Hipotekos aptarnavimo teisės (MSR) yra specifinis susitarimas, kai trečioji šalis žada rinkti hipotekos įmokas skolintojo vardu mainais už mokestį.
Paaiškintos hipotekos aptarnavimo teisės
Hipoteka yra paskolos ar skolos priemonės forma, užtikrinta įkeitimu. Užstatas yra turtas ar turtas, kurį fizinis arba juridinis asmuo siūlo paskolos davėjui kaip paskolos užtikrinimą. Jis naudojamas kaip būdas gauti paskolą, veikiantis kaip apsauga nuo galimų paskolos davėjo nuostolių, jei paskolos gavėjas nevykdys savo mokėjimų. nekilnojamojo turto gabalo. Jei šalis nori įsigyti nekilnojamąjį turtą, tačiau trūksta pakankamai lėšų turtui įsigyti, skolintojas gali pasiūlyti pirkėjui hipotekos paskolą.
Hipotekos paskolos naudojamos turtui apmokėti; tačiau paskolos gavėjas dabar skolingas skolintojui pagrindinę sumą (pasiskolintą sumą) ir palūkanas (kompensaciją už skolinimą). Kredito davėjas yra užtikrintas, nes jei paskolos gavėjas neįvykdo įsipareigojimų arba negali grąžinti paskolos, paskolos davėjas gali užvaldyti turtą ir jį parduoti, kad padengtų jo nuostolius.
Kadangi hipotekos mokėjimai atliekami per hipotekos terminą, yra susijusios administracinės pareigos ir užduotys, žinomos kaip hipotekos aptarnavimo teisės. Užduotys apima:
- Mėnesinių įmokų rinkimas
- Pagrindinio pagrindinio mokėjimo paskirstymas Pagrindinis mokėjimas yra mokėjimas pagal pradinę skolos sumą. Kitaip tariant, pagrindinė įmoka yra mokėjimas už paskolą, kuris sumažina likusią mokėtiną paskolos sumą, o ne taikomas mokant palūkanas už paskolą. ir palūkanos už kiekvieną mokėjimą
- Draudimo mokesčių valdymas
- Turto mokesčio mokėjimų valdymas
Hipotekos davėjas mainais už atlygį gali perduoti užduotis trečiajai šaliai. Tada trečioji šalis hipotekos davėjo vardu surinks mėnesines įmokas, paskirstys pagrindinę sumą ir palūkanas, valdys draudimo mokesčius ir kt. Svarbu pažymėti, kad trečioji šalis turi teisę rinkti mokėjimus, tačiau mokėjimų nesilaiko. Mokėjimai vis tiek turi būti grąžinti pradiniam hipotekos skolintojui.
Kredito gavėjui pirminis sutartinis susitarimas su skolintoju išlieka toks pats. Vienintelis skirtumas būtų tas, kad skolininkas dabar siunčia mokėjimus trečiajai šaliai, o ne skolintojui. Be to, informacijos apie hipoteką kontaktinis punktas būtų ir trečiosios šalies įmonė.
Praktinis pavyzdys
Pavyzdžiui, apsvarstykite asmenį, kuris nori įsigyti 1 000 000 USD turtą. Asmuo įneša 200 000 USD pradinį įnašą ir likusius 800 000 USD skolinasi hipotekos paskolos forma iš A banko. Hipotekos terminas yra ilgesnis nei 25 metai, ir asmuo moka fiksuotą 5% palūkanų normą.
Kiekvieną mėnesį asmuo siunčia hipotekos davėjui mokėjimą su pagrindine suma ir palūkanomis. Tačiau per dešimt metų hipotekos davėjas nebenori samdyti darbuotojų, kurie apdorotų hipotekos mokėjimus.
Hipotekos davėjas perduoda savo hipotekos aptarnavimo teises trečiosios šalies bendrovei, įmonei Z. Pagal susitarimą bendrovė Z surinks hipotekos įmokas A banko vardu iš fizinio asmens. A bankas kompensuos Z įmonei už jų paslaugas fiksuotu mokesčiu. Paslaugos mokestis. Paslaugos mokestis, dar vadinamas paslaugos mokesčiu, reiškia mokestį, renkamą sumokėti už paslaugas, susijusias su perkamu produktu ar paslauga. .
MSR svarba
Daugelis bankų ir hipotekos skolintojų teikia labai didelę paskolų kiekį daugeliui skirtingų skolininkų. Todėl hipotekos skolintojams gali būti labai brangu ir užtrukti daug laiko, kai reikia aptarnauti kiekvieną paskolą.
Perkeldamas hipotekos aptarnavimo teises, tai leidžia bankams ir hipotekos skolintojams skirti daugiau išteklių savo pagrindinei veiklai, susijusiai su naujų hipotekos paskolų suteikimu ir išmokėjimu.
Be to, trečiųjų šalių paslaugas teikianti įmonė gali uždirbti pelną neprisiimdama jokios rizikos turėti hipotekos paskolas - jie tiesiog specializuojasi mokėjimų rinkime ir kitoje hipotekos aptarnavimo veikloje.
MSR atlikimas
Hipotekos aptarnavimo teisės yra reikšmingas pajamų šaltinis daugeliui nepriklausomų hipotekos bankų bendrovių ir bendruomenės bankų.
Atsižvelgiant į dinamišką palūkanų normos aplinką, hipotekos aptarnavimo teisės sukuria natūralų apsidraudimą ar apsaugą hipotekinių paskolų verslo pasiūlos pusėje. Kai palūkanų normos Palūkanų norma Palūkanų norma reiškia sumą, kurią skolintojas ima skolininkui už bet kokią skolą, paprastai išreikštą pagrindinės sumos procentine dalimi. kyla, yra mažiau išankstinių mokėjimų, o hipotekos aptarnavimo teisių vertė didėja. Tačiau kai palūkanų normos yra žemos, padidėja išankstinio apmokėjimo greitis ir sumažėja hipotekos aptarnavimo teisių vertė.
Išankstiniai mokėjimai yra tada, kai skolininkas nusprendžia grąžinti daugiau nei reikalaujama pagrindinė suma pagal paskolos sutartį. Kai palūkanų normos yra žemos, skolininkai gali norėti greitai sumokėti paskolas, kad galėtų refinansuoti už mažesnę palūkanų normą. Atvirkščiai yra tiesa, kai palūkanų normos yra aukštos; skolininkai nenorės iš anksto sumokėti paskolų ir refinansuoti už didesnes palūkanas. Tai kelia riziką hipotekos skolintojams, kuriuos jie gali perduoti trečiajai šaliai, turinčiai hipotekos aptarnavimo teises.
Papildomi resursai
Finansai siūlo atestuotą bankininkystės ir kredito analitiką (CBCA) grąžinimai ir dar daugiau. sertifikavimo programa tiems, kurie nori pakelti savo karjerą į kitą lygį. Norėdami toliau mokytis ir plėtoti savo žinių bazę, ištirkite toliau nurodytus papildomus susijusius išteklius:
- Tik administracinės paslaugos (ASO) Tik administracinės paslaugos (ASO) Tik administracinės paslaugos (ASO) yra planas, skirtas administruoti darbuotojų sveikatos teiginius. ASO apima samdyti išorės paslaugų teikėją, vadinamą
- Skolos aptarnavimo rezervo sąskaita (DSRA) Skolos aptarnavimo rezervo sąskaita (DSRA) Skolos aptarnavimo rezervo sąskaita (DSRA) yra rezervo sąskaita, naudojama skolai sumokėti, kai turimos lėšos nesiekia reikiamos sumos.
- Paskolų aptarnavimas Paskolų aptarnavimas Paskolų aptarnavimas yra būdas, kuriuo finansų įmonė (paskolos davėjas) renka pagrindinę sumą, palūkanas ir sąlyginio deponavimo mokėjimus, kurių terminas ar terminas vėluoja. Praktika
- Sėkmės mokestis Sėkmės mokestis Finansų srityje sėkmės mokestis yra komisinis mokestis, mokamas patarėjui (paprastai investiciniam bankui) už sėkmingą sandorio įvykdymą. Mokestis priklauso nuo to, ar sėkmingai padėsite klientui pasiekti savo tikslą, ir taip suderinsite kliento ir patarėjo interesus. Paprastai sandorio vertės procentinė dalis
