Vertinamos politikos įstatymas (VPL) yra įstatymas, palengvinantis greitą išmokų išmokėjimą įvykus draudiminiam įvykiui. Įstatymai reikalauja, kad draudimo bendrovės turto ir nelaimingų atsitikimų draudikai Turto ir nelaimingų atsitikimų (draudimo ir draudimo) draudikai yra įmonės, teikiančios turto (pvz., Namo, automobilio ir kt.) Draudimą, taip pat civilinės atsakomybės draudimą nuo nelaimingų atsitikimų, sužalojimų ir kitų žmonių padarytos žalos. jų daiktus. sumoka draudėjui visą poliso vertę, kai draudiminis įvykis sukelia visišką nuostolį. Paprastai draudėjui atlyginama visa nuostolio vertė, o ne faktinė apdrausto objekto vertė grynaisiais nuostolių metu.
Visoje vertėje veiksniai nelaikomi nusidėvėjimu ar pakartotiniu įvertinimu nuostolių metu. VPL tikslas yra apsaugoti vertinamus draudėjus nuo mažesnės kompensacijos, jei jie patirs visų nuostolių. Vertinamas politikos įstatymas pirmą kartą buvo priimtas Viskonsine 1874 m., O Florida jį priėmė 1899 m. Iš viso įstatymas galioja maždaug 20 JAV valstijų.
Santrauka
- Vertinamasis draudimo įstatymas yra draudimo įstatymas, reikalaujantis, kad draudikai sumokėtų draudėjui visą poliso vertę, kai draudžiama rizika padaro visus nuostolius.
- Atsiskaitymo suma pagal vertės politikos įstatymą neatsižvelgia į turto pakeitimo kainą ar faktinę turto vertę nuostolio metu.
- Jei bendrą nuostolį sukelia padengtas pavojus ir nepadengtas pavojus, vertinamos politikos įstatymas netaikomas.
Kaip veikia vertinamas politikos įstatymas
Vertinamos politikos įstatymo tikslas yra apsaugoti apdraustąjį, kai apdraustas objektas yra visiškai sugadintas uždengtoje rizikoje. Įstatymai reikalauja, kad draudėjui sumokėta dolerio suma atitiktų poliso deklaracijoje nurodytą dolerio sumą. Draudikas negali mokėti mažiau nei visa poliso vertė, net jei turto atsiradimo metu turtas vertinamas mažesne verte. Apsauga panaikina poreikį draudėjui pateikti įrodymus apie faktinę apdrausto turto vertę grynaisiais pinigais arba pakeitimo išlaidas. Pakeitimo kaina (nekilnojamasis turtas). Pakeitimo kaina nurodo kainą, kurią kainuotų esamą turtą pakeisti panašiu turtu dabartinėje rinkoje. kaina. Aptariamas turtas.
Pavyzdžiui, tarkime, kad draudikas anksčiau sutiko apdrausti golfo kurortą už 10 mln. Jei pastatas sunaikinamas audros metu ir apdraustasis patiria visų nuostolių, draudikas privalo sumokėti visą draudimo sumą, ty 10 mln. USD, net jei faktinė pastato vertė buvo mažesnė nei nominalioji draudimo vertė praradimo metu.
Todėl draudikai privalo nustatyti apdrausto turto vertę pradedant polisą, nes jie negali ginčyti vertės po draudžiamo pavojaus atsiradimo. Draudikas privalo sumokėti visą poliso vertę, net jei turtas yra perdraudžiamas nuostolio metu.
Pavojai ir savybės, kuriems taikoma vertinami politikos įstatymai
Vertinamas politikos įstatymas taikomas, kai padengtas pavojus apdraustam pastatui, namui ar kitai struktūrai patiria visišką nuostolį. Iš tikrųjų visi nuostoliai reiškia, kad padengto pavojaus padaryta žala buvo tokia didelė, kad konstrukcijos negalima pataisyti ar atgauti tolesniam naudojimui. Jei draudikas negali susieti sukčiavimo, sukčiavimas Sukčiavimu vadinama bet kokia apgaulinga veikla, kurią asmuo vykdo siekdamas ką nors gauti naudodamasis įstatymus pažeidžiančiomis priemonėmis. Pagal bendrojo nuostolio raktinį žodį ar nusikalstamą veiką jis privalo kuo labiau atsiskaityti pagal politikos deklaracijos sąlygas.
Nors labiausiai vertinami politikos įstatymai apsiriboja tik gaisro žala, kita politika gali aprėpti kitus pavojus, tokius kaip tornadas, vėjas, žaibas ir (arba) sprogimas. Draudėjas turi įrodyti faktinę žalą su draudiku, kad padengtų patirtus nuostolius.
Jei bendrą nuostolį sukelia du ar daugiau pavojų, kai vienas pavojus yra padengtas, o kitas - ne, draudžiama vertinti politiką. Pavyzdžiui, kai kurios valstybės padengia nuostolius, kuriuos sukelia vėjas, bet ne potvyniai. Jei pastatą sunaikins vėjo ir potvynių derinys, kompensacijos suma, kurią padarys draudikas, priklausys nuo valstybės ir nuostolių dydžio, kurį galima tiesiogiai priskirti kiekvienam pavojui.
Pavyzdžiui, jei namo savininkas yra paėmęs vertingą polisą, kurio vertė 100 000 USD, ir dėl vėjo ir potvynių derinio patiria bendrus nuostolius, draudikas nustatys kiekvienam pavojui priskirtiną nuostolių sumą. Jei nuostoliai, kuriuos sukelia vėjas (kuriems taikoma politika) yra 80 000 USD, o potvynio vandens (neapimtos rizikos) nuostoliai yra 20 000 USD, vertinamas politikos įstatymas tampa netaikomas ir draudėjas negali susigrąžinti visos 100 000 USD visos poliso vertės. Nepaisant to, draudėjas gali reikalauti atlyginti žalą, kurią padengė padengtas pavojus, t. Y. 80 000 USD.
VPL pavyzdžiai
Vertinami politikos įstatymai JAV valstijose skiriasi. Toliau pateikiami VPL pavyzdžiai dviem pagrindinėmis būsenomis:
Kalifornijoje
Kalifornijoje vertinamas politikos įstatymas apima pastatus ir jis taikomas visiems pavojams, kuriems taikoma ši politika. Draudikas turi patikrinti draudėjo pastatą, kad poliso pradžioje priskirtų fiksuotą vertę. Jei turtui padengiami visi nuostoliai, kai įvyksta padengtas pavojus, draudikas turi sumokėti fiksuotą vertę, nurodytą draudimo dokumente.
Arkanzasas
Vertinami Arkanzaso politikos įstatymai yra tik nekilnojamojo turto objektai, ir jie padengia visus gaisro ir stichinių nelaimių patirtus nuostolius. Į klasifikaciją neįtraukiami potvyniai ir žemės drebėjimai. Jei koks nors nekilnojamasis turtas yra visiškai sunaikintas gaisro ar stichinių nelaimių metu (išskyrus potvynius ir žemės drebėjimus), atsiskaitymo suma yra visa turto vertė, nustatyta poliso pradžioje.
Daugiau išteklių
Finansai siūlo atestuotą bankininkystės ir kredito analitiką (CBCA) grąžinimai ir dar daugiau. sertifikavimo programa tiems, kurie nori pakelti savo karjerą į kitą lygį. Norint toliau mokytis ir tobulėti karjeroje, bus naudingi šie šaltiniai:
- Nelaimingo atsitikimo mirties išmoka Nelaimingo mirties išmoka Nelaimingo atsitikimo mirties atveju išmoka yra draudimo rūšis, mokama atsitiktinio apdraustojo mirties atveju. Jis skiriasi nuo gyvenimo
- Draudimo išlaidos Draudimo išlaidos Draudimo išlaidos yra suma, kurią įmonė moka, norėdama gauti draudimo sutartį ir bet kokius papildomus įmokų mokėjimus. Įmonės atliktas mokėjimas yra nurodomas kaip ataskaitinio laikotarpio sąnaudos. Jei draudimas naudojamas gamybai ir eksploatavimui padengti
- Gyvybės ir sveikatos draudikai Gyvybės ir sveikatos draudikai Gyvybės ir sveikatos (L&H) draudikai yra įmonės, teikiančios gyvybės praradimo rizikos ir medicinos išlaidų, patirtų dėl ligų ar traumų, draudimą. Klientas - draudimo poliso pirkėjas - moka draudimo įmoką už draudimą.
- Vertinama jūrų politika Vertinama jūrų politika Vertinama jūrų politika yra jūrų draudimo šaka, kuri apdraustam turtui priskiria vertę iki nuostolių ar žalos atsiradimo. Jūrų pėstininkas
