Sąžiningo atsiskaitymo įstatymas (FCBA) yra federalinis įstatymas, įpareigojantis apsaugoti vartotojus nuo kreditorių išnaudojimo. Mažmeninių bankų tipai Apskritai yra trys pagrindiniai mažmeninių bankų tipai. Tai komerciniai bankai, kredito unijos ir tam tikri investiciniai fondai, siūlantys mažmeninės bankininkystės paslaugas. Visi trys stengiasi teikti panašias banko paslaugas. Tai apima sąskaitas, taupomąsias sąskaitas, hipotekas, debeto korteles, kreditines korteles ir asmenines paskolas. per atsiskaitymo klaidas. Įteisinta 1974 m., FCBA buvo įvesta kaip „Tiesos skolinimo akte“ (1968) pataisa.
Sąžiningo atsiskaitymo įstatymas numato mechanizmą, pagal kurį galima išspręsti ginčijamas atsiskaitymo sumas. Kai vartotojas užginčija atsiskaitymo klaidą, kreditorius privalo atsakyti į ginčą, neprivalėdamas vartotojui sumokėti ginčijamą sumą, kol bus baigti tyrimai.
Dažnos atsiskaitymo klaidos pagal Sąžiningo atsiskaitymo įstatymą
Toliau pateikiamos kelios dažniausiai pasitaikančios klaidos, kurias pripažįsta FCBA:
- Neteisėti mokesčiai užfiksuoti kliento sąskaitoje, tačiau vartotojas jų neapdorojo
- Neteisinga atsiskaitymo suma
- Skaičiavimo klaidos
- Mokesčiai už vartotojui nepristatytas prekes, kaip buvo sutarta pirkimo metu
- Mokesčiai už prekes ar paslaugas Produktai ir paslaugos Produktas yra materialus daiktas, pateikiamas rinkai įsigyti, skirti dėmesio ar vartoti, o paslauga yra nematerialus daiktas, atsirandantis dėl to, kad negauta.
- Kreditinės kortelės išrašas išsiųstas į neteisingą sąskaitą
- Mokesčiai už pristatant sugadintas prekes
- Mokesčiai, kuriuos vartotojas prašo paaiškinti ar įrodyti
- Tinkamai neatskaičius teisingų mokesčių Paslaugos mokestis Paslaugos mokestis, dar vadinamas paslaugos mokesčiu, reiškia mokestį, renkamą sumokėti už paslaugas, susijusias su perkamu produktu ar paslauga. įskaityti ar apmokėti sąskaitas
Vartotojo teisės ginčyti atsiskaitymo klaidą
Ginčijimas dėl atsiskaitymo klaidos yra nesudėtingas procesas, todėl vartotojai turi laikytis nustatytų taisyklių, nustatytų Sąžiningo kreditavimo įstatyme, kad būtų apsaugoti įstatymais. Kai kurios yra kai kurios vartotojo teisės, numatytos FCBA:
- Vartotojai turi 60 dienų nuo sąskaitos gavimo dienos ginčyti atsiskaitymo klaidą su kreditoriumi. Ginčijama suma turi viršyti 50 USD, kad ją būtų galima svarstyti FCBA. Atsiskaitymo klaida gali būti dėl skaičiavimo klaidų, neteisėtos operacijos arba sąskaitos su neteisinga suma ar data.
- Vartotojas turi nusiųsti skundą raštu atitinkamu adresu, nurodytu atsiskaitymams, o ne mokėjimų siuntimo adresu. FCBA pateikė pavyzdinį skundo laišką, kuriuo vartotojai gali naudotis. Kai kurie skundo laiške nurodyti vartotojo asmeniniai duomenys apima oficialų pavadinimą, fizinį adresą ir išsamią informaciją apie ginčijamą atsiskaitymo klaidą.
- Kortelės išdavėjas, gavęs skundo laišką, per 30 dienų turėtų išduoti patvirtinimo kvitą. Akte reikalaujama, kad emitentas atliktų tyrimą per du atsiskaitymo ciklus (neviršijant 90 dienų). Šiuo tyrimo laikotarpiu emitentas negali surinkti mokėjimo už ginčijamą atsiskaitymo sumą arba pranešti apie tai kredito biurui kaip skolą, kurios neįvykdymas. Tačiau vartotojas vis tiek privalo sumokėti už vėlesnes sąskaitas už emitento pristatytas prekes.
Kai atsiskaitymo suma yra neteisinga / neteisinga
Jei kortelės išdavėjas nustato, kad atsiskaitymo sumoje yra klaida, jis turi ištaisyti šią klaidą ir grąžinti vartotojui visus mokesčius ir palūkanas, taikomus dėl šios klaidos. Tada emitentas turi parašyti vartotojui, paaiškindamas, kaip bus ištaisyta klaida.
Jei vartotojas yra skolingas kreditoriui dalį ginčijamos sumos, kreditorius turi paaiškinti, kodėl egzistuoja suma ir kiek vartotojas turėtų sumokėti sąskaitai išvalyti. Jei vartotojas nepatenkintas, vartotojas turi iki dešimties dienų užginčyti tyrimo rezultatus.
Kai atsiskaitymo suma yra tinkama / teisinga
Jei kortelės išdavėjas daro išvadą, kad sąskaita iš tikrųjų buvo teisinga, jis turėtų raštu informuoti vartotoją, išsamiai nurodydamas, kiek jis / ji yra skolingas ir kodėl. Kreditorius gali pridėti dokumentus, patvirtinančius jų padėtį.
Jei vartotojas nepatenkintas rezultatu, vartotojas turi iki dešimties dienų užginčyti išvadas. Tada kreditorius gali pradėti ginčijamos sumos surinkimo procesą ir pranešti, kad vartotojas yra neteisėtas, nes nesumokėjo skolingų sąskaitų.
Kai kreditorius nesilaiko FCBA gairių
Tuo atveju, jei kreditorius nesugeba įvykdyti jokio sąžiningo atsiskaitymo įstatyme nustatyto termino, jis negali surinkti ginčijamos sąskaitos sumos, neatsižvelgdamas į tai, ar sąskaitos išrašymas buvo teisingas, ar neteisingas. Be to, jei kreditorius nesilaiko FCBA atsiskaitymo procedūrų, jiems trukdoma surinkti ginčijamą sumą.
Tokio scenarijaus pavyzdys yra tas, kai kreditorius patvirtina gavęs skundo laišką iš vartotojo pasibaigus leistinam laiko skaičiui. Net jei paaiškėja, kad atsiskaitymas teisingas, jie vis tiek negali surinkti ginčijamos atsiskaitymo sumos.
Pažeidus FCBA akte numatytas vartotojų teises, jis gali pateikti ieškinį kreditoriui. Jei teismas įsitikina, kad kreditorius padarė neteisybę, jis gali priteisti žalą vartotojui.
Teismas taip pat gali reikalauti, kad kreditorius sumokėtų dvigubą finansinį mokestį, jei atsiskaitymo suma svyruoja nuo 500 iki 5000 USD. Suma gali būti didesnė, jei teismas nustato, kad kreditorius turi pažeidimų. Kai kuriais atvejais teismas gali nurodyti kreditoriui padengti advokato mokesčius ir bylinėjimosi metu patirtas išlaidas.
Susiję skaitymai
Finansai siūlo finansinio modeliavimo ir vertinimo analitikui (FMVA) ™ FMVA® atestaciją. Prisijunkite prie 350 600 ir daugiau studentų, dirbančių tokiose įmonėse kaip „Amazon“, J. P. Morganas ir „Ferrari“ sertifikavimo programa tiems, kurie nori pakelti savo karjerą į kitą lygį. Norint toliau mokytis ir tobulėti karjeroje, bus naudingi šie finansų ištekliai:
- Metinė procentinė norma (APR) Metinė procentinė norma (APR) Metinė procentinė norma (APR) yra metinė palūkanų norma, kurią asmuo turi sumokėti už paskolą arba kurią gauna į indėlių sąskaitą. Galiausiai APR yra paprastas procentinis terminas, vartojamas išreikšti skaitinę sumą, kurią asmuo ar subjektas moka per metus už privilegiją skolintis pinigų.
- FICO balas FICO balas FICO balas, plačiau žinomas kaip kredito balas, yra trijų skaitmenų skaičius, naudojamas vertinant, kiek tikėtina, kad asmuo grąžins kreditą, jei asmeniui suteikiama kreditinė kortelė arba jei paskolos davėjas jas skolina. pinigų. FICO balai taip pat naudojami siekiant nustatyti bet kurio suteikto kredito palūkanų normą
- Pirminė palūkanų norma Pagrindinė palūkanų norma Terminas „pagrindinė palūkanų norma“ (taip pat žinomas kaip pagrindinė skolinimo norma arba pagrindinė palūkanų norma) reiškia palūkanų normą, kurią didieji komerciniai bankai taiko už paskolas ir produktus, kuriuos turi aukščiausio kredito reitingo klientai.
- Trumpalaikė paskola Trumpalaikė paskola Trumpalaikė paskola yra paskolos rūšis, gaunama laikinam asmeninio ar verslo kapitalo poreikiui patenkinti. Kadangi tai yra kredito rūšis, ji apima skolinto kapitalo sumą ir palūkanas, kurias reikia sumokėti iki nurodytos datos, kuri paprastai būna per metus nuo paskolos gavimo.
