Mišri palūkanų norma yra vidutinė palūkanų norma tarp senos ir naujos paskolos. Norma apskaičiuojama tuo atveju, jei paskolos gavėjas gauna papildomą paskolą visiškai negrąžindamas ankstesnės. Kartais sumaišytą palūkanų normą galima apskaičiuoti, kai seną paskolą refinansuoja du naujos paskolos.
Paprastai skolintojai siūlo sumaišytas palūkanas, kad paskolos gavėjai galėtų refinansuoti skolos refinansavimą. Skolos refinansavimas yra esamos skolos pakeitimas kita skola palankesnėmis sąlygomis ir (arba) sąlygomis. Kitaip tariant, skolų refinansavimas reiškia esamos skolos pakeitimą nauja skola. paskolų už nedideles palūkanas, užuot suteikę galimybę visiškai įvykdyti savo įsipareigojimus.
Greita santrauka
- Mišri palūkanų norma yra įvairių paskolų palūkanų normų derinys, kuris pateikia bendrą paskolų palūkanų sumą, sujungtą į vieną.
- Mišrios palūkanos paprastai naudojamos nustatant tikrąją palūkanų normą, mokamą refinansuojant paskolą.
- Mišrių normų apskaičiavimas korporacijoms ir asmenims skiriasi.
Kaip veikia sumaišyti tarifai?
Mišrios palūkanos paprastai naudojamos nustatant tikrąją palūkanų normą, sumokėtą refinansuojant paskolą, tačiau ji taip pat gali būti naudojama imant papildomą skolą, ty gaunant antrąją hipotekos hipoteką. Hipoteka yra paskola, kurią teikia paskolos davėjas arba bankas. tai suteikia asmeniui galimybę įsigyti būstą. Nors galima imti paskolas, padengiančias visas būsto išlaidas, dažniausiai paskolą užtikrinama maždaug 80% namo vertės. . Sumaišytos normos taip pat naudojamos apskaičiuojant bendrąsias lėšų sąnaudas.
Kai abi palygintos terminuotos paskolos yra vienodos, bendra palūkanų norma yra lygi aritmetiniam vidurkiui. Vidutinis vidurkis yra esminė matematikos ir statistikos sąvoka. Apskritai vidurkis nurodo vidutinę arba dažniausiai pasitaikančią dviejų palūkanų normų vertę, pagrįstą paskolų dydžiu. Tačiau jei terminuotos paskolos nėra vienodos, mišri norma pirmiausia apskaičiuojama naudojant abiejų paskolų metinę palūkanų normą.
Pvz., Jei 375 000 USD paskolą refinansuoja 300 000 USD hipoteka su 6,5% palūkanų norma ir 75 000 USD hipoteka su 7,75% palūkanų norma, gauta už tą patį laikotarpį, sumaišyta norma bus apskaičiuojama kaip (300 000 USD * 6,5%) + (75 000 USD * 7,75%) / 375 000 USD = 6.75%.
Kokia yra bendroji lėšų kaina?
Bendros lėšų sąnaudos yra vienas iš galimų būdų apskaičiuoti bendrą įstaigos kapitalo kainą. Bendros lėšų sąnaudos reiškia išlaidas, kurias įstaiga patiria pritraukdama finansavimą, gaudama paskolas ir jas aptarnaudama. Investuotojai suteikia įstaigai lėšų, kurios sukeltų palūkanas. Investuotojams mokamos palūkanos už investuotą kapitalą, siūlomą kreditui, vadinamos lėšų savikaina arba kapitalo kaina Kapitalo kaina Kapitalo kaina yra minimali grąžos norma, kurią verslas turi uždirbti prieš generuodamas vertę. Kad verslas galėtų gauti pelno, jis turi bent jau gauti pakankamai pajamų, kad padengtų savo veiklos finansavimo išlaidas. .
Atliekant bendrą lėšų kainą atsižvelgiama į visos organizacijos turtą ir įsipareigojimus. Norėdami nustatyti jungtines sąnaudas, padalykite balansą į įvairias specifinio palūkaninio turto kategorijas. Tada turtas yra lyginamas su atitinkamais palūkanų įsipareigojimais.
Kaip apskaičiuojamos bendros fondų išlaidos?
Norint apskaičiuoti ir nustatyti bendrą lėšų kainą, palūkanų turtas ir įsipareigojimai, lyginantys su palūkanomis, lyginami tuo pačiu laikotarpiu, dar vadinamu identišku apskaitos laikotarpiu. Atliekant bendrą lėšų kainą taip pat atsižvelgiama į verslo subjekto debetą ir kreditą.
Sumaišytų normų skaičiavimo pavyzdys
1. Įmonių skola
Kai kurios įmonės gali patirti daugiau nei vienos rūšies įmonių skolas. Pvz., Jei įmonė turi 100 000 USD skolą už 4% palūkanas ir 170 000 USD skolą su 10% palūkanų norma, visa sumaišyta norma būtų apskaičiuojama kaip [(100 000 USD x 0,04) + (170 000 USD x 0,1)] / ( 100 000 + 170 000 USD) = 7.77%.
Mišrus tarifas taip pat naudojamas apskaitant fondų išlaidas balanse įvertinant įsipareigojimus ar investicines pajamas. Pvz., Jei įmonė turi dvi paskolas, viena už 2 000 USD 10% palūkanų, kita - 3 000 USD 5% palūkanų ir mokėjo palūkanas kiekvieną mėnesį, tada 2000 USD paskola po vienerių metų būtų mokama 200 USD, o 3000 USD paskola būtų mokama 150 USD. Todėl būtų mišri norma: (200 USD + 150 USD) / 5 000 USD = 7%.
2. Asmeninė skola
Bankai siūlo sumaišytas palūkanas, kad išlaikytų klientus ir padidintų paskolos sumą patikrintiems ir kreditingiems klientams. Pavyzdžiui, jei klientas šiuo metu susiduria su 5% palūkanų norma už 100 000 USD hipoteką ir nori ją refinansuoti, kai dabartinė palūkanų norma yra 7%, bankas gali pasiūlyti 6% sumaišytą palūkanų normą.
Paskolos gavėjas gali nuspręsti refinansuoti 145 000 USD sumaišytu 6% tarifu. Jis arba ji vis tiek sumokės 5% pradinių 100 000 USD, bet tik 6% papildomų 45 000 USD.
Daugiau išteklių
Finansai yra oficialus pasaulinio sertifikuoto bankų ir kreditų analitiko (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikavimo teikėjas. Atestuota bankų ir kreditų analitikų (CBCA) ™ akreditacija yra pasaulinis kredito analitikų standartas, apimantis finansus, apskaitą, kredito analizę, pinigų srautų analizę. , sandorio modeliavimas, paskolos grąžinimas ir kt. sertifikavimo programa, skirta padėti visiems tapti pasaulinio lygio finansų analitikais. Norėdami toliau siekti savo karjeros, naudingi toliau nurodyti papildomi ištekliai:
- Metinė procentinė norma (APR) Metinė procentinė norma (APR) Metinė procentinė norma (APR) yra metinė palūkanų norma, kurią asmuo turi sumokėti už paskolą arba kurią gauna į indėlių sąskaitą. Galiausiai APR yra paprastas procentinis terminas, vartojamas išreikšti skaitinę sumą, kurią asmuo ar subjektas moka per metus už privilegiją skolintis pinigų.
- Sudėtinė palūkanų formulė Sudėtinių palūkanų formulė Sudėtinės palūkanos imamos iš pradinės arba pagrindinės paskolos ar indėlio sumos, pridėjus visas jau sukauptas palūkanas. Sudėtinių palūkanų formulė yra būdas nustatyti tokią sudėtinę palūkanų normą.
- Efektyvi metinė palūkanų norma Efektyvi metinė palūkanų norma Efektyvioji metinė palūkanų norma (EAR) yra palūkanų norma, koreguojama atsižvelgiant į padidėjimą per tam tikrą laikotarpį. Paprasčiau tariant, efektyvus
- Paskolos ypatybės Paskolos ypatybės Pagrindinės paskolų ypatybės yra paskolos su neužtikrintomis, neužtikrintos, amortizuojančios ir ne amortizuojančios paskolos ir fiksuotos palūkanų paskolos, palyginti su kintama palūkanų norma.
