Bankininkystės pagrindai nurodo sąvokas ir principus, susijusius su bankininkystės praktika. Bankininkystė yra sritis, užsiimanti kredito galimybėmis, grynųjų pinigų laikymu, investicijomis ir kitomis finansinėmis operacijomis. Bankų pramonė yra vienas iš pagrindinių daugumos ekonomikos variklių, nes ji nukreipia lėšas į skolininkus, kurių investicijos yra produktyvios.
Populiariausi bankai JAV. JAV federalinės indėlių draudimo korporacijos duomenimis, 2014 m. Vasario mėn. JAV buvo 6 799 FDIC apdrausti komerciniai bankai. Šalies centrinis bankas yra Federalinis rezervų bankas, kuris atsirado po to, kai buvo priimtas Federalinių rezervų įstatymas 1913 m. Atlieka daugybę funkcijų, įskaitant indėlius ir išėmimus, valiutos keitimą, Forex prekybą ir turto valdymą. Be to, jie veikia kaip sąsaja tarp indėlininkų ir skolininkų, o klientų deponuotas lėšas naudoja paskolų žmonėms norintiems skolintis.
Bankai užsidirba taikydami paskolų palūkanų normą, kai jie pelnosi taikydami didesnes palūkanas nei palūkanos, kurias moka už klientų indėlius. Tačiau jie turi atitikti centrinio banko ar nacionalinės vyriausybės nustatytas taisykles.
Santrauka
- Bankas yra įstaiga, priimanti klientų indėlius ir siūlanti paskolas privatiems asmenims ir verslo klientams.
- Bankai uždirba imdami didesnes paskolų palūkanas nei palūkanas, mokamas už klientų indėlius.
- Jungtinėse Amerikos Valstijose bankai privalo laikyti 10% klientų indėlių kaip atsargas, o kitus 90% panaudoti paskoloms teikti.
Bankininkystės pagrindai - kaip veikia bankų pramonė
Jungtinėse Valstijose bankus reguliuoja Federalinių rezervų federalinis rezervas (Federalinis rezervas) (Federal Fed). Federalinis rezervas yra JAV centrinis bankas ir yra finansų valdžia, kurianti didžiausią pasaulyje laisvą rinkos ekonomiką. . Bankai privalo pasilikti bent 10% kiekvieno indėlio, bet likusius 90% gali paskolinti kaip paskolas. Privalomųjų atsargų reikalavimas taikomas visų tipų bankams, turintiems licencijas veikti Jungtinėse Valstijose, ir jie gali laikyti rezervą kaip indėlį vietiniame Fed banke arba kaip grynuosius pinigus saugykloje.
Faktinį atsargų poreikį nustato federalinių atsargų valdytojų taryba. Kai Fed sumažina bankų narių privalomųjų atsargų reikalavimą, jis vykdo ekspansinę pinigų politiką, kuri padidina pinigų kiekį ekonomikoje. Kita vertus, padidindamas privalomųjų atsargų normą, ji vykdo kontraktyvią pinigų politiką, kuri sumažina likvidumą.
Visi Fed nariai bankai turi būti apdrausti Federalinėje indėlių draudimo korporacijoje (FDIC) Federalinėje indėlių draudimo korporacijoje (FDIC) Federalinė indėlių draudimo korporacija (FDIC) yra vyriausybės įstaiga, teikianti indėlių draudimą nuo bankroto. Kūnas buvo sukurtas. FDIC buvo sukurta 1933 m. Po Didžiosios depresijos, priėmus Stiklo-Steagallo įstatymą. Tai įvyko po daugybės banko nesėkmių, dėl kurių kilo bankų panika, kai indėlininkai reikalavo visų savo indėlių, laikomų banke.
FDIC buvo suformuota siekiant užkirsti kelią tokiems įvykiams, draudžiant visus indėlius, kuriuos klientai laiko banke. Jis draudžia taupomąsias sąskaitas, tikrinamąsias sąskaitas ir kitas indėlių sąskaitas. 2008–2009 m. Pasaulinė finansų krizė 2008–2009 m. Pasaulinė finansų krizė 2008–2009 m. Pasaulinė finansų krizė reiškia didžiulę finansų krizę, su kuria susidūrė pasaulis 2008–2009 m.. amerikiečių yra labai paveiktas. Finansų institucijos pradėjo skęsti, daugelį jų įsisavino didesni subjektai, o JAV vyriausybė buvo priversta siūlyti finansines priemones. FDIC padidino indėlių limitą iki 250 000 USD vienai sąskaitai, kad apsaugotų indėlininkus nuo krizės.
Bankininkystės pagrindai - banko sąskaitų rūšys
Dažniausios banko sąskaitų rūšys:
1. Taupomoji sąskaita
Taupomoji sąskaita yra banko sąskaita, į kurią klientas gali įnešti pinigų iš karto, kai to nereikia, tačiau prireikus ją galima atsiimti. Bankas paskolina pinigus skolininkams ir ima palūkanas už išmokėtą kredito sumą.
2. Tikrinamoji sąskaita
Atsiskaitymo sąskaita leidžia klientams lengvai pasiekti savo deponuotas lėšas ir jie gali ją naudoti savo finansinėms operacijoms atlikti, pavyzdžiui, apmokėti sąskaitas. Klientas gali naudotis lėšomis, išrašydamas čekį, naudodamas debeto kortelę, norėdamas išimti pinigus ar atlikti mokėjimus, arba nustatydamas automatinius pervedimus į kitą sąskaitą.
3. Indėlio sertifikatas
Indėlių sertifikatas yra banko sąskaita, kurioje laikoma fiksuota pinigų suma nustatytą laiką, pavyzdžiui, šešis mėnesius, vienerius metus, dvejus metus ir kt. Ji moka fiksuotą palūkanų normą už turimą sumą.
Bankininkystės pagrindai - bankų rūšys
Toliau pateikiami labiausiai paplitę bankų tipai JAV:
1. Komerciniai bankai
Komerciniai bankai yra labiausiai paplitusi banko rūšis. Jie teikia įvairias paslaugas, pavyzdžiui, teikia verslo paskolas, priima indėlius ir siūlo pagrindinius investicinius produktus tiek asmenims, tiek privačioms įmonėms. Jie taip pat siūlo kitas finansines paslaugas, tokias kaip pasaulinės prekybos paslaugos, prekybininkų paslaugos, draudimo produktai, pensijų produktai ir iždo paslaugos. Komerciniai bankai uždirba, teikdami verslo paskolas individualiems ir verslo paskolų gavėjams ir uždirbdami iš jų palūkanų pajamas, taip pat imdami paslaugų mokesčius.
2. Kredito unijos
Kredito unija yra banko rūšis, kurioje gali dalyvauti tam tikros kategorijos žmonės, galintys tapti naryste. Ji priklauso nariams ir ją valdo nariai, remdamiesi žmonėmis, padedančiais žmonėms. Tradiciškai kredito unijos tarnavo arba vietos bendruomenės gyventojams, bažnyčios nariams, konkrečios įmonės ar mokyklos darbuotojams ir kt.
Kredito unijų nuosavybės struktūra leidžia jiems siūlyti labiau individualizuotas ir pigesnes banko paslaugas savo nariams. Dėl mažo veiklos dydžio kredito unijos gali mokėti didesnes palūkanas nei bankai, o klientai gali palaikyti geresnius santykius su bankų darbuotojais. Neigiama yra tai, kad kredito unijos turi ribotą vietą, o kliento indėliai yra mažiau prieinami.
3. Investiciniai bankai
Investiciniai bankai yra bankai, teikiantys verslo klientams prieigą prie kapitalo rinkų, kad surinktų lėšų plėtrai. Jie padeda įmonėms rinkti lėšas vertybinių popierių ir obligacijų rinkoje, kad būtų galima finansuoti jų plėtrą, įsigijimus ar kitus finansinius planus. Jie taip pat palengvina susijungimus ir įsigijimus, nustatydami perspektyvias įsigyti įmones, atitinkančias pirkėjo kriterijus.
Investiciniai bankai uždirba pinigus siūlydami konsultavimo paslaugas verslo klientams, prekiaudami finansų rinkose ir atstovaudami klientams jungiantis ir įsigyjant įmones. Keletas didelių investicinių bankų JAV pavyzdžių yra „Merrill Lynch“, „Goldman Sachs“, J. P. Morganas ir „Bank of America“.
Papildomi resursai
Finansai siūlo finansinio modeliavimo ir vertinimo analitikui (FMVA) ™ FMVA® atestaciją. Prisijunkite prie 350 600 ir daugiau studentų, dirbančių tokiose įmonėse kaip „Amazon“, J. P. Morganas ir „Ferrari“ sertifikavimo programa tiems, kurie nori pakelti savo karjerą į kitą lygį. Norint toliau mokytis ir tobulėti karjeroje, bus naudingi šie finansų ištekliai:
- Bankininkystės pažymėjimai Bankininkystės pažymėjimai Kai ketinate tęsti karjerą bankininkystės srityje, turėdami atitinkamus bankų sertifikatus, galite pagerinti jūsų reputaciją ir priartėti prie jūsų
- Tikrinamoji sąskaita Tikrinamoji sąskaita Tikrinamoji sąskaita yra indėlių sąskaitos rūšis, kurią asmenys atidaro finansų įstaigose, norėdami atsiimti ir įnešti pinigus. Taip pat žinoma kaip sandorio ar paklausos sąskaita, einamoji sąskaita yra labai likvidi. Paprasčiau tariant, tai suteikia vartotojams greitą prieigą prie savo pinigų.
- Finansinės apskaitos teorija Finansinės apskaitos teorija Finansinės apskaitos teorija paaiškina buhalterinės apskaitos priežastį - priežastis, kodėl sandoriai pateikiami tam tikrais būdais. Šis vadovas padės suprasti pagrindinius finansinės apskaitos teorijos principus
- Glass-Steagall Act Glass-Steagall Act Glass-Steagall Act, taip pat žinomas kaip 1933 m. Bankų įstatymas, yra teisės aktas, atskyręs investicinę ir komercinę bankininkystę. Šis aktas buvo skubus atsakas į didžiulius bankų gedimus Didžiosios depresijos metu, nes buvo manoma, kad prie katastrofos prisidėjo komercinių bankų spekuliacijos.
