Paskola yra pinigų suma, kurią vienas ar keli asmenys ar įmonės skolinasi iš bankų. Aukščiausi bankai JAV. JAV federalinės indėlių draudimo korporacijos duomenimis, 2014 m. Vasario mėn. JAV buvo 6 799 FDIC apdrausti komerciniai bankai. bankas yra Federalinis rezervų bankas, kuris atsirado po to, kai 1913 m. buvo priimtas Federalinių rezervų įstatymas, arba kitos finansinės institucijos, siekdamos finansiškai valdyti planuojamus ar neplanuotus įvykius. Tai darydamas skolininkas susidaro skolą, kurią jis turi grąžinti su palūkanomis ir per nustatytą laikotarpį.
Gavėjas ir paskolos davėjas turi susitarti dėl paskolos sąlygų, kol pinigai pasikeis. Kai kuriais atvejais skolintojas reikalauja, kad paskolos gavėjas pasiūlytų turtą užstatui, kuris bus aprašytas paskolos dokumente. Įprasta paskola Amerikos namų ūkiams yra hipotekos hipoteka. Hipoteka yra paskola, kurią teikia hipotekos davėjas arba bankas, leidžianti asmeniui įsigyti būstą. Nors galima imti paskolas, padengiančias visas būsto išlaidas, dažniausiai paskolą užtikrinama maždaug 80% namo vertės. , kuris imamas turtui įsigyti.
Paskolos gali būti teikiamos asmenims, korporacijoms ir vyriausybėms. Pagrindinė vieno išėmimo idėja yra gauti lėšų bendram pinigų kiekiui padidinti. Palūkanos ir mokesčiai yra paskolos davėjo pajamų šaltiniai.
Paskolų rūšys
Paskolas galima toliau skirstyti į užtikrintas ir neužtikrintas, atviras ir uždaras bei įprastas rūšis.
1. Užtikrintos ir neužtikrintos paskolos
Užtikrinta paskola yra ta, kuri yra užtikrinama tam tikra įkeitimo forma. Pavyzdžiui, dauguma finansų įstaigų reikalauja, kad skolininkai pateiktų nuosavybės dokumentus ar kitus dokumentus, rodančius turto nuosavybę, kol jie visiškai grąžins paskolas. Kitas turtas, kurį galima pateikti kaip užstatą, yra akcijos, obligacijos ir asmeninis turtas. Daugelis žmonių kreipiasi dėl užtikrintų paskolų, kai nori pasiskolinti dideles pinigų sumas. Kadangi skolintojai paprastai nenori skolinti didelių pinigų sumų be užstato, jie laiko gavėjų turtą kaip garantiją.
Kai kurie įprasti užtikrintų paskolų požymiai apima mažesnes palūkanų normas. Palūkanų norma Palūkanų norma reiškia sumą, kurią skolintojas ima skolininkui už bet kokią suteiktą skolą, paprastai išreikštą pagrindinės sumos procentine dalimi. , griežtus skolinimosi limitus ir ilgus grąžinimo laikotarpius. Užtikrintų paskolų pavyzdžiai yra hipoteka, laivo paskola ir automobilių paskola.
Ir atvirkščiai, paskola be užstato reiškia, kad paskolos gavėjas neturi siūlyti jokio turto kaip užstato. Turėdami paskolas be užstato, skolintojai labai kruopščiai vertina skolininko finansinę būklę. Tokiu būdu jie galės įvertinti gavėjo galimybes grąžinti pinigus ir nuspręsti, ar suteikti paskolą, ar ne. Neužtikrintos paskolos apima tokius dalykus kaip pirkimas kreditinėmis kortelėmis, paskolos švietimui ir asmeninės paskolos.
2. Neterminuotos ir uždaros paskolos
Paskola taip pat gali būti apibūdinama kaip uždara arba atvira. Turėdamas neterminuotą paskolą, asmuo turi laisvę skolintis vėl ir vėl. Kredito kortelės ir kreditų linijos Banko linija Banko linija arba kredito linija (LOC) yra tam tikras finansavimas, kurį bankas ar kitas subjektas, korporacija ar vyriausybės subjektas išplečia asmeniui, korporacijai ar vyriausybės subjektui, yra puikūs atvirų paskolų pavyzdžiai. , nors jie abu turi kredito apribojimus. Kredito limitas yra didžiausia pinigų suma, kurią galima pasiskolinti bet kuriuo metu.
Priklausomai nuo asmens finansinių norų, jis gali pasirinkti naudoti visą arba tik dalį savo kredito limito. Kiekvieną kartą, kai šis asmuo atsiskaito už prekę savo kreditine kortele, likęs turimas kreditas mažėja.
Turėdami uždarąsias paskolas, asmenims draudžiama vėl skolintis, kol jie jų negrąžina. Grąžinant uždarą paskolą, paskolos likutis mažėja. Tačiau jei skolininkas nori daugiau pinigų, jis turi kreiptis į kitą paskolą nuo nulio. Procesas reikalauja pateikti dokumentus, įrodančius, kad jie yra kreditingi ir laukia patvirtinimo. Uždaros paskolos pavyzdžiai yra hipoteka, paskolos automobiliams ir studentų paskolos.
3. Įprastinės paskolos
Šis terminas dažnai naudojamas kreipiantis dėl hipotekos. Tai reiškia paskolą, kuri nėra apdrausta vyriausybinių agentūrų, tokių kaip Kaimo būsto tarnyba (RHS).
Dalykai, į kuriuos reikia atsižvelgti prieš teikiant paskolą
Asmenims, planuojantiems kreiptis dėl paskolų, pirmiausia reikėtų pasidomėti keliais dalykais. Jie įtraukia:
1. Kredito balas ir kredito istorija
Jei asmuo turi gerą kredito balą, FICO balas FICO balas, plačiau žinomas kaip kredito balas, yra trijų skaitmenų skaičius, naudojamas vertinant, kiek tikėtina, kad asmuo grąžins kreditą, jei asmeniui suteikiama kreditinė kortelė arba jei paskolos davėjas paskolina jiems pinigų. FICO balai taip pat naudojami siekiant nustatyti bet kokio suteikto kredito palūkanų normą ir istoriją. Tai parodo skolintojui, kad jis sugeba laiku grąžinti pinigus. Taigi, kuo aukštesnis kredito balas, tuo didesnė tikimybė, kad asmuo bus patvirtintas paskolai gauti. Turėdamas gerą kredito balą, asmuo taip pat turi didesnes galimybes gauti palankias sąlygas.
2. Pajamos
Prieš kreipiantis dėl bet kokios rūšies paskolos, kitas aspektas, kurį asmuo turėtų įvertinti, yra jo pajamos. Darbuotojui jie turės pateikti darbo užmokesčio pažymėjimus, W-2 formas ir darbdavio atlyginimo laišką. Tačiau jei pareiškėjas dirba savarankiškai, jam tereikia pateikti pastarųjų dvejų ar daugiau metų mokesčių deklaraciją ir sąskaitas faktūras.
3. Mėnesiniai įsipareigojimai
Be pajamų, labai svarbu, kad paskolos prašytojas įvertintų savo mėnesinius įsipareigojimus. Pavyzdžiui, asmuo gali gauti 6000 USD mėnesines pajamas, bet su mėnesio įsipareigojimais, kurių suma siekia 5 500 USD. Skolintojai gali nenorėti suteikti paskolų tokiems žmonėms. Tai paaiškina, kodėl dauguma skolintojų prašo pareiškėjų surašyti visas savo mėnesines išlaidas, tokias kaip nuomos ir komunaliniai mokesčiai.
Galutinis žodis
Paskola yra pinigų suma, kurią asmuo ar įmonė skolinasi iš skolintojo. Ją galima suskirstyti į tris pagrindines kategorijas, tai yra neužtikrintos ir užtikrintos, įprastos, atviros ir uždaros paskolos. Tačiau, nepaisant paskolos, kurią pasirenka kreiptis, pirmiausia turėtų įvertinti keli dalykai, pavyzdžiui, mėnesio pajamos, išlaidos ir kredito istorija.
Papildomi resursai
Finansai siūlo finansinio modeliavimo ir vertinimo analitikui (FMVA) ™ FMVA® atestaciją. Prisijunkite prie 350 600 ir daugiau studentų, dirbančių tokiose įmonėse kaip „Amazon“, J. P. Morganas ir „Ferrari“ sertifikavimo programa tiems, kurie nori pakelti savo karjerą į kitą lygį. Norint toliau mokytis ir tobulėti karjeroje, bus naudingi šie finansų ištekliai:
- Trumpalaikiai įsipareigojimai Trumpalaikiai įsipareigojimai Trumpalaikiai įsipareigojimai yra verslo subjekto finansiniai įsipareigojimai, kuriuos reikia sumokėti per metus. Įmonė juos parodo balanse. Įsipareigojimas atsiranda tada, kai įmonei yra įvykdytas sandoris, dėl kurio ateityje tikimasi išleisti grynuosius pinigus ar kitus ekonominius išteklius.
- Skolos pajėgumas Skolos pajėgumas Skolos pajėgumas reiškia bendrą skolos sumą, kurią verslas gali patirti ir grąžinti pagal skolos sutarties sąlygas.
- Pagrindinis mokėjimas Pagrindinis mokėjimas Pagrindinis mokėjimas yra mokėjimas pagal pradinę skolos sumą. Kitaip tariant, pagrindinė įmoka yra mokėjimas už paskolą, kuris sumažina likusią mokėtiną paskolos sumą, o ne taikomas mokant palūkanas už paskolą.
- Vyresnioji ir subordinuotoji skola Vyresnioji ir subordinuotoji skola Norint suprasti pirmojo ir subordinuotojo skolą, pirmiausia turime peržiūrėti kapitalo paketą. Kapitalo paketas užima prioritetą skirtingiems finansavimo šaltiniams. Pirmenybės ir subordinuotos skolos nurodo jų reitingą įmonės kapitalo pakete. Likvidavimo atveju pirmiausia išmokama pirmalaikė skola
