Turtu pagrįstas skolinimas reiškia paskolą, kuri užtikrinama turtu. Kitaip tariant, skolinant pagal turtą paskolos davėjo suteikta paskola yra užtikrinama su skolininko turtu (ar turtu).
Greita santrauka:
- Turtu pagrįstas skolinimas reiškia paskolą, kuri užtikrinama turtu.
- Turto, kuris gali būti naudojamas paskolai gauti, pavyzdžiai yra gautinos sumos, atsargos, apyvartiniai vertybiniai popieriai ir ilgalaikis materialusis turtas (PP ir E).
- Kreditoriai dažniausiai naudoja paskolos ir vertės santykį, norėdami nustatyti pinigų sumą, kurią jie nori skolinti.
Turtu pagrįsto skolinimo supratimas
Skolinant turtą, paskola užtikrinama skolininko turtu. Turto, kuris gali būti panaudotas paskolai gauti, pavyzdžiai yra gautinos sumos Gautinos sumos Gautinos sumos (AR) atspindi verslo kreditų pardavimą, kurio dar nėra visiškai sumokėję jos klientai - trumpalaikis turtas balanse. Bendrovės leidžia savo klientams mokėti per protingą, ilgesnį laiką, su sąlyga, kad bus susitarta dėl sąlygų. , atsargos, apyvartiniai vertybiniai popieriai Apyvartiniai vertybiniai popieriai Apyvartiniai vertybiniai popieriai yra neribotos trumpalaikės finansinės priemonės, išleidžiamos nuosavybės vertybiniams popieriams arba viešai listinguojamos bendrovės skolos vertybiniams popieriams. Emisiją išleidusi bendrovė sukuria šias priemones aiškiam tikslui surinkti lėšų tolesnei verslo veiklai ir plėtrai finansuoti. Nekilnojamasis turtas, įranga ir įrengimai (PP&E) PP&E (Nekilnojamasis turtas, įranga ir įrengimai) PP&E (Nekilnojamasis turtas, įranga ir įrengimai) yra vienas iš pagrindinių balanse nurodytų ilgalaikių aktyvų. PP&E įtaką daro „Capex“, nusidėvėjimas ir ilgalaikio turto įsigijimas / pardavimas. Šis turtas vaidina pagrindinį vaidmenį planuojant ir analizuojant įmonės veiklą bei būsimas išlaidas. Kadangi paskola užtikrinama turtu, skolinimas pagal turtą yra laikomas mažiau rizikingu, palyginti su paskolomis be užstato (paskola, kuri nėra užtikrinta turtu ar turtu), todėl nustatoma mažesnė palūkanų norma. Be to, kuo likvidesnis turtas, tuo mažiau rizikinga paskola ir mažesnė reikalaujama palūkanų norma.
Pavyzdžiui, paskolos pagal turtą, užtikrintos gautinomis sumomis, būtų laikoma saugesne nei turto pagrindu suteikta paskola, užtikrinta turtu - turtas yra nelikvidus, todėl kreditoriui gali būti sunku greitai likviduoti turtą rinkoje.
Turtu pagrįsta skolinimo suma
Turtu pagrįstas skolinimas paprastai nurodo paskolos ir vertės santykį Paskolos ir vertės santykis Paskolos ir vertės santykis (LTV) yra finansinis santykis, lyginantis paskolos dydį su turto, įsigyto naudojant vertę, verte. paskolos pajamos. LTV koeficientas yra svarbi metrika, vertinanti skolinimo riziką, kurią skolintojas teikia teikdamas paskolą skolininkui. . Pvz., Skolintojas gali nurodyti, kad „paskolos ir vertės santykis šiai turtu pagrįstai paskolai sudaro 80% apyvartinių vertybinių popierių“. Jame teigiama, kad paskolos davėjas būtų pasirengęs suteikti paskolą tik iki 80% apyvartinių vertybinių popierių vertės. Paskolos ir vertės santykis priklauso nuo turto rūšies - skolintojai paprastai nori pasiūlyti didesnį paskolos ir vertės santykį likvidesniam turtui. Paskolos ir vertės santykis apskaičiuojamas taip:
Kur:
- Paskolos suma yra suma, kurią skolintojas nori paskolinti; ir
- Turto vertė yra turto, naudojamo kaip paskolos užtikrinimo priemonė, vertė.
Paprastai gautinų sumų ir atsargų paskolos ir vertės santykis yra atitinkamai 70% ir 50%.
Turtu pagrįsto skolinimo pavyzdys
Skolintojas siūlo šiuos tam tikro turto paskolos ir vertės santykius:
Skolininkui reikalinga 100 000 USD paskola ir jis turi šį turtą:
- Apyvartiniai vertybiniai popieriai, kurių vertė 105 000 USD
- Gautinos sumos, kurių vertė 120 000 USD
- Mašinos, kurių vertė 250 000 USD
Jei paskolos gavėjas gali panaudoti tik vieną turtą paskolai užtikrinti, kokį turtą skolininkas turėtų panaudoti, kad užtikrintų bent 100 000 USD paskolą?
- Apyvartiniai vertybiniai popieriai = 105 000 USD x 85% = $89,250 didžiausia paskolos suma;
- Gautinos sumos = 120 000 USD x 70% = $84,000 didžiausia paskolos suma; ir
- Mašinos = 250 000 USD x 40% = $100,000 didžiausia paskolos suma.
Skolininkas turėtų naudoti mašinų kad būtų užtikrinta maksimali paskola.
Turtu pagrįsto skolinimo pranašumai
Paskolos pagal turtą skolininkui suteikia šiuos pranašumus:
- Turtu pagrįstas paskolas lengviau ir greičiau gauti nei neužtikrintas paskolas ir kredito linijas;
- Tokios paskolos paprastai apima mažiau sutarčių; ir
- Turtu pagrįstoms paskoloms paprastai taikoma mažesnė palūkanų norma, palyginti su kitomis finansavimo galimybėmis.
Turtu pagrįstas skolinimas suteikia šiuos kreditoriui pranašumus:
- Turtu pagrįstos paskolos yra mažiau rizikingos, nes jos yra užtikrinamos turtu (ar turtu); ir
- Jei paskolos gavėjas nevykdo paskolos, paskolos davėjas gali gauti turtą, kuris buvo naudojamas paskolai užtikrinti, ir jį likviduoti, kad būtų galima sumokėti negrąžintą sumą.
Susiję skaitymai
Finansai siūlo finansinio modeliavimo ir vertinimo analitikui (FMVA) ™ FMVA® atestaciją. Prisijunkite prie 350 600 ir daugiau studentų, dirbančių tokiose įmonėse kaip „Amazon“, J. P. Morganas ir „Ferrari“ sertifikavimo programa tiems, kurie nori pakelti savo karjerą į kitą lygį. Norint toliau mokytis ir tobulėti karjeroje, bus naudingi šie finansų ištekliai:
- Metinė procentinė norma (APR) Metinė procentinė norma (APR) Metinė procentinė norma (APR) yra metinė palūkanų norma, kurią asmuo turi sumokėti už paskolą arba kurią gauna į indėlių sąskaitą. Galiausiai APR yra paprastas procentinis terminas, vartojamas išreikšti skaitinę sumą, kurią asmuo ar subjektas moka per metus už privilegiją skolintis pinigų.
- Užstatas Užstatas yra turtas ar turtas, kurį fizinis asmuo ar subjektas siūlo paskolos davėjui kaip paskolos užtikrinimą. Jis naudojamas kaip būdas gauti paskolą, veikiantis kaip apsauga nuo galimų paskolos davėjo nuostolių, jei paskolos gavėjas nevykdys savo mokėjimų.
- Skolos sutartys Skolos sutartys Skolos sutartys yra apribojimai, kuriuos skolintojai (kreditoriai, skolų turėtojai, investuotojai) sudaro skolinimo sutartis, siekdami apriboti skolininko (skolininko) veiksmus.
- Privačių pinigų paskola Privačių pinigų paskola Privačių pinigų paskolos - arba tiesiog privatūs pinigai - yra terminas, vartojamas apibūdinti paskolą, kurią asmeniui ar įmonei suteikia privati organizacija ar net turtingas asmuo. Organizacija ar asmuo yra žinomas kaip privatus pinigų skolintojas.
