto valdymas Privatus turto valdymas yra investavimo praktika, apimanti finansų planavimą, mokesčių valdymą, turto apsaugą ir kitas finansines paslaugas didelės grynosios vertės asmenims (HNWI) ar akredituotiems investuotojams. Privačių turto valdytojai sukuria glaudžius darbo santykius su turtingais klientais, kad padėtų sukurti portfelį, kuris pasiektų kliento finansinius tikslus.
