Komercinio skolinimo mokymai skirti skolintojams ir kreditų specialistams, kurie užsiima komerciniu skolinimu. Šie mokymai suteikia specialistams žinių, kaip atlikti potencialių skolininkų patikrinimus. Skolintojai turi nustatyti skolininko galimybes efektyviai panaudoti lėšas papildomiems pinigų srautams generuoti ir skoliniams įsipareigojimams įvykdyti.
Komercinis skolinimas yra skolinimo susitarimas, kai bankai skolina pinigus įmonėms ar verslo subjektams už iš anksto nustatytą palūkanų normą. Palūkanų norma Palūkanų norma reiškia sumą, kurią skolintojas ima skolininkui už bet kokią skolą, paprastai išreikštą procentais. direktorius. . Todėl komercinio skolinimo mokymai apima mokymą kredito specialistams apie komercinio skolinimo pagrindus ir apie tai, kaip jie gali atlikti analizę, kad nustatytų galimo skolininko finansines galimybes.
Greita santrauka
- Komercinio skolinimo mokymai apima kreditų specialistų aprūpinimą įgūdžiais, reikalingais įvertinti įmonės finansinę galią, siekiant nustatyti jų tinkamumą kreditui.
- Komercinio skolinimo mokymai gali būti siūlomi per internetines klases, tradicines institucijas ar savarankišką mokymąsi.
- Mokymai moko kredito specialistus, kaip atlikti kredito investicijas, įvertinti kredito riziką, analizuoti finansines ataskaitas ir suprasti komercinio skolinimo paskolos sąlygas.
Komercinio skolinimo mokymų sritys
Komercinio skolinimo mokymai apima visą procesą - nuo informacijos rinkimo iš potencialių klientų iki patvirtinimo ir vėlesnio lėšų išmokėjimo. Mokymų dalyviai supažindinami su kredito rizikos vertinimo, finansinių ataskaitų analizės pagrindais. Trys finansinės ataskaitos Trys finansinės ataskaitos yra pelno (nuostolių) ataskaita, balansas ir pinigų srautų ataskaita. Šios trys pagrindinės ataskaitos yra sudėtingos ir aiškina kredito ataskaitas, kad nustatytų skolininko tinkamumą gauti paskolą. Tikslas yra rasti nusipelniusių įmonių, galinčių efektyviai panaudoti lėšas, kartu sumažinant skolintojo nuostolių riziką.
Pagrindinės komercinio skolinimo mokymo sritys yra šios:
1. Kredito rizikos įvertinimas
Kredito specialistai mokosi įvertinti kredito riziką ir elgtis su skirtingo lygio paskolomis. Mokymai suteikia kredito analitikams didesnį supratimą apie visą skolinimo procesą, pradedant nuo paskolos klientui rizikos lygio įvertinimo, įsipareigojimų neįvykdymo tikimybė Įvykdymo neįvykdymo tikimybė neįvykdymo tikimybė (PD) yra tikimybė, kad skolininkas nevykdys paskolos grąžinimo ir yra naudojamas tikėtinam investicijos nuostoliui apskaičiuoti. , ir nuostolių sumą, kurią skolintojas patirtų įsipareigojimų nevykdymo atveju.
Kredito analitikai taip pat sužino, kaip priskirti rizikos reitingą potencialiems skolininkams, atsižvelgiant į įvertintą rizikos dydį. Paskirtas kredito reitingas nustato, ar skolintojas suteiks paskolą paskolos gavėjui. Didelės rizikos reitingą turinčio kliento paskolos paraiška gali būti atmesta arba paskolos davėjas gali nuspręsti pratęsti kreditą taikydamas aukštas palūkanas, kurios kompensuoja aukštą rizikos lygį.
2. Komercinio skolinimo sąlygos
Mokymai apima komercinių paskolų, kurias skolintojai teikia verslo skolininkams, sąlygas. Paprastai finansines paskolas teikiančios finansų įstaigos teikia pirmenybę skolinimui trumpuoju laikotarpiu, nes kredito suma paprastai yra maža. Tačiau komerciniai skolintojai teikia pirmenybę skolinimui ilguoju laikotarpiu, nes verslo paskolų gavėjams reikalinga didelė kredito suma, kad būtų galima finansuoti plėtrą, įsigijimą ar naujos produktų linijos paleidimą.
Ilgalaikės komercinės paskolos grąžinimo laikotarpis yra nuo 5 iki 20 metų. Norint leisti ūkio subjektui investuoti lėšas ir padengti skolą naudojant verslo pajamas, reikia subręsti ilgiau. Teikdamas komercinę paskolą įmonės paskolos gavėjui, paskolos davėjas gali taikyti išankstinio apmokėjimo baudą, kuri garantuoja fiksuotą paskolos grąžą.
Nors trumpalaikės paskolos yra rečiau pasiskolinusios įmones, MVĮ mažos ir vidutinės įmonės (MVĮ) arba mažos ir vidutinės įmonės visame pasaulyje apibrėžiamos skirtingai. Šalis, kurioje veikia įmonė, gali skolintis trumpalaikes lėšas laikinam deficitui ar trumpalaikiams projektams finansuoti. Trumpalaikės komercinės paskolos sueina per dvejus ar penkerius metus, jos yra pigesnės nei ilgalaikės paskolos. Verslas gali panaudoti paskolas apyvartinio kapitalo trūkumui finansuoti, neatidėliotinoms veiklos išlaidoms, tokioms kaip atlyginimai ir komunaliniai mokesčiai, apmokėti, taip pat padengti biudžeto deficitą.
3. Kredito tyrimas
Kredito tyrimas susijęs su procedūromis, kurių imasi finansų įstaigos, siekdamos nustatyti įmonės skolininko galimybes įvykdyti savo skolinius įsipareigojimus. Komercinio skolinimo mokymai leidžia besimokantiesiems suprasti pagrindines kredito tyrimo procedūras. Procedūros naudojamos tikrinant kliento faktines pajamas, verslo vertinimą, užstato vertę, taip pat jų kredito istoriją. Kredito tyrimas leidžia paskolos davėjui nustatyti finansinę įmonės būklę ir jos galimybes įvykdyti skolinius įsipareigojimus per reikalaujamą laikotarpį.
Jei skolintojas nustato, kad kuri nors iš pateiktų duomenų yra melaginga ar netiksli, jis gali arba atmesti paraišką, arba prašymą dėl audituotų finansinių valstybių, pateikiančių tikslius finansinius duomenis. Kredito tyrimas taip pat gali apimti apsilankymą kliento verslo vietoje, siekiant įsitikinti finansinės informacijos teisingumu. Pavyzdžiui, kredito analitikas gali patikrinti, ar pateiktas užstatas iš tikrųjų egzistuoja ir ar paskirta turto vertė yra lygi įvertintam arba standartiniam pramonės vertinimui.
4. Finansinės ataskaitos
Finansinėse ataskaitose, tokiose kaip balansas ir pinigų srautų ataskaita, pinigų srautų ataskaita Pinigų srautų ataskaitoje (oficialiai vadinamoje pinigų srautų ataskaitoje) pateikiama informacija apie tai, kiek įmonė uždirbo ir panaudojo pinigų per tam tikrą laikotarpį. Ją sudaro 3 skyriai: grynieji pinigai iš operacijų, grynieji pinigai iš investicijų ir pinigai iš finansavimo. yra keletas dokumentų, reikalingų kredito vertinimo metu. Komercinio skolinimo mokymai suteikia kredito specialistams įgūdžių, kaip įvertinti pagrindines finansines ataskaitas, siekiant nustatyti įmonės finansinę galią ir jos gebėjimą generuoti pakankamus pinigų srautus skolai padengti.
Pavyzdžiui, skolintojas gali naudoti finansinę atskaitomybę norėdamas nustatyti, ar įmonė turi pakankamai likvidumo, kad galėtų atlikti pagrindinius ir palūkanų mokėjimus. Finansinė ataskaita taip pat gali atskleisti įmonės išlaidų įpročius, įmonės knygose nurodant overdrafto ir grynųjų pinigų atsargų sumą.
Kredito specialistams suteikiant įgūdžių, reikalingų analizuoti pagrindines finansines ataskaitas ir padaryti išvadas, galima apsaugoti skolintoją nuo rizikingos skolinimo veiklos ir atskirti gerus ir blogus skolininkus.
Susiję skaitymai
Finansai yra oficialus pasaulinio sertifikuoto bankų ir kreditų analitiko (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikavimo teikėjas. Atestuota bankų ir kreditų analitikų (CBCA) ™ akreditacija yra pasaulinis kredito analitikų standartas, apimantis finansus, apskaitą, kredito analizę, pinigų srautų analizę. , sandorio modeliavimas, paskolos grąžinimas ir kt. sertifikavimo programa, skirta padėti visiems tapti pasaulinio lygio finansų analitikais. Norėdami toliau siekti savo karjeros, naudingi toliau nurodyti papildomi ištekliai:
- Finansinių ataskaitų analizė Finansinių ataskaitų analizė Kaip atlikti finansinių ataskaitų analizę. Šis vadovas išmokys jus atlikti pelno (nuostolių) ataskaitos, balanso ir pinigų srautų ataskaitos analizę, įskaitant maržas, rodiklius, augimą, likvidumą, svertą, grąžos normas ir pelningumą.
- Kredito reitingas Kredito reitingas Kredito reitingas yra konkrečios kredito agentūros nuomonė apie subjekto (vyriausybės, verslo ar asmens) sugebėjimą ir norą visiškai ir per nustatytą terminą įvykdyti savo finansinius įsipareigojimus. Kredito reitingas taip pat reiškia tikimybę, kad skolininkas nevykdys įsipareigojimų.
- Trumpalaikė paskola Trumpalaikė paskola Trumpalaikė paskola yra paskolos rūšis, gaunama laikinam asmeninio ar verslo kapitalo poreikiui patenkinti. Kadangi tai yra kredito rūšis, ji apima skolinto kapitalo sumą ir palūkanas, kurias reikia sumokėti iki nurodytos datos, kuri paprastai būna per metus nuo paskolos gavimo.
- Populiariausių kredito analitikų pažymėjimai Aukščiausių kredito analitikų pažymėjimai Aukščiausių kredito analitikų pažymėjimų sąrašas. Gaukite geriausių finansinių pažymėjimų, skirtų viso pasaulio specialistams, dirbantiems šioje srityje, apžvalgą.
