Privačioji bankininkystė apima bankininkystę, investicijas, mokesčių valdymą, pajamų mokesčių apskaitą Pelno mokesčiai ir jų apskaita yra pagrindinė įmonių finansų sritis. Konceptualus pelno mokesčių apskaitos supratimas leidžia įmonei išlaikyti finansinį lankstumą. Mokesčiai yra sudėtinga sritis, kurioje reikia naršyti ir kuri dažnai glumina net labiausiai kvalifikuotus finansų analitikus. ir kitos finansinės paslaugos didelės grynosios vertės asmenims (HNWI). Skirtingai nuo masinės rinkos mažmeninės bankininkystės. Aukščiausi bankai JAV. JAV federalinės indėlių draudimo korporacijos duomenimis, 2014 m. Vasario mėn. JAV buvo 6 799 FDIC apdrausti komerciniai bankai. Šalies centrinis bankas yra Federalinis atsargų bankas, kuris atsirado 1913 m. priėmus Federalinių atsargų įstatymą, privati bankininkystė daugiausia dėmesio skiria labiau individualizuotų finansinių paslaugų teikimui savo klientams per bankų personalą, specialiai atsidavusį tokioms individualioms paslaugoms teikti.
HNWI turi daugiau turto nei vidutinis žmogus, todėl jie ir yra. galinčių pasiekti daug didesnę investicijų įvairovę, pavyzdžiui, rizikos draudimo fondus ir nekilnojamąjį turtą. Privačioji bankininkystė siūlo klientams informaciją ir patarimus, kas jiems gali būti tinkamiausia investavimo galimybė.
Dauguma bankų, siūlančių privačią bankininkystę, priima tik klientus, turinčius mažiausiai 500 000 USD investuojamo turto. Piniginis turtas Piniginis turtas turi fiksuotą vertę valiutų vienetais (pvz., Doleriais, eurais, jenomis). Jie nurodomi kaip fiksuota vertė doleriais. . Tačiau kai kurie bankai leidžia asmenims, turintiems daugiau kaip 50 000 USD investuojamo turto, naudotis kai kuriomis tradicinėmis individualizuotomis paslaugomis, siūlomomis per privačią bankininkystę.
Privačios bankininkystės ypatybės
1. Tinkamumas
Kad galėtų naudotis privačios bankininkystės paslaugomis, klientai turi atitikti tam tikrus reikalavimus. Paprastai tai apima minimalaus balanso išlaikymą indėlių, individualių pensijų sąskaitų (IRA), investicijų ar kitų rūšių turto pavidalu. Minimali į sąskaitą įnešta suma taip pat gali apimti reikalavimus atitinkančius indėlius ir investicijas.
2. Specialus atstovavimas
Klientams skiriamas atsidavęs santykių valdytojas arba žmonių komanda, gerai suprantanti turto nuosavybę, rizikos vengimą (ar jo nebuvimą), pageidavimus ir ilgalaikius kliento finansinius tikslus. Santykių vadybininkas palengvina čekių indėlius, inicijuoja pavedimus, užsako čekius ir kt.
3. Privilegijos
Privačios bankininkystės klientai dažnai gauna tokias išmokas kaip žemesnės metinės palūkanų normos (APR) Metinė procentinė norma (APR) Metinė procentinė norma (APR) yra metinė palūkanų norma, kurią asmuo turi sumokėti už paskolą arba kurią gauna už paskolą. indėlio sąskaita. Galiausiai APR yra paprastas procentinis terminas, vartojamas išreikšti skaitinę sumą, kurią asmuo ar subjektas moka per metus už privilegiją skolintis pinigų. hipotekoms - didesnis metinis procentinis vertybinių popierių, tokių kaip indėlių sertifikatai (kompaktiniai diskai), nemokami seifai ir pan., pajamingumas (APY). Tai įmanoma, nes net už nedidelę didelių paskolų palūkanų sumą bankas gauna didelių pajamų.
4. Aukšti valdymo mokesčiai
Klientai turi mokėti didelius mokesčius už privačių bankininkų teikiamas paslaugas.
5. Tikslinė rinka
Turtinga visuomenės dalis yra pagrindinė tikslinė privačių bankininkų rinka. Vykdydami įprastą skolinimo veiklą, jie gali susipažinti su mokesčių dokumentais ar kitais asmens dokumentais, kad surastų potencialius klientus. Tačiau vykdant veiklą taip pat atsižvelgiama į interesų konfliktus.
Privačios bankininkystės nauda
Bankai nukreipti į labai pasiturinčius asmenis, nes tai jiems uždirba didelę grąžą ir garantuoja reguliarias klientų pajamas. Privačios bankininkystės klientai gauna naudą šiais būdais:
Privatumas
Klientų sandoriai / sandoriai ir paslaugos, siūlomos HNWI, paprastai lieka anonimiškos. Bankai savo privačios bankininkystės klientams teikia patentuotus produktus, kuriuos jie laiko konfidencialiais, kad konkurentai negalėtų bandyti parduoti panašių produktų tiems patiems klientams.
Didelę grynąją vertę turinčius asmenis privataus bankininkystės sistema vilioja privatumo kultūra, nes tai suteikia jiems galimybę nuslėpti asmeninę informaciją, kuri, jei bus viešai žinoma, jų verslo konkurentams galėtų suteikti nepagrįstą pranašumą. Jie taip pat gali tiesiog norėti, kad jų asmeniniai finansiniai reikalai būtų kuo privatesni. HNWI kartais keliami ieškiniai dėl jų investicijų. Laikant tokią informaciją konfidencialia, jiems suteikiamas didesnis saugumo jausmas.
Paslaugos su nuolaida
Bankas gali pasiūlyti su nuolaida paslaugas HNWI kaip atlygį už didelę verslo, kurią jie atneša į banką, apimtį. Tokios paslaugos kaip mokesčių paruošimas, įmonių tikrinimas ir turto valdymas yra populiarios privačios bankininkystės paslaugos, kurios gali būti siūlomos su nuolaida.
Klientai, užsiimantys eksporto ir importo verslu, gali gauti patrauklius užsienio valiutų kursus. Su nekilnojamuoju turtu susijusios HNWI turi naudos iš greito ir savalaikio sandorių apdorojimo per pagrindinius patarėjus, atsakingus už jų sąskaitas.
Didelė investicijų grąža
Bankai, norėdami tvarkyti HNWI sąskaitas, dažnai skiria geriausiai savo personalą savo privačios bankininkystės skyriui. Praktika paprastai reiškia didesnę investicijų grąžą klientams. Investicijų iš privačios bankininkystės grąža paprastai svyruoja nuo 7% iki 13% ir kartais gali siekti net 30%.
Tai įmanoma dėl to, kad turtingi klientai dėl savo didelių išteklių gali turėti išskirtinę prieigą prie investicinių priemonių, pavyzdžiui, geriausiai veikiančių rizikos draudimo fondų, priklausydami bankui. Klientas taip pat gauna profesionalių patyrusių investavimo specialistų patarimų dėl geriausių investavimo galimybių, siūlančių aukštą grąžą.
Pramonės iššūkiai
Privačios bankininkystės skyrius susiduria su įvairiais iššūkiais, kai kurie iš jų kyla dėl 2008 m. Pasaulinės finansų krizės, o kiti yra sistemingi privačios bankininkystės srityje. Šie iššūkiai apima:
Švino karta
Klientų įsigijimas yra būtina privačios bankininkystės dalis. Daugelis bankų remiasi tradiciniais klientų įsigijimo metodais, tokiais kaip visų bankų ir investicijų padalinių kreipimasis į naujų klientų pritraukimą.
Kita galimybė gauti naujų klientų yra persiuntimai iš esamų klientų. Klientai, patenkinti privataus banko skyriaus teikiamomis paslaugomis, gali nukreipti į banką savo draugus ar artimuosius. Kiti švino generavimo kanalai yra socialiniai tinklai ir renginių rinkodara.
Jei bankas, naudodamasis esamų klientų rekomendacijomis, sugeba sugeneruoti didelę dalį naujo verslo, tai akivaizdžiai rodo, kad jo klientai yra labai patenkinti jiems teikiamomis paslaugomis.
Reguliavimo apribojimai
2008 m. Pasaulinė finansų krizė sukėlė kelių pagrindinių finansų institucijų nemokumą ir žlugimą. Todėl vyriausybės ėmėsi priimti griežtesnius reglamentus, reikalaujančius didesnio bankų skaidrumo ir atskaitomybės. Šie reglamentai privataus bankininkystės specialistų licencijavimą padarė griežtesnį. Kai kuriais atvejais tai turėjo įtakos tiek jų teikiamų paslaugų pobūdžiui, tiek jų karjerai.
Tokiose šalyse kaip Šveicarija bankams buvo uždrausta laikyti turtą, siekiant išvengti mokesčių. Daugelis HNWI anksčiau saugojo savo turtą mokesčių rojuose, kad paslėptų savo turtus nuo valdžios institucijų. Nauji bankų nuostatai šią praktiką suvaržė.
Išlaikyti privačios bankininkystės specialistus
Privačioji bankininkystė yra paremta asmeniniais santykiais tarp didelės vertės asmenų ir jų patarėjų ar santykių valdytojų. Tačiau nuo finansų krizės privačios bankininkystės apyvarta buvo didelė. Iš dalies taip yra dėl griežtesnės reguliavimo sistemos. Dabar bankai daugiau dėmesio skiria talentų atrankai, mokymui ir vis labiau kvalifikuotų specialistų išlaikymui.
Kai kurie veiksmai, kurių bankai ėmėsi, siekdami pagerinti savo privačios bankininkystės darbuotojų išlaikymo rodiklius, yra geresni kompensacijų paketai, skatinimo programos ir bankų santykių valdytojų teisių perėmimo programų kūrimas ir paleidimas.
Privati bankininkystė ir turto valdymas
Privačioji bankininkystė ir turto valdymas yra glaudžiai susiję, tačiau skiriasi jų siūlomomis paslaugomis. Turto valdymas apima atsižvelgimą į kliento rizikos tolerancijos lygį ir turto investavimą pagal jo finansinius tikslus. Kita vertus, privati bankininkystė apima individualizuotų finansinių ir bankinių paslaugų teikimą didelės grynosios vertės asmenims. Bankas paskiria konkrečius privačios bankininkystės skyriaus darbuotojus, kurie tvarko klientų sąskaitas.
Privati bankininkystė skiriasi nuo turto valdymo tuo, kad privati bankininkystė nebūtinai reiškia kliento turto investavimą. Privatūs bankininkai tvarko kliento sąskaitą, tvarko viską, pradedant čekio gryninimu, pervedant didelius grynųjų pinigų kiekius iš vienos sąskaitos į mokėjimą kliento vardu.
Nors jie konsultuoja savo klientus dėl galimų investavimo galimybių, privatūs bankininkai paprastai iš tikrųjų nedaro ir nevaldo investicijų savo klientams (nors kai kuriais atvejais jie gali tai padaryti - paprastai kaip tik kliento paslaugą). Privatūs bankininkai iš esmės teikia visas kliento pageidaujamas finansines paslaugas. Jei tai apima investicijų klientui sukūrimą ir valdymą, privatus bankininkas tai padarys.
Tačiau jų paslaugos dažniausiai yra susijusios su finansinių operacijų palengvinimu, pavyzdžiui, lėšų pervedimu iš vienos vietos į kitą ar užsienio valiutos keitimo tvarkymu. Galite aiškiau suprasti, kokia yra privačios bankininkystės esmė, galvodami apie privačius bankininkus kaip tik apie aukščiausios klasės asmeninius savo klientų padėjėjus.
Turto valdymo personalo nariai konsultuoja savo klientus apie geriausias įmanomas investicijas ir padeda jiems investuoti savo turtą, siekiant maksimaliai padidinti savo investicinį pelną arba užtikrinti maksimalų investicinio kapitalo išsaugojimą.
Paprastai jie nesuteikia klientams privačios bankininkystės galimybių, tokių kaip sąskaitos valdymas ir valiutos keitimas. Turto valdymo patarėjas atsisėda su savo klientu, kad aptartų jų finansinius tikslus ir kaip geriausiai pasiekti šiuos tikslus. Turto valdytojai yra arčiau asmeninių finansų patarėjų.
Susiję skaitymai
Finansai siūlo finansinio modeliavimo ir vertinimo analitikui (FMVA) ™ FMVA® atestaciją. Prisijunkite prie 350 600 ir daugiau studentų, dirbančių tokiose įmonėse kaip „Amazon“, J. P. Morganas ir „Ferrari“ sertifikavimo programa tiems, kurie nori pakelti savo karjerą į kitą lygį. Norint toliau mokytis ir tobulėti karjeroje, bus naudingi šie šaltiniai:
- Banko korporatyviniai skyriai Banko korporatyviniai skyriai Bankai veikia įvairiai ir aptarnauja įvairius sektorius. Didelėse įmonėse dažnai yra keli padaliniai ar grupės, sudarantys visą banko korporacijų padalinį. Pagrindinius padalinius sudaro mažmeninė, privati bankininkystė, pasaulinė bankininkystė, verslo / komercinė bankininkystė ir investicinė bankininkystė.
- Populiariausi JAV bankai Populiariausi JAV bankai JAV federalinės indėlių draudimo korporacijos duomenimis, 2014 m. Vasario mėn. JAV buvo 6 799 FDIC apdrausti komerciniai bankai. Šalies centrinis bankas yra Federalinis rezervų bankas, kuris atsirado po Federalinio rezervo įstatymo priėmimas 1913 m
- Investavimas: pradedančiųjų vadovas Investavimas: pradedančiųjų vadovas Finansų vadovas „Investavimas pradedantiesiems“ išmokys jus investavimo pagrindų ir kaip pradėti. Sužinokite apie skirtingas prekybos strategijas ir metodus bei apie skirtingas finansų rinkas, į kurias galite investuoti.
- Piniginis turtas Piniginis turtas Piniginis turtas turi fiksuotą vertę valiutų vienetais (pvz., Doleriais, eurais, jenomis). Jie nurodomi kaip fiksuota vertė doleriais.
