Savanoriškas rinkos ribojimas reiškia skolininko inicijuotą rinkos ribojimą. Skolininkas noriai patenka į rinkos ribojimą, nes negali sumokėti paskolos arba nori ateityje nemokėti. Paskolos davėjas yra apibrėžiamas kaip verslo ar finansų įstaiga, suteikianti kreditą įmonėms ir asmenims, tikėdamasi, kad visa turto suma priklauso paskolos gavėjui skolintojui.
Jei skolininkas stengiasi atlikti mokėjimus arba apskritai vengia atlikti mokėjimus, bus priverstinai uždarytas. Sandorio uždraudimą inicijuoja paskolos davėjas, norėdamas areštuoti turtą, dėl kurio skolininkas gali būti iškeldintas.
Jei priverstinis rinkos apribojimas ir iškeldinimas atrodo neišvengiami, paskolos gavėjui geresnė išeitis yra savanoriška rinkos ribojimas. Jie gali palikti turtą savo sąlygomis ir greičiau nutraukti paskolos mokėjimus.
Santrauka
- Kredito gavėjas inicijuoja savanorišką turto perėmimą, kad perduotų nekilnojamojo turto valdymą skolintojui. Tai atsitinka, kai namo savininkas nebegali ar nenori mokėti hipotekos už skolą, kurią naudojo turtui finansuoti.
- Turto nuosavybės teisė skolininkui perduodama skolintojui mainais į tai, kad skolininkas atleidžiamas nuo mokėjimo įsipareigojimų.
- Kredito gavėjai ir skolintojai teikia pirmenybę savanoriškam rinkos ribojimui, o ne sunkesniam ir daug laiko reikalaujančiam priverstinio priverstinio išpirkimo procesui.
Savanoriško išstūmimo padariniai
Savanoriškas turto areštas sukels nemažą paskolos gavėjo kreditą. Tai apsunkins kitų paskolų, kreditinių kortelių ir kitų kreditų formų patvirtinimą. Išstūmimo padariniai gali netgi paveikti skolininko galimybes įsidarbinti. Tai sakant, savanoriškas rinkos ribojimas yra palankesnis nei priverstinis rinkos ribojimas. Pasirinkus savanorišką rinkos ribojimą, bent jau bus padaryta žala.
Amerikos būsto burbulas
Savanoriškas turto perleidimas gali būti vadinamas kitais pavadinimais, įskaitant draugišką turto areštą, hipotekos išleidimą, pasitraukimą ir strateginį įsipareigojimų nevykdymą. Didžiosios recesijos metu savanoriškas turto areštas tapo plačiai naudojamas.
Su Amerikos būsto burbulo ir antrinių paskolų paskolomis skolininkai stengėsi sumokėti už savo hipoteką. Jie skolinosi ne pagal savo galimybes, o recesija paliko daug bedarbių, o tai dar labiau pablogino sukeltą hipotekos mokėjimą. Be sunkios padėties, būsto kainos smarkiai krito, o daugelis hipotekų atsidūrė po vandeniu, o tai reiškė, kad skolininkų skolinga suma viršijo namo vertę.
Iki būsto burbulo Amerikoje savanoriškas turto areštas beveik nebuvo naudojamas, o pati frazė beveik nebuvo minima. 2000-ųjų pabaigoje tapo įprasta savanoriška turto atėmimas. Amerikos būsto burbulo padariniai buvo tokie dideli, kad savanoriškas turto areštas yra vis dar įprastas. Kai kuriems skolininkams jų namų vertė lieka žemesnė už jų hipotekos vertę. Hipoteka Hipoteka yra paskola, kurią teikia hipotekos davėjas arba bankas, suteikianti asmeniui galimybę įsigyti būstą. Nors galima imti paskolas, padengiančias visas būsto išlaidas, dažniausiai paskolą užtikrinama maždaug 80% namo vertės. .
Veiksmas vietoj išstūmimo
Vietoj turto arešto akto nurodomas dokumentas, naudojamas daugumai savanoriškų turto areštų. Aktu bus perleista turto nuosavybės teisė iš skolininko skolintojui mainais į tai, kad skolininkas bus atleistas nuo mokėjimo įsipareigojimų. Proceso naudojimas kartu su išstūmimo aktu padeda išvengti brangiai kainuojančio ir daug laiko reikalaujančio standartinio turto arešto. Tai naudinga tiek skolintojui, tiek paskolos gavėjui.
Norėdami pradėti procesą, skolininkas savo hipotekos teikėjui pateiks prašymą sumažinti nuostolius. Jei viskas bus gerai, paskolos gavėjas bus atleistas nuo skolų už turtą, nors tai daroma ne visada. Kartais bus priimtas sprendimas dėl trūkumų.
Trūkumas yra skirtumas tarp rinkos vertės Rinkos vertė Rinkos vertė paprastai naudojama apibūdinant turto ar įmonės vertę finansų rinkoje. Tai nustato rinkos dalyviai, turtas ir hipotekos skola. Kredito davėjai gali atsisakyti skolos dėl trūkumų, o ne atsisakyti to, kas išdėstyta, vietoj turto arešto. Jei jie neatsisakys skirtumo, paskolos gavėjui gali būti priimtas sprendimas dėl trūkumų ir jis bus įpareigotas sumokėti skirtumą. Skolininkai turi užtikrinti, kad sutarties sutartyje būtų nurodyta, kad jie nebus atsakingi už trūkumą.
Argumentai už savanorišką uždraudimą
1. Greičiau baigiasi mokėjimai
Paskolos gavėjui savanoriškas turto areštas naudojamas kaip paskutinė išeitis, tačiau jis gali pasiūlyti greičiausią kelią į palengvėjimą. Savanoriškas išstūmimo procesas yra daug greitesnis nei įprasto uždarymo. Be to, šį draudimą inicijuoja skolininkas, todėl skolininkas gali bet kada nuspręsti, ar gali mokėti, ar ne.
2. Galimybė išvykti savo sąlygomis
Palikti savo sąlygomis yra daug geriau nei priverstinai iškeldinti per priverstinį draudimą. Kai skolininkas pasirenka savanorišką turto areštą, jis gali susiplanuoti savo kitą žingsnį. Tai pašalina vieną stresą, susijusį su rinkos ribojimu - kur gyvensite toliau.
3. Mažesnis kredito poveikis nei priverstinis turto perleidimas
Savanoriškas išpirkimas jūsų kreditą paveikia mažiau nei priverstinis rinkos ribojimas. Žinoma, kad turto panaudojimas vietoj turto arešto sušvelnina kredito poveikį ir sutrumpina poveikio trukmę. Nevalingas priverstinis turto išpirkimas gali sugadinti kreditą septyneriems metams, o vietoj turto arešto akto poveikis gali būti tik ketverių metų poveikis.
4. Greitesnis ir lengvesnis procesas skolintojams
Palyginti su priverstiniu rinkos apribojimu, savanoriškas rinkos apribojimas gali būti naudingas paskolos gavėjui ir skolintojui. Procesas yra greitesnis ir be rūpesčių abiem pusėms.
Savanoriško išpirkimo minusai
1. Kreditui vis dar daromas didelis poveikis
Nors savanoriško išpirkimo poveikis kreditui yra mažesnis, poveikis vis tiek gali būti pražūtingas. Jūsų kredito balas Kredito balas Kredito balas yra skaičius, atspindintis asmens finansinę ir kreditinę būklę bei galimybes gauti finansinę pagalbą iš skolintojų. Kreditoriai naudoja kredito balą, kad įvertintų būsimo skolininko kvalifikaciją gauti paskolą ir konkrečias paskolos sąlygas. kris, o tai sukels bangavimo efektą, sukeliantį kitas pasekmes.
2. Būsto ir užimtumo klausimai
Kai kurios pasekmės apima būsto ir užimtumo klausimus. Jūsų kreditas turės įtakos būstui, kurį galite gauti, ir palūkanų normoms, kurias gausite už būsimas hipotekas. Štai jei jums pavyks gauti patvirtinimą. Kreditoriai gali jums neskolinti, jei žino, kad jūs anksčiau savanoriškai uždraudėte. Tai sukurs kliūtis, kurias turėsite įveikti, kad gautumėte stogą virš galvos.
Darbdaviai šiais laikais gali patikrinti kandidatų, kuriuos ketina įdarbinti, kredito ataskaitas. Tai yra saugumo priemonė, tačiau ji gali atskleisti jus, kaip skolininką, ir tai, kaip jūs būtumėte kaip darbuotojas. Tai ypač pasakytina, jei darbas susijęs su pinigų valdymu. Kredito balas gali pakelti raudoną vėliavą.
3. Sprendimas dėl trūkumų
Sprendimas dėl trūkumo gali atsirasti dėl savanoriško turto arešto. 100% skolininko skolos atleidimas yra įprastas, bet nėra tikras. Skolininkas gali būti įpareigotas sumokėti būsto vertės ir hipotekos skolos skirtumą.
Jie gali sumokėti 100% skirtumo arba jo dalį. Bet kuriuo atveju tai sukeltų finansinę naštą. Kredito gavėjai turėtų žinoti sąlygas, kai jie pradeda savanorišką skolintojo uždraudimą.
4. Galimi mokesčiai, kuriuos reikia sumokėti už skolų lengvatas
Jei trūkumas atleidžiamas, šiai atleistai skolai gali būti mokesčių pasekmės. Kai skola anuliuojama, IRS mano, kad apmokestinamos pajamos. Taigi, skola gali būti ištrinta, tačiau kartu gali atsirasti mokesčių sąskaita.
Priteisti iš skolos mokesčius yra daug lengviau sumokėti nei pačią skolą, tačiau mokesčių sąskaita vis tiek gali būti brangi ir sunkiai apmokama, kai skolininkui jau trūksta grynųjų.
Daugiau išteklių
Finansai siūlo atestuotą bankininkystės ir kredito analitiką (CBCA) grąžinimai ir dar daugiau. sertifikavimo programa tiems, kurie nori pakelti savo karjerą į kitą lygį. Norėdami toliau mokytis ir plėtoti savo žinių bazę, ištirkite toliau nurodytus papildomus susijusius išteklius:
- Pranešimas apie įsipareigojimų nevykdymą Pranešimas apie įsipareigojimų nevykdymą Pranešimas apie įsipareigojimų nevykdymą yra oficialus viešas pranešimas, pateikiamas valstijos teismui ir nurodantis, kad skolininkas yra įsiskolinęs. Jis naudojamas, kai skolininkas
- Refinansuojama hipoteka Refinansuojama hipoteka Nekilnojamojo turto refinansavimas yra dabartinės hipotekos pakeitimo nauja hipoteka procesas, kuris paskolos gavėjui paprastai suteikia palankesnes sąlygas.
- Savanoriškas atitikimas Savanoriškas laikymasis Savanoriškas laikymasis yra prielaida, pagal kurią veikia JAV mokesčių sistema. Pagal šį principą visi mokesčių mokėtojai bendradarbiaus su mokesčiu
- Skolos kaina Skolos kaina Skolos kaina yra grąža, kurią įmonė teikia savo skolininkams ir kreditoriams. Skolos savikaina naudojama atliekant WACC skaičiavimus vertinant analizę.
