Atidėtos palūkanos - tai sandoris, siūlomas iš esmės tai, kas yra paskola, leidžiantis paskolos gavėjui išvengti nustatyto laikotarpio palūkanų mokėjimo, jei paskolos gavėjas sumokėjo visą paskolą arba konkretaus daikto kainą. Tokio tipo sandoriai yra populiarūs kalbant apie brangias prekes - automobilius, baldus ir buitinę techniką.
Visiems aukščiau išvardytiems daiktams paprastai būdinga nemaža kainų etiketė. Atidėtų palūkanų sandoris yra prekių tiekėjų būdas privilioti klientus manyti, kad jie gauna geresnį sandorį, nes palūkanų išlaidos yra sulaikomos tam tikrą laiką. Tačiau jei paskolos gavėjas ar pirkėjas per reklaminį laikotarpį „be palūkanų“ nesumoka viso paskolos balanso, palūkanų išlaidos pradeda kauptis.
Kai kuriais atvejais skolininko / pirkėjo gali būti reikalaujama sumokėti visas palūkanas, kurios būtų sukauptos per reklaminį laikotarpį, neatsižvelgiant į tai, kiek pagrindinio balanso yra pagrindinis mokėjimas. skolinga paskola. Kitaip tariant, pagrindinė įmoka yra mokėjimas už paskolą, kuris sumažina likusią mokėtiną paskolos sumą, o ne taikomas mokant palūkanas už paskolą. paskolos buvo sumokėta.
Santrauka
- Atidėtos palūkanos yra sandoris, leidžiantis paskolos gavėjui / vartotojui tam tikrą laiką išvengti palūkanų mokėjimų, jei likutis bus sumokėtas per laikotarpį be palūkanų.
- Atidėtos palūkanos šiek tiek skiriasi, kai kalbama apie hipoteką; jei mėnesio likutis be palūkanų laikotarpio nėra visiškai sumokėtas, palūkanos už likutį pridedamos prie pagrindinio paskolos likučio. Tokios paskolos dažnai laikomos grobuoniškomis ir yra draudžiamos keliose valstybėse.
- Yra keletas klausimų, susijusių su atidėtomis palūkanomis, įskaitant atgalines palūkanas, paslėptus mokesčius ir pernelyg aukštas palūkanų normas.
Atidėtos kredito kortelių palūkanos
Atidėtų palūkanų sandoriai yra populiarūs ir kreditinėse kortelėse. Vėlgi, tai yra taktinis manevras, skatinantis vartotojus užsiregistruoti gauti kreditinių kortelių įmonės kortelę. Kortelė dažnai skatina „nesudominti“ sandorį, kai iš tikrųjų ji paprasčiausiai laikosi palūkanų nustatytą laiką. Jei asmuo nuolat moka kreditą, kurį jis naudojo per tą laikotarpį, palūkanų nėra. Tai yra tos pačios rūšies sandoriai, kuriuos siūlo mažmenininkai ar skolintojai. Skolintojas Kredito davėjas apibrėžiamas kaip verslo ar finansų įstaiga, suteikianti kreditą įmonėms ir asmenims, tikėdamasi, kad visa suma bus.
Pasibaigus laikotarpiui be palūkanų, vartotojas pradeda mokėti palūkanas už likusią likutį ir likutį, atsirandantį vartotojui toliau naudojant kortelę.
Prieš užsiregistruodami, patartina atidžiai perskaityti atidėtų palūkanų („be palūkanų“) kortelės sąlygas. Tokias korteles siūlančios įmonės gali nuskaityti papildomus mokesčius už pavėluotus mokėjimus arba pridėti palūkanas, jei atidėtas palūkanų laikotarpis lieka nesumokėtas visas likutis.
Atidėtos hipotekos palūkanos
Atidėtas palūkanų sandoris su nedideliu skirtumu susijęs su hipotekomis. Jei paskolos gavėjas negali sumokėti viso mėnesio paskolos balanso per atidėtųjų palūkanų laikotarpį, nesumokėtos palūkanos pridedamos prie pagrindinio paskolos balanso.
Atidėtų palūkanų sumų pridėjimo į pagrindinį paskolos likutį procesas vadinamas neigiama amortizacija.
Koreguojamos palūkanų normos hipotekos Reguliuojamos palūkanų normos hipoteka (ARM) Reguliuojamos palūkanų normos hipoteka (ARM) nustatomos kintamos palūkanų normos, pagrįstos kiekvieno laikotarpio negrąžintu paskolos balansu. Iš pradžių ARM suteiktų (paprastai vadinamą ARM), greičiausiai bus atidėtos palūkanų funkcijos. Šių paskolų mėnesio įmokų sumos gali padidėti labai sparčiai visos paskolos metu, jei paskolos gavėjas nuolatos neatmoka mėnesio balanso per laikotarpį, kai atidėtos palūkanos.
Hipotekos, turinčios atidėtų palūkanų, federalinės vyriausybės laikomos grobuoniškomis ir kai kuriose valstijose netgi uždraustos. Taip yra todėl, kad dauguma tokių paskolų besiskolinančių asmenų turi mažesnes pajamas ir yra linkę atlikti minimalius mėnesinius mokėjimus. Tai reiškia, kad kiekvieno mėnesio atidėtos palūkanos pridedamos prie paskolos likučio.
Praėjus tam tikram laikui - paprastai per penkerius metus - paskola bus išdėstyta nauja redakcija su žymiai didesniu balansu nei tada, kai paskola buvo pirmą kartą išduota. Daugeliu atvejų paskolos gavėjas tampa finansiškai nepajėgus sumokėti paskolos ir neįvykdyti įsipareigojimų, išsiųsti namus į draudimą ir skolininką palikti be gyvenamosios vietos.
Didžiausi atidėtų palūkanų pasiūlymų klausimai
1. Atgaliniai mokesčiai
Atgaliniai mokesčiai yra tai, ką mes jau aptarėme šiame straipsnyje. Viskas priklauso nuo įmonės, teikėjo ir sandorio sąlygų. Kai kuriais atvejais, jei pagrindinis atidėtas paskolos likutis arba suma, mokėtina už daiktą, nėra sumokėta per atidėtą palūkanų laikotarpį, palūkanų mokėjimai atgaline data gali būti pridedami prie sumos, kurią turi sumokėti vartotojas, o tai reiškia, kad jis turi sumokėti visas palūkanas. mokesčiai už atidėtųjų palūkanų laikotarpį.
2. Paslėpti mokesčiai, rinkliavos ir taisyklės
Daugelis skolintojų smulkiajame sandorio rašinyje įtraukia paslėptus mokesčius, rinkliavas ir taisykles, kaip pradėti taikyti mokesčius atgaline data. Vartotojai dažnai nesupranta tokių įspėjimų, kurie taktiškai įklijuojami į dokumentus, kurių vartotojai atidžiai neskaito, kalbos.
3. Aukštos palūkanų normos
Daugeliu atvejų, kai kalbama apie atidėtųjų palūkanų sandorius, palūkanų norma Palūkanų norma Palūkanų norma reiškia sumą, kurią skolintojas ima paskolos gavėjui už bet kokią skolą, paprastai išreikštą procentais nuo pagrindinės sumos. yra didelis, dažnai kur nors 20% ar daugiau. Net jei asmuo moka tai, kas skolinga reklamos laikotarpiu, palūkanos ateityje bus didelės. Jei bus taikomos atgalinės palūkanos, skola gali suluošinti arba bankrutuoti skolininką.
Sužinokite daugiau
Finansai yra oficialus pasaulinio sertifikuoto bankų ir kreditų analitiko (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikavimo teikėjas. Atestuota bankų ir kreditų analitikų (CBCA) ™ akreditacija yra pasaulinis kredito analitikų standartas, apimantis finansus, apskaitą, kredito analizę, pinigų srautų analizę. , sandorio modeliavimas, paskolos grąžinimas ir kt. sertifikavimo programa, skirta padėti visiems tapti pasaulinio lygio finansų analitikais. Norėdami toliau siekti savo karjeros, naudingi toliau nurodyti papildomi ištekliai:
- Papildomos palūkanos Papildomos palūkanos Papildomos palūkanos reiškia skaičiavimo metodą, nustatantį visas palūkanas, mokėtinas už paskolą. Pridėjus palūkanas prie pagrindinės sumos,
- Hipotekos nauja redakcija Hipotekos nauja redakcija Hipotekos pakeitimas (taip pat žinomas kaip paskolos pakeitimas arba pakartotinė amortizacija) yra strategija, kuria remdamiesi namų savininkai gali sumažinti savo mėnesinius hipotekos mokėjimus ir sutaupyti
- Neigiama amortizacija Neigiama amortizacija Neigiama amortizacija atsiranda tada, kai pagrindinė paskolos suma palaipsniui didėja, nes paskolos grąžinimai neapima visos palūkanų sumos
- Kintamos palūkanų hipoteka Kintamos palūkanų normos hipoteka Kintamos palūkanų normos hipoteka taip pat vadinama reguliuojamos palūkanų hipoteka (ARM). Tai reiškia būsto paskolos rūšį, kai palūkanų mokėjimas nėra fiksuotas, bet
