Kaupimo etapas reiškia investicijos gyvavimo ciklo laiką, kai asmuo ar investuotojas kaupia savo anuiteto ar investicijos vertę. Tai yra antrasis investavimo etapas.
1 pav. Investavimo etapai
Pagrindinis darbo principas, leidžiantis tai padaryti, yra uždelsto pinigų patenkinimo ir laiko vertės samprata. Laiko pinigų vertė. Laiko pinigų vertė yra pagrindinė finansinė koncepcija, pagal kurią pinigai dabartyje yra verti daugiau nei ta pati pinigų suma. gauti ateityje. Tai tiesa, nes pinigus, kuriuos turite dabar, galite investuoti ir uždirbti grąžą, taip sukurdami didesnę pinigų sumą ateityje. (Be to, ateityje atmetamas greitas suvartojimas už didesnį išmokėjimą vėliau ateityje. Palūkanos, uždirbtos už grynųjų pinigų srautus, prarastus dabartimi, laikui bėgant gali suteikti reikšmingą vertę asmeniui, kurią galima naudojamos kitame investicijos etape (anuitavimo ar paskirstymo etape).
Santrauka
- Kaupimo etapas yra antrasis investicijų etapų etapas: planavimas, kaupimas, paskirstymas ir palikimas.
- Kaupimo etapas suteikia daug kontrolės kai kuriems pagrindiniams investavimo aspektams.
- Paprastai kaupimo etapas yra ilgiausia investicijų gyvavimo ciklo dalis, trunkanti per 35–40 metų ir todėl svarbu turėti tvirtą strategiją.
Investavimo etapai
Investavimo etapai paprastai apima planavimo, kaupimo, paskirstymo ir paveldėjimo etapus. Didžioji pinigų įplaukų dalis į investicijų fondą įvyksta kaupimo etape.
1. Planavimo etapas
Planavimo etape nustatomas investuotojo turimų pasirinkimo galimybių vertinimas vertybinių popierių pasirinkimo, investavimo galimybių atžvilgiu. Investavimo metodai Šiame vadove ir investavimo metodų apžvalgoje pateikiami pagrindiniai būdai, kuriais investuotojai bando uždirbti pinigus ir valdyti riziką kapitalo rinkose. Investicija yra bet koks turtas ar priemonė, įsigyta ketinant ją parduoti už kainą, didesnę už pirkimo kainą tam tikru ateities momentu (kapitalo prieaugis), arba tikintis, kad turtas tiesiogiai duos pajamų (pavyzdžiui, nuomos pajamų). arba dividendai). , biudžeto sudarymas ir tikslų nustatymas pagal jų individualius poreikius. Čia investuotojas sužino savo investavimo poreikius, o finansų planuotojai bendrauja su naujais klientais.
2. Kaupimo fazė
Kaupimo fazė atgaivina planavimo etapą ir yra ilgiausia investuotojo gyvenimo ciklo fazė.
3. Paskirstymo fazė
Paskirstymo fazė prasideda išėjus į pensiją arba metais, kai asmuo išėjo į pensiją.
4. Palikimo fazė
Senasis etapas paprastai yra vienas iš labiausiai ignoruojamų asmeninio finansinio planavimo skyrių. Tačiau sudėtingi investuotojai dirba atgal ir bando pasiekti savo paveldo ir pensijos tikslus, daugiau dėmesio skirdami kaupimo etapui.
Kaupimo etapo svarba
Investuotojai, suprantantys savo vartojimo poreikius šiandienai ir ateičiai, gali maksimaliai išnaudoti kaupimo etapą, nes padidina savo investicijas iki tokios sumos, kuri gali būti vertinga, kai sumažėja pajamų lygis. Daugelio žmonių gyvenime akivaizdu, kad daugumos žmonių pajamos iki pensijos yra didesnės, o po to vartojimo lygis yra didesnis nei pajamų.
Daugelis žmonių, kurie pradeda investuoti anksti savo gyvenime, efektyviai išnaudoja laiką kaupimo fazėje, kad būtų galima surinkti palyginti didesnę pinigų sumą nei žmonėms, kurie pradeda savo gyvenimą vėliau. Faktas pabrėžia pagrindinę investicijų svarbą kuo anksčiau ir leidžia padidinti investicijas pasikliaujant sudėtinių palūkanų kaupimu.
Skirtingai nuo investicijos anuitavimo etapo (paskirstymo etapo), kurio trukmė gali būti nenuspėjama ir gali nepavykti tiksliai užfiksuoti vartojimo įverčių, kaupimo fazė paprastai yra nustatytos trukmės ir yra mažiau kintama vidutiniam individualiam investuotojui.
Realaus pasaulio kaupimo etapo pavyzdys
Darant prielaidą, kad asmuo pradeda taupyti sulaukęs 25 metų, kaupimosi fazė gali būti 35–40 metų, priklausomai nuo to, kada asmuo nusprendžia išeiti į pensiją. Dauguma žmonių išeina į pensiją maždaug 60–65 metus, o vidutinė gyvenimo trukmė daugumoje išsivysčiusių pasaulio šalių yra 85–90 metų, todėl paskirstymo laikotarpis yra 25–30 metų.
Investuotojai gali būti geriau pozicionuojami sutelkiant dėmesį į efektyvias investavimo strategijas kaupimo laikotarpiu, kad fazės pabaigoje gautų geresnį išmokėjimą. Kaupimo fazė yra analogiška pastato pamatų klojimui, o portfelio augimas priklauso nuo to, kaip jis yra išdėstytas.
Investicijų sistema
Daugelis investuotojų naudojasi investavimo sistema, kad informuotų apie sprendimų priėmimo procesą. Prieš investicijų politikos ataskaitą (IPS) investicijų politikos ataskaitą (IPS) investicijų politikos ataskaitą (IPS), dokumentą, parengtą tarp portfelio valdytojo ir kliento, išdėstomos taisyklės ir gairės, kurias portfelis sudaro, svarbu gauti giliau suprasti visus kintamuosius, kurie gali būti taikomi investuotojui.
Sudarant investicijų politikos ataskaitą yra keli pagrindiniai svarstomieji kintamieji, ir kai kuriems kintamiesiems gali būti didesnis svoris, palyginti su kitais, atsižvelgiant į gyvenimo etapą, kuriame investuojama.
IPS gali būti gairių sistema, padedanti nustatyti tinkamą veiklos rodiklį ir investavimo galimybes, kurios gali būti naudingos konkrečiam investuotojui.
Papildomos įžvalgos
Verta paminėti, kad kaupimo fazė netiesiogiai lemia, kokia bus galutinė investicija, ir ji savaime lemia mokėjimų, kuriuos gali būti paimta iš sumos, dydį, kai jie bus sukaupti. Labai svarbu tokiu metu priimti logiškus sprendimus dėl investavimo, nes daugybė kintamųjų kaupimo etape valdo investuotoją.
Rizikos tolerancija, pajamų lygis ir investicijoms atlikti likęs laikas laikui bėgant mažėja, kuriant daugiau žinių. Taigi sudėtingas investuotojas turi siekti atsižvelgti į visus kintamuosius atsižvelgdamas į tai, kuriame investicijų gyvenimo ciklo etape jie yra.
Daugiau išteklių
Finansai yra oficialus pasaulinio sertifikuoto bankų ir kreditų analitiko (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikavimo teikėjas. Atestuota bankų ir kreditų analitikų (CBCA) ™ akreditacija yra pasaulinis kredito analitikų standartas, apimantis finansus, apskaitą, kredito analizę, pinigų srautų analizę. , sandorio modeliavimas, paskolos grąžinimas ir kt. sertifikavimo programa, skirta padėti visiems tapti pasaulinio lygio finansų analitikais. Norėdami toliau siekti karjeros, naudingi toliau nurodyti papildomi finansų ištekliai:
- Investavimas: pradedančiųjų vadovas Investavimas: pradedančiųjų vadovas Finansų vadovas „Investavimas pradedantiesiems“ išmokys jus investavimo pagrindų ir kaip pradėti. Sužinokite apie skirtingas prekybos strategijas ir metodus bei apie skirtingas finansų rinkas, į kurias galite investuoti.
- „Investment Horizon“ „Investicijų horizontas“ yra terminas, naudojamas nustatyti laiką, kurį investuotojas siekia išlaikyti savo portfelį prieš parduodamas vertybinius popierius už pelną. Asmens investicijų horizontą veikia keli skirtingi veiksniai. Tačiau pagrindinis lemiamas veiksnys dažnai yra rizikos, kurią investuoja investuotojas, dydis
- Investavimas į vertybinius popierius: augimo vadovas Investavimas į vertybinius popierius: vadovas dėl augimo Investavimas Investuotojai gali pasinaudoti naujomis augimo investavimo strategijomis, kad galėtų tiksliau patobulinti akcijas ar kitas investicijas, teikiančias didesnį nei vidutinis augimo potencialą.
- Investavimas į vertybinius popierius: vertybinių popierių investavimas: vertybinių popierių investavimas: vertės investavimo vadovas Nuo tada, kai Benas Grahamas paskelbė „Pažangų investuotoją“, tai, kas paprastai vadinama „investavimu į vertę“, tapo vienu plačiausiai gerbiamų ir plačiausiai naudojamų metodų. akcijų rinkimas.
