Neapsaugota paskola arba nevykdanti paskola - kartais šnekamojoje kalboje vadinama abejotina, rūgščia ar problemine paskola - yra paskola, kurią vėluojama sumokėti. Šnekamesnės „abejotinos“ ir „nerimastingos“ terminologijos priežastis yra ta, kad skolinančioji įstaiga abejoja, ar paskola bus surinkta visa, ar ji vėl nukris į įsipareigojimų nevykdymą.
Dauguma skolinančių įstaigų paskolą paprastai nemoka 90 dienų be palūkanų, priskiriant ją grynaisiais. Tai reiškia, kad paskolos davėjas negali pridėti palūkanų už paskolą prie savo pajamų, kol nebus atliktas mokėjimas.
Beveik visos paskolos rūšys yra taip traktuojamos. Vienintelės paskolos, kurioms netaikomas netikslus statusas ar koregavimas, yra paskolos, užtikrintos solidžiu užstatu. Jie apima tam tikras vartojimo paskolas. Vartojimo paskola Vartojimo paskola yra paskola, suteikiama vartotojams finansuoti tam tikras išlaidų rūšis. Tai gali būti bet kokia kreditoriaus vartotojui suteikta paskola. Paskola gali būti užtikrinta (užtikrinama skolininko turtu) arba neužtikrinta ir hipoteka ar būsto paskola. (Jos yra žinomos kaip „užtikrintos paskolos“, nes jos yra užtikrinamos užstatu; skolinančioji įstaiga gali surinkti užstatą ir jį likviduoti, kad paskolos neįvykdymo atveju susigrąžintų negrąžintus likučius.)
Santrauka
- Neatitinkama paskola - tai paskola, negavusi mokėjimo bent per 90 dienų.
- Neapsaugota paskola yra struktūrizuota kitaip, tai reiškia, kad paskolos davėjas negali pažymėti palūkanų mokėjimo kaip pajamų, kol nebus gautas mokėjimas.
- Neskaičiuojamos paskolos gali būti perkeltos į kaupimo statusą bendradarbiaujant skolintojui ir paskolos gavėjui, o tai yra bendros pastangos, dėl kurių paprastai įvyksta neramus skolų restruktūrizavimas (TDR).
Kaip veikia netikslios paskolos
Vėlgi, pirmasis žingsnis tradicinės paskolos perėjimo prie netikslios paskolos procese yra tai, kad paskolos gavėjas atsisako mokėti 90 dienų. Paprastai, kai asmuo, turintis standartinę paskolą, moka, palūkanos kaupiamos, nes paskolos gavėjas įrodė savo sugebėjimą reguliariai mokėti. Taigi skolintojas daro prielaidą, kad reguliarūs mokėjimai bus tęsiami.
Federalinė indėlių draudimo korporacija (FDIC) Federalinė indėlių draudimo korporacija (FDIC) Federalinė indėlių draudimo korporacija (FDIC) yra vyriausybės įstaiga, teikianti indėlių draudimą nuo bankroto. Sukurtas turinys nurodo, kad turtas turi būti įtrauktas į sąrašą ir išlaikomas pagal netikslų statusą, jei jis atitinka bet kurį iš šių trijų kriterijų:
- Mokėjimo nesitikima.
- Mokėjimas nebuvo atliktas daugiau nei per 90 dienų.
- Grynųjų pinigų priežiūra būtina dėl skolininko rizikingumo.
Kai kurie skolintojai paskolas teikia grynaisiais, prieš tai pažymėdami paskolą kaip netikslią kaip tam tikrą žymeklį, rodantį, kad skolininko patikimumas gali būti abejotinas, arba jei paskolos gavėjo rizikos lygis tampa didesnis.
Be to, skolintojas paprastai pakoreguos, kiek leidžiama, atsižvelgiant į paskolų nuostolius dėl netikslių paskolų, ir paskirs tam tikrą rezervinį fondą, kuris padėtų apsaugoti skolintoją, jei paskola visiškai nevykdoma.
Atsižvelgdamas į paskolos dydį, konkrečias paskolos sąlygas ir visus svarbiais laikomus rizikos veiksnius, skolintojas gali imtis tam tikrų teisinių veiksmų susigrąžinti paskolos įmoką. Informacija perduodama kredito agentūroms ir turi įtakos paskolos sumoms, kurias paskolos gavėjas gali gauti ateityje.
Neteisingos paskolos statuso keitimas
Nors paskolai niekada nėra naudinga pereiti į netikslią fazę, iš tokios padėties galima sugrįžti. Daugelis skolintojų pripažįsta, kad paskolos gavėjo finansinė padėtis paskolos metu gali pasikeisti. Dažnai skolintojas apžvelgs skolininko finansinę padėtį ir kartu su skolininku sukurs problemišką skolų restruktūrizavimą (TDR).
Dažnai TDR padeda skolininkams grąžinti paskolas į kaupimo statusą. Kartais dalį skolos (pagrindinę sumą ir (arba) palūkanas) galima sumažinti arba sumažinti, arba iš naujo derėtis dėl paskolos grąžinimo sąlygų. Jie atliekami stengiantis padėti skolininkui toliau mokėti, tuo pačiu gerbiant jo galimybes mokėti.
Yra keletas tradicinių galimybių visiškai grąžinti paskolą į kaupimo statusą. Jie yra:
- Skolininkas tiesiog grąžina visus pradelstus pagrindinius ir palūkanų mokėjimus, kompensuoja už pavėluotus mokėjimus susijusius mokesčius ir grįžta prie pradinio mokėjimo plano.
- Daugeliu atvejų pirmasis variantas neįmanomas ir nustatomas TDR. TDR - su sąlyga, kad tiek skolintojas, tiek paskolos gavėjas sutinka su sąlygomis - pagrindinė pagrindinė įmoka. Pagrindinė įmoka yra mokėjimas pagal pradinę skolos sumą. Kitaip tariant, pagrindinė įmoka yra mokėjimas už paskolą, kuris sumažina likusią mokėtiną paskolos sumą, o ne taikomas mokant palūkanas už paskolą. ir palūkanų mokėjimai atnaujinami nustatytam laikotarpiui (paprastai tai trunka nuo trijų iki šešių mėnesių). Tai daroma pakankamai pagrįstai, kad paskolos gavėjas gali grąžinti bet kokius pradelstus paskolos mokėjimus.
- Be to, skolintojas gali reikalauti, kad skolininkas pateiktų tam tikrą įkaitą ir visiškai grąžintų negrąžintą paskolos likutį per vieną ar tris mėnesius. Šis variantas taip pat paprastai įpareigoja skolininką grįžti prie pradinio mokėjimo grafiko, nurodyto paskolos sutartyje.
Papildomi resursai
Finansai yra oficialus sertifikuoto bankų ir kreditų analitiko (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikavimo teikėjas. Sertifikuoto bankų ir kreditų analitiko (CBCA) ™ akreditacija yra pasaulinis kredito analitikų standartas, apimantis finansus, apskaitą, kredito analizę, pinigų srautų analizę sandoros modeliavimas, paskolos grąžinimas ir kt. sertifikavimo programa, skirta visiems paversti pasaulinio lygio finansų analitikais.
Šie papildomi ištekliai bus labai naudingi, kad galėtumėte tapti pasaulinės klasės finansų analitiku ir išnaudoti visas savo karjeros galimybes:
- Sukauptos palūkanos, palyginti su įprastomis palūkanomis, sukauptos palūkanos ir įprastos palūkanos Investuodamos į akcijas ir obligacijas, investuotojams sutartu laikotarpiu mokamos arba sukauptos, ir įprastos palūkanos. Palūkanų mokėjimai nėra
- Nei amortizuojanti paskola Nei amortizuojanti paskola Nei amortizuojanti paskola yra paskola, kuriai priklausanti pagrindinė suma negrąžinama iki paskolos termino pabaigos. Nei amortizuojančios paskolos taip pat vadinamos tik palūkanomis
- Užstato kokybė Užstato kokybė Užstato kokybė yra susijusi su bendra tam tikro turto, kurį įmonė ar fizinis asmuo nori pateikti kaip užtikrinimo priemonę, skolindamasis lėšų, būkle.
- Užtikrintos ir neužtikrintos paskolos Užtikrintos ir neužtikrintos paskolos Planuodamas imti asmeninę paskolą, skolininkas gali pasirinkti tarp užtikrintų ir neužtikrintų paskolų. Skolinantis pinigus iš banko, kredito unijos ar
