Paskolos analizė yra vertinimo metodas, nustatantis, ar paskolos suteikiamos įgyvendinamomis sąlygomis ir ar potencialūs skolininkai gali ir nori grąžinti paskolą. Ji tikrina galimo skolininko tinkamumą pagal skolinimui nustatytus kriterijus.
Paskolos analizė suteikia kreditoriui paskolos saugumo priemonę nustatant tikimybę, kad paskolos gavėjas grąžins paskolą (pagrindinė pagrindinė įmoka. Pagrindinė įmoka yra mokėjimas link pradinės skolos sumos. Kitaip tariant, pagrindinis mokėjimas yra mokėjimas už paskolą, kuris sumažina likusią paskolos sumą, o ne taikomas mokant palūkanas už paskolą ir palūkanas). Tolesni vizitai pas potencialų skolininką, ypač dėl individualių paskolų, padeda skolinančiai įstaigai įvertinti investicijų ar turto, kuris yra skirtas pajamoms gauti, padedančią padengti paskolas, rezultatus.
Greita santrauka
- Paskolos analizė yra vertinimo metodas, nustatantis, ar paskolos suteikiamos įgyvendinamomis sąlygomis ir ar potencialūs skolininkai gali ir nori grąžinti paskolą.
- Ji tikrina galimo skolininko tinkamumą pagal skolinimui nustatytus kriterijus.
- Paskolos analizė padeda įvertinti skolininko įgūdžius ir finansines žinias, siekiant nustatyti su tuo susijusios rizikos lygį.
Skolinimo gairės
Skolintojai dirba vyriausybinėse finansų reguliavimo institucijose, kurios pateikia įvairias reguliavimo gaires, kuriomis vadovaujamasi vykdant institucijų veiklą. Tačiau kiekviena institucija laikosi savo vidaus gairių, laikydamasi vyriausybės ar jos agentūrų nustatytų reguliavimo gairių. Paskolų gairėse yra tinkamumo taisyklės, teikiamų paskolų rūšis, paskolų sąlygos, paskolos užtikrinimas ir procedūros.
Ne visi gali gauti paskolą, nebent jie atitinka konkrečios skolinimo įstaigos numatytus skolinimo kriterijus. Vykdydamos potencialaus kliento paskolos analizę, paskolą teikiančios įstaigos analizuoja kliento finansines ataskaitas, kad nustatytų jų finansines galimybes ir galimybes be įtampos vykdyti paskolos įsipareigojimus.
Skolintojai gali pasiūlyti tiek ilgalaikius, tiek trumpalaikius kreditus. Ilgalaikių paskolų grąžinimo laikotarpis yra ilgesnis, o skolininkai privalo grąžinti paskolą per ilgesnį nei vienerių metų laikotarpį. Trumpalaikių paskolų grąžinimo trukmė yra trumpesnė nei ilgalaikių paskolų, o skolininkai paskolą turėtų grąžinti per kelis mėnesius iki vienerių metų.
Skolinimo gairės yra būdingos skolinančiai įstaigai ir gali būti pagrįstos didžiausiais ir mažiausiais paskolos pasiūlymais, kuriuos suteikia paskolos davėjas, susijusiais mokesčiais, baudomis už pavėluotus mokėjimus, grafikais, mokėtinomis palūkanų normomis ir paskolos suma, pagrįsta užstatu. turtas ar turtas, kurį fizinis asmuo arba subjektas siūlo paskolos davėjui kaip paskolos užtikrinimą. Jis naudojamas kaip būdas gauti paskolą, veikiantis kaip apsauga nuo galimų paskolos davėjo nuostolių, jei paskolos gavėjas nevykdys savo mokėjimų. jeigu. Gairėse taip pat išdėstytos įstaigos nustatytos paskolos užtikrinimo priemonės ir procedūros. Paskolos procedūros gali apimti išmokėjimo veiksmus, paskolos paraiškų teikimo gaires, paskolų surinkimo gaires, paskolos priežiūrą, paskolos patvirtinimą ir peržiūros procedūras.
Paskolos paraiška ir paskolos analizė
Paskolos paraiška yra visas procesas, pradedant derybomis dėl sąlygų, kol paskola peržiūrima ir patvirtinama išmokėti. Pirmiausia klientui pateikiama paskolos paraiškos forma, ir klientas privalo ją tinkamai užpildyti, kol prašymo forma pereina į peržiūros etapą. Klientas turi pateikti tikrąją informaciją, įskaitant savo asmeninius duomenis, fizinį adresą, finansines ataskaitas, turto nuosavybės įrodymus ir kt. Informacija turėtų būti patikrinama, o kredito pareigūnas turėtų patikrinti paraiškos dokumente pateiktos informacijos tikslumą ir teisingumą.
Tikslios ir teisingos informacijos pateikimas padeda įmonei sekti paskolos grąžinimus taikant išsamias priemones, užtikrinančias paskolos saugumą. Informacija naudojama atliekant pradinę paskolos analizę ir vertinimą, siekiant nustatyti su tuo susijusią riziką, suteikto užstato pakankamumą ir skolininko galimybes laiku grąžinti pinigus. Nevykdymo atveju paskolos davėjas naudojasi pateikta informacija, kad atliktų tolesnius veiksmus ir priverstinai grąžintų pinigus.
Balanso ir paskolos analizė
Balansas Balansas Balansas yra viena iš trijų pagrindinių finansinių ataskaitų. Šios ataskaitos yra svarbiausios tiek finansiniam modeliavimui, tiek apskaitai. Balanse parodomas visas įmonės turtas ir tai, kaip šis turtas finansuojamas skolomis ar nuosavu kapitalu. Turtas = Įsipareigojimai + Nuosavas kapitalas (finansinės būklės ataskaita) yra labai svarbi paskolų analizės priemonė. Tai parodo galimo skolininko trumpalaikio ir ilgalaikio turto būklę. Trumpalaikio turto būklė padeda paskolų analitikams nustatyti, kiek įmonė gali patogiai įsisavinti ir vis tiek laiku padengti skolą. Turtas taip pat gali būti naudojamas kaip paskolos užtikrinimas, o jei jis yra pakankamas, skolintojas gali patogiai patvirtinti ir išmokėti paskolos sumą, kurios paprašė klientas.
Balanse taip pat parodomas atsargų ir pinigų srautų judėjimas, kurie yra svarbūs vertinant kliento finansinę galią. Tai taip pat parodo finansines verslo operacijas vieneriems metams, ir ją galima palyginti su praėjusių metų balansais, siekiant nustatyti, ar verslas didėja ar mažėja. Kredito analitikai gali naudoti balansą, kad sugeneruotų finansinius rodiklius, kuriuos skolintojas gali naudoti, kad gautų pagrindinius veiklos rodiklius.
Paskolos analizės pelno ir nuostolio ataskaita
Pelno (nuostolio) ataskaita Pelno (nuostolio) ataskaita (P&L) Pelno ir nuostolio ataskaita (P&L) arba pelno (nuostolio) ataskaita arba veiklos ataskaita yra finansinė ataskaita, kurioje pateikiama bendrovės pajamų, sąnaudų ir pelno / nuostolių ataskaita per tam tikrą laikotarpį. nurodytą laiko tarpą. P&L ataskaita parodo įmonės galimybes generuoti pardavimus, valdyti išlaidas ir kurti pelną. (finansinių rezultatų ataskaita) įvairiais būdais papildo paskolos analizę. Dabartines pajamas galima panaudoti prognozuojant įmonės finansinius rezultatus artimiausiu metu. P&L ataskaitoje taip pat nurodomas galimas paskolos sumos poveikis verslui. Tai leidžia paskolos analitikams nustatyti, kokia paskola gali būti naudinga ūkio subjektui ir kokia paskola gali pakenkti verslui.
Kiti paskolų analizės įrankiai
Kiti įrankiai, papildantys paskolų analizę, yra verslo plano verslo plano pavyzdys ir šablonas. Verslo planas yra dokumentas, kuriame pateikiamas verslo veiklos ir finansinis planas ir išsami informacija, kaip bus pasiekti jo tikslai. Jis aptarnauja ir grąžinimo grafikas. Verslo planas leidžia klientui nustatyti pasiekiamus tikslus ir gali būti pagrindas, kuriuo remdamasis kreditorius gali sekti verslo pažangą. Grąžinimo grafikas padeda stebėti pagrindinės sumos ir palūkanų grąžinimą ir trukmę, per kurią klientas baigs grąžinti paskolą.
Papildomi resursai
Finansai siūlo finansinio modeliavimo ir vertinimo analitikui (FMVA) ™ FMVA® atestaciją. Prisijunkite prie 350 600 ir daugiau studentų, dirbančių tokiose įmonėse kaip „Amazon“, J. P. Morganas ir „Ferrari“ sertifikavimo programa tiems, kurie nori pakelti savo karjerą į kitą lygį. Norėdami toliau mokytis ir plėtoti savo žinių bazę, ištirkite toliau nurodytus papildomus atitinkamus finansų išteklius:
- Kredito rizikos analizė Kredito rizikos analizė Kredito rizikos analizė gali būti laikoma kredito paskirstymo proceso pratęsimu. Kai asmuo ar verslas kreipiasi į banką ar finansų įstaigą dėl paskolos, paskolą teikianti įstaiga analizuoja galimą su paskola susijusią naudą ir išlaidas.
- Skolos sutartys Skolos sutartys Skolos sutartys yra apribojimai, kuriuos skolintojai (kreditoriai, skolų turėtojai, investuotojai) sudaro skolinimo sutartis, siekdami apriboti skolininko (skolininko) veiksmus.
- Projektuojant balanso eilutės elementus Projektuojant balanso eilutės elementus Projektuojant balanso eilutės elementus, reikia analizuoti apyvartinį kapitalą, PP&E, skolos akcinį kapitalą ir grynąsias pajamas. Šiame vadove aprašoma, kaip apskaičiuoti
- Populiariausi JAV bankai Populiariausi JAV bankai JAV federalinės indėlių draudimo korporacijos duomenimis, 2014 m. Vasario mėn. JAV buvo 6 799 FDIC apdrausti komerciniai bankai. Šalies centrinis bankas yra Federalinis rezervų bankas, kuris atsirado po Federalinio rezervo įstatymo priėmimas 1913 m
