Amortizuojanti paskola - tai paskolos rūšis, kuriai reikia mokėti kas mėnesį, o kiekviena mokėjimų dalis bus nukreipta į pagrindinį pagrindinį mokėjimą. Pagrindinė įmoka yra mokėjimas už pradinę skolos sumą. Kitaip tariant, pagrindinė įmoka yra mokėjimas už paskolą, kuris sumažina likusią mokėtiną paskolos sumą, o ne taikomas mokant palūkanas už paskolą. ir palūkanų mokėjimai. Amortizacija paskolos grąžinimą paskirsto į kelis fiksuotus mokėjimus per visą paskolos galiojimo laiką.
Nors periodiniai mokėjimai atliekami fiksuotų sumų serija, dauguma amortizacijos grafiko pradžioje mokėjimų naudojami palūkanų mokėjimams padengti. Vėliau atlikti amortizacijos grafiko mokėjimai naudojami pagrindinei sumai sumokėti. Amortizuojanti paskola yra organizuojama taip, kad ji visiškai sumokėtų negrąžintą paskolos likutį per tam tikrą laikotarpį.
Greita santrauka
- Amortizuojanti paskola suteikiama su fiksuotais periodiniais mokėjimais, kurie padengia paskolos pagrindinę ir palūkanų dalį.
- Amortizuojanti paskola pirmiausia moka palūkanas ankstyvosiose paskolos stadijose, o likusi grąžinimų suma naudojama negrąžintai paskolos pagrindinei daliai sumažinti.
- Paskola leidžia skolininkams visiškai sumokėti paskolos likutį per nustatytą laikotarpį.
Kaip veikia paskolos amortizacija
Kiekvieną paskolos mokėjimą paskolos davėjui sudaro dalis paskolos pagrindinės sumos ir dalis palūkanų. Prieš pradedant kas mėnesį mokėti mažinant pagrindinę sumą, paskolos gavėjas pirmiausia sumoka dalį paskolos palūkanų. Norėdami apskaičiuoti palūkanas, paimkite dabartinį paskolos likutį ir padauginkite jį iš taikytinos palūkanų normos. Palūkanų norma Palūkanų norma reiškia sumą, kurią skolintojas ima skolininkui už bet kokią suteiktą skolą, paprastai išreikštą procentais nuo pagrindinės sumos. . Paskolos davėjas išskaičiuos mokėtinas palūkanas iš mėnesio periodinės įmokos, o likusi mokėjimo dalis bus skirta pagrindinei sumai apmokėti.
Kai periodinis mokėjimas sumažina paskolos likutį, sumažėja ir paskolos dalis, kuria mokamos palūkanos. Tuo pačiu padidėja periodinio mokėjimo suma, einanti į paskolos pagrindinį mokėjimą. Atėmus pagrindinę sumą iš negrąžintos paskolos sumos, gaunamas naujas negrąžintas paskolos likutis. Naujas likutis bus naudojamas palūkanų mokėjimui už kitą grąžinimo laikotarpį apskaičiuoti.
Todėl palūkanų dalis ir pagrindinės sumos dalis rodo atvirkštinį ryšį per paskolos trukmę. Dažni amortizuojančių paskolų pavyzdžiai yra būsto paskolos, automobilių paskolos, asmeninės paskolos. Vartojimo paskola Vartojimo paskola yra paskola, suteikiama vartotojams finansuoti tam tikras išlaidų rūšis. Tai gali būti bet kokia kreditoriaus vartotojui suteikta paskola. Paskola gali būti užtikrinta (užtikrinama skolininko turtu) arba neužtikrinta ir fiksuotų palūkanų hipoteka.
1 paveikslas: lygi amortizuojanti paskola. Šaltinis: Kredito pagrindai.
1 paveiksle pateiktas vienodos amortizuojančios paskolos pavyzdys. Pagrindinė šios rūšies paskolos įmoka yra nuosekli (šiame pavyzdyje kiekvienais metais - 1000 USD), o palūkanų mokėjimai kiekvieną laikotarpį mažėja dėl mažesnio negrąžinto paskolos balanso.
Daugiau informacijos apie amortizaciją galite rasti šiuose straipsniuose: Amortizacija Amortizacija Amortizacija reiškia skolos grąžinimo veiksmą suplanuotais, iš anksto nustatytais mažesniais mokėjimais. Beveik kiekvienoje srityje, kur taikomas amortizacijos terminas, šie mokėjimai atliekami kaip pagrindinė suma ir palūkanos. Šis terminas taip pat glaudžiai susijęs su nusidėvėjimo samprata. ir paskolos ypatybes. Paskolos ypatybės Pagrindinės paskolų ypatybės yra paskolos su neužtikrintomis, neužtikrintos, amortizuojančios ir ne amortizuojančios paskolos ir fiksuotos palūkanų paskolos kintamos palūkanų paskolos.
Amortizuojančių paskolų rūšys
Dauguma paskolų dalimis yra amortizuojančios paskolos, o paskolos gavėjas negrąžintą paskolos likutį sumoka naudodamas fiksuoto dydžio mokėjimus, kurie padengia palūkanų dalį ir paskolos pagrindinės dalies dalį. Toliau pateikiamos pagrindinės paskolų amortizavimo rūšys:
1. Auto paskolos
Auto paskola yra paskola, paimta siekiant įsigyti motorinę transporto priemonę. Tai yra išsimokėtinos paskolos rūšis, kurios struktūra yra fiksuota mėnesinė grąžinamoji išmoka, paskirstyta per penkerių metų ar trumpesnį laikotarpį. Paskolų gavėjas sutinka grąžinti pagrindinę paskolą ir palūkanas, kol bus visiškai sumokėta visa paskolos suma. Paskolos garantuojamos perkamos motorinės transporto priemonės verte, o paskolos gavėjas nevisiškai valdo motorinę transporto priemonę tol, kol negrąžintas paskolos likutis bus visiškai sumokėtas.
Auto paskolą galima suskirstyti į dvi formas, ty tiesioginę paskolą ir netiesioginę paskolą. Tiesioginė auto paskola yra paskola, kai paskolos gavėjas gauna lėšų tiesiogiai iš skolintojo, siekdamas įsigyti motorinę transporto priemonę iš pardavėjo. Tokiu atveju skolininkas privalo mokėti paskolos davėjui kas mėnesį pagal sutartas sąlygas.
Netiesioginė paskola yra finansinis susitarimas, kai automobilių prekybos agentūra parduoda paskolos gavėjui motorinę transporto priemonę kredito sąlygomis. Prekiautojas ir pirkėjas sudaro išsimokėtinai pardavimą išsimokėtinai. Išpardavimas išsimokėtinai yra finansinis susitarimas, pagal kurį pardavėjas leidžia pirkėjui atlikti mokėjimus ilgesnį laiką. Sutartyje pardavėjas pardavimo sutartį parduoda finansų įstaigai. Paskolos gavėjas sumokės paskolą taip, kaip mokėtų tiesioginę paskolą.
2. Būsto paskolos
Būsto paskolos yra fiksuotos palūkanų paskolos, kurias skolininkai ima pirkdami namus; jie siūlo ilgesnį terminą nei paskolos automobiliams. Būstui suteikiama fiksuoto dydžio palūkanų norma, o skolininkai gali apskaičiuoti laikotarpį, per kurį sumokės pagrindinę sumą ir palūkanas, kad gautų mėnesinę įmoką. Paskolos gavėjas mokės fiksuotų mėnesinių įmokų seriją per visą hipotekos galiojimo laiką.
Dauguma būsto savininkų neturi hipotekos visą 15–30 metų laikotarpį. Vietoj to, jie gali refinansuoti paskolą arba parduoti būstą, kad sumokėtų likutį. Daugelis skolininkų teikia pirmenybę fiksuoto dydžio hipotekoms, nes gali numatyti savo periodinių mokėjimų modelį ateityje, net jei pasikeis palūkanų normos.
3. Asmeninės paskolos
Asmeninės paskolos yra paskolos, kurias individualūs skolininkai ima iš bankų, kredito unijų. Kredito unija Kredito unija yra finansinių organizacijų rūšis, kurią valdo ir valdo jos nariai. Kredito unijos nariams teikia įvairias finansines paslaugas, įskaitant čekius ir taupomąsias sąskaitas bei paskolas. Tai ne pelno organizacijos, siekiančios teikti aukštos kokybės finansines paslaugas, ir kitos finansų įstaigos. Tokios paskolos reikalauja, kad skolininkai grąžintų paskolos pagrindinę sumą ir palūkanas už fiksuotus mėnesinius mokėjimus per dvejus ar penkerius metus.
Skolininkai gali naudoti asmenines paskolas konkrečiam tikslui, pavyzdžiui, automobiliui ar namui įsigyti, apmokėti kolegijos ar atostogų išlaidas ar apmokėti ligoninės sąskaitas. Atsižvelgiant į taikomą kredito sumą, paskola gali būti užtikrinta arba neužtikrinta. Užtikrintomis asmeninėmis paskolomis paskolos gavėjas gali reikalauti pateikti užstatą motorinę transporto priemonę, namą ar kitą turtą.
Daugiau išteklių
Finansai siūlo finansinio modeliavimo ir vertinimo analitikui (FMVA) ™ FMVA® atestaciją. Prisijunkite prie 350 600 ir daugiau studentų, dirbančių tokiose įmonėse kaip „Amazon“, J. P. Morganas ir „Ferrari“ sertifikavimo programa tiems, kurie nori pakelti savo karjerą į kitą lygį. Norint toliau mokytis ir tobulėti karjeroje, bus naudingi šie šaltiniai:
- Tiltinė paskola Tiltinė paskola - trumpalaikė finansavimo forma, naudojama dabartiniams įsipareigojimams įvykdyti prieš užtikrinant nuolatinį finansavimą. Tai suteikia tiesioginį pinigų srautą, kai reikalingas finansavimas, tačiau jo dar nėra. Laikinai paskolai taikomos gana aukštos palūkanų normos ir ji turi būti užtikrinta tam tikra užtikrinimo priemone
- Kredito analizė Kredito analizė Kredito analizė yra procesas, kuriuo nustatoma įmonės ar asmens galimybė grąžinti skolinius įsipareigojimus. Kitaip tariant, tai yra procesas, kuris nustato galimo skolininko kredito riziką arba įsipareigojimų neįvykdymo riziką. Tai apima tiek kokybinius, tiek kiekybinius veiksnius.
- Efektyvi metinė palūkanų norma Efektyvi metinė palūkanų norma Efektyvioji metinė palūkanų norma (EAR) yra palūkanų norma, koreguojama atsižvelgiant į padidėjimą per tam tikrą laikotarpį. Paprasčiau tariant, efektyvus
- Grobuoniškas skolinimas Plėšrus skolinimas Plėšrus skolinimas reiškia paskolos siūlymo ir (arba) teikimo praktiką, kuri geriausiu atveju yra nesąžininga ir, blogiausiu atveju, piktnaudžiauja paskolą gaunančia šalimi.
