Perdraudimo bendrovės, dar vadinamos perdraudėjais, yra įmonės, teikiančios draudimą draudimo įmonėms. Kitaip tariant, perdraudimo bendrovės yra įmonės, kurios gauna draudimo įsipareigojimus iš draudimo bendrovių.
Svarbu suvokti, kad panašiai kaip ir bet kurioje kitoje įmonėje, draudimo bendrovėms reikalinga apsauga nuo rizikos. Sisteminę riziką sukelia išoriniai organizacijos veiksniai. Visoms investicijoms ar vertybiniams popieriams taikoma sisteminė rizika, todėl tai yra nediferencijuojama rizika. . Draudimo įmonės riziką valdo per perdraudimo bendrovę.
Greita santrauka:
- Perdraudimo įmonės arba perdraudikai yra įmonės, teikiančios draudimą draudimo įmonėms.
- Draudimo įmonėms perdraudėjai vaidina svarbų vaidmenį, nes jie leidžia pastarosioms padėti perkelti riziką, sumažinti kapitalo reikalavimus ir sumažinti išmokų išmokas.
- Perdraudėjai gauna pajamas nustatydami ir priimdami polisus, kurie, jų manymu, yra mažiau rizikingi, ir reinvestuodami gautas draudimo įmokas.
Suprasti perdraudimo bendroves
Prisiminkime, kad perdraudimo įmonės teikia draudimo įmonėms draudimą. Kaip tiksliai tai veikia?
Pagrindinis draudikas (draudimo bendrovė) perduoda polisus (draudimo įsipareigojimus) perdraudėjui (perdraudimo bendrovei) per procesą, vadinamą cesija. Cesija reiškia tiesiog perdraudėjui pervestą draudimo įsipareigojimų dalį.
Panašiai, kaip asmenys moka draudimo įmokas Draudimo išlaidos Draudimo išlaidos yra suma, kurią įmonė moka, norėdama gauti draudimo sutartį ir bet kokius papildomus įmokų mokėjimus. Įmonės atliktas mokėjimas yra nurodomas kaip ataskaitinio laikotarpio sąnaudos. Jei draudimas naudojamas draudimo kompanijų gamybai ir eksploatavimui padengti, draudimo bendrovės moka draudimo įmokas perdraudikams už draudimo įsipareigojimų perdavimą. Žemiau pateiktoje diagramoje pavaizduoti tokie santykiai.
Perdraudimo įmonių vaidmuo
Draudimo įmonės perdraudimo įmones naudoja:
1. Perkėlimo rizika
Draudimo bendrovės gali išduoti polisus su didesnėmis ribomis dėl tam tikros rizikos, kurią kompensuoja perdraudikas.
2. Sklandžios pajamos
Draudimo bendrovių pajamos gali būti labiau nuspėjamos perdavus perdraudikams labai rizikingus draudimo įsipareigojimus, kad būtų galima padengti didelius nuostolius.
3. Laikykite po ranka mažiau kapitalo
Kompensuodamos draudimo įsipareigojimų praradimo riziką, draudimo bendrovėms nereikia laikyti tiek kapitalo. Kapitalas Kapitalas yra viskas, kas padidina žmogaus galimybes kurti vertę. Juo galima padidinti vertę įvairiausiose kategorijose, tokiose kaip finansinis, socialinis, fizinis, intelektinis ir kt. Versle ir ekonomikoje dvi dažniausiai pasitaikančios kapitalo rūšys yra finansinis ir žmogiškasis. nuostoliams padengti. Taigi jie gali investuoti kapitalą kitur, kad padidintų savo pajamas.
4. Prisiimkite daugiau politikos krypčių
Perdraudimas leidžia draudimo bendrovėms sudaryti daugiau draudimų, nes dalis jų įsipareigojimų yra perkeliama perdraudėjams. Tai leidžia draudimo bendrovėms prisiimti didesnę riziką.
5. Mažesnė išmokų suma išmokėtojams stichinių nelaimių metu
Dėl stichinių nelaimių, tokių kaip žemės drebėjimai ir uraganai, teiginiai gali būti neįprastai dideli. Tokiais atvejais draudimo bendrovė gali bankrutuoti turėdama mokėti išmokas visiems ieškovams. Perkeldama dalį draudimo įsipareigojimų perdraudėjams, draudimo bendrovės gali išlikti ant vandens tokiais ekstremaliais atvejais.
6. Suvokti arbitražo galimybes
Draudimo bendrovės gali įsigyti perdraudimo draudimą iš perdraudikų mažesne norma nei ta, kurią jos moka savo klientams. Perdraudikai naudoja savo modelius, kad įvertintų politikos rizikingumą. Todėl perdraudikai gali priimti mažesnę draudimo įmoką iš draudimo bendrovės, jei mano, kad tai yra mažiau rizikinga.
Pajamų generavimas perdraudimo įmonėse
Perdraudimo bendrovės gauna pajamas perdrauddamos politiką, kuri, jų manymu, yra mažiau rizikinga nei tikėtasi.
Pavyzdžiui, draudimo įmonė gali reikalauti mokėti 1000 USD draudimo įmoką asmeniui apdrausti. Perdraudimo bendrovė gali manyti, kad apdrausti tą asmenį nėra taip rizikinga, kaip nustatė pirminė draudimo bendrovė, todėl gali pasiūlyti prisiimti tą draudimo atsakomybę iš draudimo bendrovės mokant 800 USD metinę draudimo įmoką. Draudimo bendrovė būtų pasirengusi perkelti šią draudimo atsakomybę, nes nuo to laiko, kai gauna 1000 JAV dolerių, kad apdraustų asmenį ir perduotų polisą perdraudėjui tik už 800 JAV dolerių, būtų uždirbta 200 USD per metus. Perdraudikas tai sutiktų, nes mano, kad poliso rizikos pobūdis nėra toks didelis, kaip nustato pirminė draudimo bendrovė.
Be to, perdraudimo bendrovės gauna pajamų investuodamos gautas draudimo įmokas. Perdraudėjui teks likviduoti savo vertybinius popierius tik tuo atveju, jei jiems reikės sumokėti nuostolius. Šią praktiką iki galo pritaikiusi bendrovė yra „Berkshire Hathaway“ perdraudimo grupė.
Galiausiai perdraudikai gauna pajamas iš draudimo kompanijų, perkraunančių kai kuriuos su stichinėmis nelaimėmis susijusius draudimo įsipareigojimus, kad sumažintų galimą išmokų išmokų sumą per tokius nenumatytus įvykius.
Daugiau išteklių
Finansai yra oficialus finansinio modeliavimo ir vertinimo analitiko (FMVA) ™ FMVA® sertifikavimo teikėjas. Prisijunkite prie 350 600 ir daugiau studentų, dirbančių tokiose įmonėse kaip „Amazon“, J. P. Morganas ir „Ferrari“ sertifikavimo programa, skirta visiems paversti pasaulinio lygio finansų analitikais.
Norėdami toliau mokytis ir tobulinti savo žinias apie finansinę analizę, labai rekomenduojame toliau pateiktus papildomus finansų išteklius:
- Komercinio draudimo brokeris Komercinio draudimo brokeris Komercinio draudimo brokeris yra asmuo, kuriam pavesta veikti kaip tarpininkui tarp draudimo paslaugų teikėjų ir klientų. Komercinių draudimo brokerių egzistavimas labai padeda užkirsti kelią klientams pasimesti patikimų ir nesąžiningų draudimo paslaugų teikėjų jūroje.
- Draudimo atskaitymas Draudimo atskaitymas priklauso nuo pinigų sumos iš draudimo išmokos, kurią sumokėtumėte prieš pradedant draudimą ir mokant draudikui. Kitame
- Hipotekos bankas Hipotekos bankas Hipotekos bankas yra bankas, kurio specializacija yra hipotekos paskolos. Jis gali būti susijęs su hipotekinių paskolų sudarymu ar aptarnavimu, arba abiem atvejais. Bankai skolinasi savo kapitalą skolininkams ir renka mokėjimus dalimis kartu su tam tikra palūkanų norma, arba parduoda paskolas antrinėje rinkoje.
- Subrogation Subrogation Subrogation reiškia praktiką, kai teisinėje aplinkoje viena šalis pakeičiama kita. Iš esmės subrogacija suteikia teisinę teisę į trečdalį
