Komercinė paskola yra paskola, kurią verslui teikia finansų įstaiga. Komercinės paskolos paprastai naudojamos ilgalaikiam turtui įsigyti. Ilgalaikis turtas Ilgalaikis turtas yra turtas, kurį įmonė naudoja savo gamybos procese ir kurio naudingo tarnavimo laikas paprastai yra ilgesnis nei vieneri metai. Toks turtas taip pat gali būti laikomas „ilgalaikiu turtu“, nes jis gali prisidėti prie didelės su įmonės gamyba susijusių pastoviųjų sąnaudų dalies. arba padėti finansuoti kasdienes veiklos išlaidas.
Greita santrauka:
- Komercinė paskola yra paskola, kurią verslui teikia finansų įstaiga.
- Komercine paskola dažniausiai naudojasi mažos įmonės.
- Komercinės paskolos pranašumai yra galimybė gauti kapitalą, lengvesnis paraiškų teikimo procesas ir verslo nuosavo kapitalo išlaikymas.
Komercinės paskolos supratimas
Mažoms įmonėms neįmanoma patekti į akcijų ir obligacijų rinkas dėl reguliavimo kliūčių. Vertybinių popierių ir biržos komisija (SEC) JAV vertybinių popierių ir biržos komisija arba SEC yra nepriklausoma JAV federalinės vyriausybės agentūra, atsakinga už įgyvendinimą. federaliniai vertybinių popierių įstatymai ir vertybinių popierių taisyklių siūlymas. Ji taip pat yra atsakinga už vertybinių popierių pramonės ir akcijų bei pasirinkimo sandorių biržos palaikymą, susijusias išlaidas ir lėšų, reikalingų saugoti, laiką. Todėl mažos įmonės naudoja skolinius produktus, tokius kaip komercinės paskolos ir (arba) kredito linijos.
Komercinės paskolos galiausiai gali būti naudojamos bet kokiems verslui reikalingiems tikslams - turto įsigijimui, atsargų pirkimui, kasdienių veiklos išlaidų padengimui, darbo užmokesčio apmokėjimui ir kt. Verslo paskolos paraiškų teikimo procese įmonė turi nurodyti, kam bus naudojama komercinė paskola.
Komercinės paskolos užtikrinimo procesas
Priklausomai nuo skolintojo, komercinės paskolos užtikrinimo procesas gali būti skirtingas. Bendras tokios paskolos užtikrinimo procesas yra toks:
1. Išankstinis patvirtinimas (kvalifikacinis procesas)
Kreditorius (bankas) pradės išankstinį įmonės patvirtinimo procesą, įvertindamas verslo finansinę istoriją ir pajamas. Be to, skolintojas ištirs esamą verslo skolą ir paskolos tikslą. Vykdydamas išankstinį kvalifikacijos procesą, skolintojas gali apytiksliai suprasti, kiek verslas galėtų pasiskolinti, ir skolininko rizikingumą.
2. Paskolos paraiška
Po išankstinio kvalifikavimo proceso įmonė turi užpildyti ir pateikti paskolos paraišką. Paraiškoje paprastai reikalaujama pateikti bent trejų metų finansinę atskaitomybę ar panašius dokumentus. Tai padės užtikrinti, kad įmonė galėtų grąžinti paskolą.
3. Paskolos paraiškos peržiūra
Pateikus paraišką, paskolos pareigūnas peržiūrės paraišką. Paskolos pareigūnas tirs tokius dalykus, kaip kredito istorija, turimas užstatas. Užstatas yra turtas ar turtas, kurį fizinis ar juridinis asmuo siūlo paskolos davėjui kaip paskolos užtikrinimą. Jis naudojamas kaip būdas gauti paskolą, veikiantis kaip apsauga nuo galimų paskolos davėjo nuostolių, jei paskolos gavėjas nevykdys savo mokėjimų. verslo, dabartinių ir numatomų verslo pajamų ir kt.
4. Paskolos draudikas / Paskolų komitetas
Patvirtinus paskolos paraišką, ji persiunčiama paskolos draudėjui ar paskolos komitetui. Paskolos draudėjas peržiūri visą svarbią informaciją ir nusprendžia, ar patvirtinti, ar atmesti paskolą. Procesas gali užtrukti iki savaitės, o peržiūros metu gali būti reikalaujama, kad įmonė pateiktų papildomus dokumentus.
5. Terminų lapas
Jei bus patvirtinta, perdirbėjas pateiks įmonei terminų lapą. Terminuotas lapas yra oficialus dokumentas, kuriame nurodomos dalyvaujančios šalys, finansavimo dydis, turimas užstatas, mokesčiai, paskolos panaudojimas ir paskolos palūkanų norma. Peržiūrėjus terminų lapą ir pasirašius ketinimų protokolą, gali reikėti sumokėti už trečiųjų šalių ataskaitas, pvz., Vertinimo ataskaitas.
6. Paskolos paketas ir baigiamieji dokumentai
Užbaigus trečiųjų šalių ataskaitas, visas paskolos paraiškos paketas vėl pateikiamas paskolos draudėjui galutiniam patvirtinimui. Jei įmonė bus patvirtinta, ji privalo pasirašyti galutinius paskolos dokumentus. Paprastai versle dirba uždarymo agentas (pvz., Įgaliotas atstovas, advokatas ir kt.), Kuris tvarko visus uždarymo dokumentus ir užpildo visus likusius dokumentus.
Komercinės paskolos pranašumai
1. Prieiga prie kapitalo
Komercinė paskola suteikia papildomų grynųjų pinigų verslui. Grynieji pinigai gali būti naudojami naujai įrangai įsigyti, darbo užmokesčio išlaidoms padengti ir kt.
2. Lengvesnis paraiškų teikimo procesas
Nors komercinės paskolos paraiškų teikimo procesas gali pasirodyti bauginantis, tai yra lengviau, palyginti su pinigų surinkimu akcijų ar skolų rinkose. Norint surinkti pinigų akcijų ir (arba) obligacijų rinkose, reikia reguliavimo kliūčių ir didelių išlaidų bei laiko.
3. Nuosavybės išlaikymas
Komercinė paskola nesumažina verslo savininko nuosavybės. Pavyzdžiui, įmonė gali išleisti nuosavą kapitalą, kad surinktų pinigų. Tai darydamas savininkas sumažins savo nuosavą kapitalą versle. Taigi komercinė paskola leidžia savininkui surinkti pinigų nesumažinant jo / jos verslo dalies.
Komercinės paskolos trūkumai
1. Dokumentai ir paraiškų teikimo procesas
Norint gauti komercinę paskolą, reikia nemažai dokumentų ir reikia nuobodaus paraiškų teikimo proceso. Pavyzdžiui, iš verslo gali būti reikalaujama pateikti verslo plano metmenis Verslo plano pavyzdys ir šablonas Verslo planas yra dokumentas, kuriame pateikiamas verslo veiklos ir finansinis planas ir išsami informacija, kaip bus pasiekti jo tikslai. Ji tarnauja ir skaito pristatymą, kuriame apibūdinami jos verslo tikslai ir uždaviniai.
2. Lankstumas naudojant lėšas
Kreipdamasis dėl komercinės paskolos, verslas turi nurodyti, kam bus naudojami pinigai ir kaip jis grąžins paskolą. Dėl to fondai yra nelankstūs, nes įmonė turi įsipareigoti vykdyti savo pradinį (-ius) planą (-us).
3. Palūkanų išlaidos
Komercinei paskolai suteikiama nustatyta palūkanų norma, kuri gali būti kintama arba fiksuota. Todėl verslas privalo kas mėnesį mokėti už pasiskolintus pinigus.
Susiję skaitymai
Finansai yra oficialus finansinio modeliavimo ir vertinimo analitiko (FMVA) ™ FMVA® sertifikavimo teikėjas. Prisijunkite prie 350 600 ir daugiau studentų, dirbančių tokiose įmonėse kaip „Amazon“, J. P. Morganas ir „Ferrari“ sertifikavimo programa, skirta visiems paversti pasaulinio lygio finansų analitikais.
Norėdami toliau mokytis ir tobulinti savo žinias apie finansinę analizę, labai rekomenduojame toliau pateiktus papildomus finansų išteklius:
- Finansinis tarpininkas Finansinis tarpininkas Finansinis tarpininkas reiškia įstaigą, kuri veikia kaip tarpininkas tarp dviejų šalių, siekdama palengvinti finansinę operaciją. Įstaigos, kurios paprastai vadinamos finansiniais tarpininkais, yra komerciniai bankai, investiciniai bankai, investiciniai fondai ir pensijų fondai.
- Kintama palūkanų norma Kintama palūkanų norma Kintama palūkanų norma reiškia kintamą palūkanų normą, kuri keičiasi per skolos įsipareigojimo laikotarpį. Tai priešinga fiksuotai palūkanų normai.
- Paskolų aptarnavimas Paskolų aptarnavimas Paskolų aptarnavimas yra būdas, kuriuo finansų įmonė (paskolos davėjas) renka pagrindinę sumą, palūkanas ir sąlyginio deponavimo mokėjimus, kurių terminas ar terminas vėluoja. Praktika
- Rizikos draudimas Investicinėje banke draudimas yra procesas, kai bankas pritraukia klientui (korporacijai, įstaigai ar vyriausybei) kapitalą iš investuotojų nuosavybės ar skolos vertybinių popierių pavidalu. Šiuo straipsniu siekiama skaitytojams geriau suprasti kapitalo pritraukimo ar pasirašymo procesą
