Apskritai yra trys pagrindiniai mažmeninių bankų tipai. Tai yra komerciniai bankai, kredito unijos ir tam tikri investiciniai fondai. „Hadley Capital“, įkurta 1998 m., „Hadley Capital“ yra privataus kapitalo įmonė, kurios būstinė yra Wilmette mieste, Ilinojaus valstijoje. Ji specializuojasi valdymo supirkimo, kapitalo atkūrimo, kartų perėjimo, įsigijimo, papildomų įsigijimų, augimo nuosavo kapitalo ir sverto išpirkimo srityse. „Hadley Capital“ daugiausia investuoja į gamybą, pramonės gaminius, kurie siūlo mažmeninės bankininkystės paslaugas. Visi trys mažmeninių bankų tipai siekia panašių bankinių paslaugų teikimo. Tai apima einamąsias sąskaitas, taupomąsias sąskaitas, hipotekas. Hipoteka Hipoteka yra paskola, kurią teikia hipotekos davėjas arba bankas, suteikianti asmeniui galimybę įsigyti būstą. Nors galima imti paskolas, padengiančias visas būsto išlaidas, dažniausiai paskolą užtikrinama maždaug 80% namo vertės. , debeto kortelės, kreditinės kortelės ir asmeninės paskolos.
Komerciniai bankai
Vienas iš mažmeninių bankų tipų yra komerciniai bankai, siūlantys platų vartotojų bankinių paslaugų spektrą. Tipiškos paslaugos yra indėlių sertifikatai (kompaktiniai diskai), kaupiamosios ir čekinės sąskaitos, kredito ir debeto kortelės ir kt. Komerciniai bankai yra pelno siekiančios įstaigos, kurios gauna pajamas iš palūkanų normų skirtumų ir sandorių mokesčių.
Palūkanų normos skirtumas yra palūkanų normų skirtumas Palūkanų norma Palūkanų norma reiškia sumą, kurią skolintojas ima skolininkui už bet kokią suteiktą skolą, paprastai išreikštą pagrindinės sumos procentine dalimi. kad bankai taiko paskolas ir normas, kurias moka už indėlių sąskaitas. Skirtumas įvairiais ekonomikos ciklais labai svyruoja. Klestinčiais ekonomikos laikais skirtumas paprastai yra didesnis. Padidėjęs skirtumas leidžia šioms institucijoms gauti daugiau pajamų.
Priešingai, ekonomikos nuosmukio metu bankams gali tekti skatinti vartotojų išlaidas mažinant paskolų palūkanų normas. Tai sumažina jų pelno maržas.
Siūlant didesnes palūkanų normas taupomosiose sąskaitose, vartotojai gali būti paskatinti laikyti daugiau pinigų šiose sąskaitose. Savo ruožtu tokia praktika gali sumažinti vartotojų dalyvavimą kapitalo rinkose.
Sandorių mokesčiai sudaro didelę komercinių bankų pajamų sumą. Tokie mokesčiai paprastai apima pasikartojančius mokesčius už kreditines korteles ir mokesčius už pervedimus ar kitas finansines paslaugas. Kadangi komerciniai bankai iš esmės monopolizuoja rinką, jie gali imti aukščiausios kokybės kainas nematydami pernelyg didelės paklausos erozijos.
Kredito unijos ir kooperatyvai
Kitas iš mažmeninių bankų tipų yra kredito unijos (arba panašios kooperatinės įstaigos). Jie siūlo panašias paslaugas kaip komerciniai bankai, tačiau dažniausiai mažesniu mastu. Kredito unijos nėra pelno siekiančios įstaigos, kurių indėlininkai yra jos akcininkai. Todėl kredito unijos susiduria su mažesniu spaudimu gauti pelną. Tai reiškia, kad paprastai paskoloms taikomos mažesnės palūkanų normos, o indėlių sąskaitose - didesnės. Sandorių mokesčiai taip pat yra santykinai maži, nes kredito unijos jų nesuvokia kaip pajamų skatintojų. Jie dažniau vertinami kaip paslaugos, kurias galima pasiūlyti už savikainą.
Nepaisant to, kredito unijos turi tam tikrų trūkumų. Dėl to, kad kredito unijos yra daug mažesnės įstaigos, joms trūksta didelio būrio. Tai greičiausiai atkalbės vartotojus, kurie nori, kad banko paslaugos būtų teikiamos asmeniškai. Kredito unijos taip pat naudoja mažiau pažangias technologijas nei bankai, todėl jų internetinės bankininkystės paslaugos nėra tokios saugios. Kredito unijos taip pat turi mažiau darbuotojų ir dirba trumpiau nei komerciniai bankai.
Mažmeninių bankų funkcijos
Ekonominiu požiūriu egzistuoja visi trys mažmeninių bankų tipai:
1. Suteikite daugiau likvidumo įtakodami pinigų pasiūlą ekonomikoje
Tai paprastai daroma koreguojant palūkanų normas ir periodiškai peržiūrint kreditingumo protokolus.
2. Sumažinkite paskolų neįvykdymo tikimybę, sujungdami pinigų skolinimo riziką
Institucijos taip pat turi geresnes sąlygas susidoroti su įsipareigojimų nevykdymu dėl federaliniu mastu numatytų atsargų normų. Šis koeficientas užtikrina, kad bankai visada turėtų minimalią grynųjų pinigų sumą, t. Y. Visų vartotojų indėlių procentinę dalį.
3. Sumažinkite skolinimosi kainą, siūlydami konkurencingas palūkanų normas
Keyneso ir Keyneso ekonomikos teorijos vadovaujančios ekonomikos Keyneso ekonomikos teorija yra ekonominė minties mokykla, kurioje iš esmės teigiama, kad vyriausybės įsikišimas reikalingas siekiant padėti ekonomikai išsivystyti iš recesijos. Idėja kilo iš ekonomikos pakilimo ir žlugimo ciklų, kurių galima tikėtis iš laisvosios rinkos ekonomikos šalių, ir vyriausybė laikosi pozicijos, kad „atsvara“ pinigų politika ekonomikos pakilimo metu padidina pelną didindama paskolų palūkanų normas ir kaupdama grynųjų pinigų atsargas. Tuomet recesijos metu tikimasi, kad bankai sumažins palūkanų normas, kad paskatintų vartotojų išlaidas ir paskatintų ekonomikos augimą.
Daugiau išteklių
Dėkojame, kad perskaitėte „Finance“ paaiškinimą apie mažmeninių bankų tipus. Finansai siūlo finansinio modeliavimo ir vertinimo analitikui (FMVA) ™ FMVA® atestaciją. Prisijunkite prie 350 600 ir daugiau studentų, dirbančių tokiose įmonėse kaip „Amazon“, J. P. Morganas ir „Ferrari“ sertifikavimo programa tiems, kurie nori pakelti savo karjerą į kitą lygį. Norėdami sužinoti daugiau apie susijusias temas, peržiūrėkite šiuos finansų išteklius:
- Finansinis tarpininkas Finansinis tarpininkas Finansinis tarpininkas reiškia įstaigą, kuri veikia kaip tarpininkas tarp dviejų šalių, siekdama palengvinti finansinę operaciją. Įstaigos, kurios paprastai vadinamos finansiniais tarpininkais, yra komerciniai bankai, investiciniai bankai, investiciniai fondai ir pensijų fondai.
- Federalinis rezervas (Fed) Federalinis rezervas (Fed) Federalinis rezervas yra Jungtinių Valstijų centrinis bankas ir yra finansų valdžia, kurianti didžiausią pasaulyje laisvą rinkos ekonomiką.
- Pagrindiniai kapitalo rinkų žaidėjai Pagrindiniai kapitalo rinkų žaidėjai Šiame straipsnyje pateikiame bendrą pagrindinių veikėjų ir jų vaidmens kapitalo rinkose apžvalgą. Kapitalo rinkos susideda iš dviejų tipų rinkų: pirminės ir antrinės. Šiame vadove apžvelgiamos visos pagrindinės įmonės ir karjera visose kapitalo rinkose.
- Populiariausi JAV bankai Populiariausi JAV bankai JAV federalinės indėlių draudimo korporacijos duomenimis, 2014 m. Vasario mėn. JAV buvo 6 799 FDIC apdrausti komerciniai bankai. Šalies centrinis bankas yra Federalinis rezervų bankas, kuris atsirado po Federalinio rezervo įstatymo priėmimas 1913 m
