Skolintojas apibrėžiamas kaip verslo ar finansų įstaiga, suteikianti kreditą įmonėms ir asmenims, tikėdamasi, kad bus grąžinta visa paskolos suma. Kredito davėjas uždirba palūkanas už kreditą, kuris skaičiuojamas pagal tam tikrą procentą visos paskolos sumos, suteiktos paskolos gavėjui. Paskola gali būti grąžinama dalimis, pavyzdžiui, grąžinant mėnesį, arba mokant vienkartinę sumą vėliau.
Skolintojas suteikia kreditą, kurį galima panaudoti įvairiems tikslams, pavyzdžiui, apyvartinio kapitalo finansavimui Apyvartinio kapitalo formulė Apyvartinio kapitalo formulė yra trumpalaikis turtas atėmus trumpalaikius įsipareigojimus. Tai įmonės trumpalaikio likvidumo matas; tai, kas liko balanse, studentų paskoloje ar verslo kapitale. Verslas taip pat gali pasiskolinti kreditą, kad suteiktų atsarginę kredito liniją įmonei, kur gaunami pinigų srautai yra nereguliarūs.
Greita santrauka
- Skolintojas yra finansų įstaiga, skolinanti pinigus įmonei ar individualiam skolininkui, tikėdamasi, kad pinigai bus grąžinti vėliau.
- Skolintojai reikalauja, kad skolininkai mokėtų palūkanas už pasiskolintą sumą, paprastai imant tam tikrą procentą visos paskolos sumos.
- Paskolos davėjas gali būti asmuo, grupė ar įmonė, kuri specializuojasi teikdama paskolas asmenims ir korporacijoms.
Skolinimo procesas
Skolinimo procesą gali inicijuoti skolintojas arba paskolos gavėjas. Dažniausiai paskolos gavėjas kreipiasi į banką dėl paskolos ir privalo užpildyti paskolos paraiškos formą. Prašyme reikalinga informacija apima prašomos paskolos sumą, numatomą panaudojimą, einamuosius pinigų srautus ar pajamas, fizinį skolininko adresą, garantų pavadinimus ir adresus ir kt.
Bankas taip pat gali kreiptis į fizinį asmenį ar įmonę su pasiūlymu paskolinti jiems kreditą tam tikromis sąlygomis. Tokiu atveju potencialūs skolininkai dažnai yra didelės grynosios vertės asmenys. Didelės grynosios vertės asmuo (HNWI). Didelės grynosios vertės asmuo (HNWI) reiškia asmenį, kurio grynoji vertė yra mažiausiai 1 000 000 USD labai likvidžiu turtu, pavyzdžiui grynaisiais pinigais ir sparčiai augančiomis įmonėmis, kurioms gali prireikti kreditų investicijoms ar apyvartinio kapitalo finansavimui.
Kreditorių rūšys
1. Tradiciniai skolintojai
Tradiciniai skolintojai daugiausia yra bankai, kredito unijos ir kitos finansinės institucijos, teikiančios paskolas mažoms ir vidutinėms įmonėms. Mažos ir vidutinės įmonės (MVĮ) MVĮ arba mažos ir vidutinės įmonės visame pasaulyje apibrėžiamos skirtingai. Šalis, kurioje veikia įmonė, teikia. Paprastai tokie skolintojai siūlo geriausias visų turimų komercinio skolinimo galimybių sąlygas ir yra naudojami kaip etalonas palyginant kitas alternatyvias skolinimo platformas. Tačiau asmenys ir įmonės, norintys gauti kreditą iš tradicinių skolinimo įstaigų, turi atitikti griežtus skolinimosi reikalavimus, kuriuos nustato finansų įstaigos.
2. Alternatyvūs skolintojai
Alternatyvūs skolintojai naudojasi sušvelnintomis federalinių agentūrų nuostatomis ir jiems netaikomas toks pat reguliavimas kaip ir tradiciniams skolintojams. Alternatyvių skolintojų pavyzdžiai: skolintojai internetu, tarpusavio skolintojai ir sutelktinis finansavimas. Jie daugiausia teikia trumpalaikį kreditą ir gali nereikalauti, kad skolininkai pateiktų užstatą.
Dėl didelių paskolų sumų alternatyvūs skolintojai gali reikalauti, kad skolininkai pateiktų daugiau dokumentų, nei reikalauja tradiciniai skolintojai. Kai kuriuos reikalingus dokumentus sudaro verslo ir asmeninės finansinės ataskaitos, kredito ataskaitos, verslo planai, darbo įrodymas ir kt.
Už paskolą mokamų palūkanų suma priklauso nuo to, ar paskola yra užtikrinta, ar neužtikrintos Užtikrintos ir negarantuotos paskolos Planuodamas imti asmeninę paskolą, paskolos gavėjas gali rinktis tarp užtikrintų ir neužtikrintų paskolų. Skolinantis pinigus iš banko, kredito unijos ar. Neužtikrintoms paskoloms dažnai taikoma didesnė palūkanų norma, nei taiko tradiciniai skolintojai dėl didelės nuostolių rizikos.
Kaip rasti skolintoją?
Planuojant skolintis paskolą, rekomenduojama skirti laiko tiriant skirtingus skolintojus rinkoje. Kiekvienas paskolos davėjas siūlo skirtingas paskolos ir palūkanų sąlygas, ir tik atlikus tyrimus galima nustatyti geriausius, į kuriuos reikia kreiptis.
Pradėkite tyrimą atsižvelgdami į reikalingos paskolos tipą, nes dauguma skolintojų orientuojasi į konkrečių paskolų rūšių skolinimą. Paprašykite šeimos, draugų, patarėjų, patarėjų ir kolegų, kurie anksčiau skolinosi pinigų, rekomendacijų. Pasirinkite bent du skirtingus skolintojus ir palyginkite juos, kad nustatytumėte palankiausią variantą.
Geriausia pradėti skolinantis paskolą yra bankai ir kredito unijos. Kredito unija. Kredito unija yra finansinių organizacijų rūšis, kurią valdo ir valdo jos nariai. Kredito unijos nariams teikia įvairias finansines paslaugas, įskaitant čekius ir taupomąsias sąskaitas bei paskolas. Tai ne pelno organizacijos, siekiančios teikti aukštos kokybės finansines paslaugas. Tokios finansų įstaigos yra geras pasirinkimas imant verslo paskolą, būsto paskolą, asmeninę paskolą ar paskolą automobiliui. Dėl banko klientų ar kredito unijos narių kreipkitės į kredito skyrių ir aptarkite paskolos prašymą.
Veiksniai, į kuriuos reikia atsižvelgti ieškant skolintojo
1. Paskolos suma
Reikalinga kredito suma nulems skolintojo, į kurį reikėtų kreiptis, tipą. Dėl mažų paskolų šeimos, draugai ir tarpusavio skolintojai gali būti tinkami variantai, nes skolinimosi reikalavimai yra nedaug. Dėl didelių verslo paskolų kreipkitės į banką, kad sužinotumėte jų siūlomas sąlygas ir palūkanas.
2. Paleisties verslas
Daugelis komercinių bankų vengia skolinti pradedančioms įmonėms, nes nėra stabilių pinigų srautų ir sandorių su banku istorijos. Geriausios vietos verslo pradžios paskolai gauti yra ne tokios tradicinės skolintojų rūšys, kaip šeima ir draugai, sutelktinis finansavimas ir skolintojai internetu.
3. Įkeistas turtas
Dauguma skolintojų reikalauja, kad skolininkai pateiktų užstatą už suteiktą paskolą. Jei yra verslo turto su patikrinamais nuosavybės teisės įrodymais, paskolas iš finansų įstaigų galima gauti lengvai ir geresnėmis sąlygomis. Siūlant turtą kaip užstatą, kreditoriui užtikrinamas tam tikras užtikrinimas, kad įsipareigojimų nevykdymo atveju bankas gali parduoti ar parduoti turtą, kad susigrąžintų visą paskolos sumą.
Susiję skaitymai
Finansai siūlo atestuotą bankininkystės ir kredito analitiką (CBCA) grąžinimai ir dar daugiau. sertifikavimo programa tiems, kurie nori pakelti savo karjerą į kitą lygį. Norint toliau mokytis ir tobulėti karjeroje, bus naudingi šie šaltiniai:
- Komercinės paskolos sutartis Komercinės paskolos sutartis Komercinės paskolos sutartis reiškia paskolos gavėjo ir skolintojo susitarimą, kai paskola yra skirta verslo tikslams. Kiekvieną kartą, kai pasiskolinama didelė pinigų suma, asmuo ar organizacija turi sudaryti paskolos sutartį. Kredito davėjas pateikia pinigus, jei paskolos gavėjas sutinka su visomis paskolos sąlygomis
- Pagrindinis mokėjimas Pagrindinis mokėjimas Pagrindinis mokėjimas yra mokėjimas pagal pradinę skolos sumą. Kitaip tariant, pagrindinė įmoka yra mokėjimas už paskolą, kuris sumažina likusią mokėtiną paskolos sumą, o ne taikomas mokant palūkanas už paskolą.
- Užstato kokybė Užstato kokybė Užstato kokybė yra susijusi su bendra tam tikro turto, kurį įmonė ar fizinis asmuo nori pateikti kaip užtikrinimo priemonę, skolindamasis lėšų, būkle.
- Populiariausi JAV bankai Populiariausi JAV bankai JAV federalinės indėlių draudimo korporacijos duomenimis, 2014 m. Vasario mėn. JAV buvo 6 799 FDIC apdrausti komerciniai bankai. Šalies centrinis bankas yra Federalinis rezervų bankas, kuris atsirado po Federalinio rezervo įstatymo priėmimas 1913 m
