Banko sąskaitos pereikvojimas įvyksta, kai asmens banko sąskaitos likutis nukrenta žemiau nulio, todėl likutis yra neigiamas. Paprastai tai atsitinka, kai atitinkamoje sąskaitoje nebėra lėšų, tačiau neapmokėta operacija yra apdorojama per sąskaitą, todėl sąskaitos turėtojui atsiranda skola. Ženklinis kreditas. Ženklinė paskola yra paskolos rūšis, kurios pagrindinė paskola yra pasiskolinta. yra grąžinamas pasibaigus paskolos terminui. Kai kuriais atvejais palūkanų išlaidos yra.
Skola susidaro dėl to, kad, naudojant overdraftą, bankas „Top Banks“ JAV. JAV federalinės indėlių draudimo korporacijos duomenimis, 2014 m. Vasario mėn. JAV buvo 6 799 FDIC apdrausti komerciniai bankai. Šalies centrinis bankas yra Federalinis rezervas Bankas, kuris atsirado po to, kai 1913 m. Buvo priimtas Federalinių rezervų įstatymas, sąskaitos savininkui automatiškai skolina operacijai apdoroti reikalingą sumą, kurią reikia grąžinti, kartu su galimais mokesčiais. Nors sąskaitos savininkui tai atrodo naudinga, išlaidos gali būti nebekontroliuojamos, jei perviršiai nebus tvarkomi greitai ir tinkamai.
Banko sąskaitos pereikvojimo pavyzdys
Apsvarstykite šį scenarijų. Tarkime, Marija nuėjo į mažmeninės prekybos vietą ir įsigijo kosmetikos, kurios vertė 2000 USD, ir parašė pirkinio čekį. Tačiau kai prekybininkas deponavo čekį banke, Marijos sąskaitoje buvo tik 1500 USD, o tai reiškia, kad jai trūksta 500 USD, už kuriuos reikia sumokėti už čekį.
Galimi du rezultatai - arba prekybininko bankas sumokės jam visą sumą, arba jie leis čekiui „atsimušti“ į Marijos banką ir antspauduos jį „NSF“ (nepakanka lėšų). Jei paaiškės pirmasis rezultatas, Marijai bus sumokėta už 500 USD sąskaitos pereikvojimą.
Banko sąskaitos overdrafto rūšys
Dviejų tipų banko sąskaitų pereikvojimai yra patvirtinti ir be leidimo.
1. Įgaliotas banko sąskaitos pereikvojimas
Esant įgaliotam overdraftui, susitarimas sudaromas iš anksto tarp sąskaitos savininko ir jų banko. Abi šalys sutinka su skolinimosi limitu, kurį galima naudoti taikant visus įprastus mokėjimo metodus. Žinoma, susitarimas apima paslaugos mokestį. Paslaugos mokestis. Paslaugos mokestis, dar vadinamas paslaugos mokesčiu, reiškia mokestį, renkamą sumokėti už paslaugas, susijusias su perkamu produktu ar paslauga. tai skiriasi kiekviename banke.
Paprastai mokestis imamas kasdien, kas savaitę ar kas mėnesį, pridedant palūkanas, kurios gali siekti 15–20% metinę procentinę normą. Atsižvelgiant į kartais labai didelius mokesčius, overdrafto susitarimas gali būti labai brangus, ypač jei pasiskolinta suma yra labai maža. Štai kodėl sąskaitų savininkai turėtų būti labai atsargūs, kad išvengtų net ir įgaliotų sąskaitų pereikvojimų.
2. Neautorizuotas banko sąskaitos pereikvojimas
Kaip reiškia terminas, tai reiškia, kad dėl sąskaitos pereikvojimo nebuvo susitarta iš anksto, o sąskaitos savininkas išleido daugiau nei likęs sąskaitos likutis. Neautorizuoti sąskaitos pereikvojimai taip pat gali įvykti, net jei buvo iš anksto susitarta, jei sąskaitos savininkas viršijo sutartą overdrafto sumą.
Už neteisėtą banko sąskaitos pereikvojimą mokami didesni mokesčiai, todėl jie brangsta.
Banko sąskaitos pereikvojimo privalumai
Banko sąskaitos pereikvojimas ne visada yra bloga praktika. Jie gali turėti pranašumų, įskaitant šiuos:
1. Puikiai tinka neatitinkantiems grynųjų
Kai mokėjimo dienos ateina iki visų debitorinių įsiskolinimų, overdrafts yra labai naudinga. Pavyzdžiui, įmonė savo banko sąskaitoje laiko tik 5000 USD ir reikia sumokėti tris čekius, kurių suma siekia 6000 USD. Tokiu atveju sąskaitos pereikvojimas gali būti naudojamas negrąžintiems čekių likučiams apmokėti. Sąskaitos lėšos bus atkurtos sumokėjus gautinas sumas.
2. Neleidžia atšokti patikrinimų
Šokantys čekiai kenkia jūsų kredito būklei. Turint banko sąskaitos pereikvojimą, neleidžiama atšaukti čekių.
3. Įgalina mokėjimus laiku
Be ankstesnio punkto, mokėjimai nevėluojami dėl nepakankamų lėšų, nes perviršis sumažina deficitą. Tai apsaugo sąskaitos savininko kredito balą, taip pat padeda išvengti tiekėjų delspinigių mokėjimo.
4. Taupo laiką ir popierių
Palyginti su standartinėmis ilgalaikėmis paskolomis, banko sąskaitos pereikvojimus palyginti lengva tvarkyti, reikalaujant minimalių dokumentų.
5. Suteikia patogumo
Overdraftus galima atlikti bet kada, jei reikia, jei tik bankas neatsiima sutarties.
Kaip išvengti banko sąskaitos pereikvojimo
Galima išvengti banko sąskaitos pereikvojimo, ypač jei sąskaitos turėtojas žino, kad gali išleisti daugiau nei jo pinigų suma yra sąskaitoje. Štai keli naudingi būdai, kaip išvengti sąskaitos viršijimo ir su jais susijusių mokesčių:
1. Reguliariai stebėkite sąskaitos likutį
Tai skamba labai paprastai, tačiau daugelis žmonių tai pamiršta. Nuolat tikrindamas sąskaitos savininkas gali nustatyti, kiek jis gali išleisti. Tai lengvai galima padaryti naudojant šiandien turimą technologiją, pavyzdžiui, banko mobiliąją programėlę.
2. Kalbėkitės su banku
Jei manoma, kad esamo patvirtinto overdrafto nepakanka, sąskaitos turėtojas turėtų kreiptis į banką ir paprašyti laikino padidinto overdrafto limito. Jei jie paprastai tvarkė savo sąskaitą atsakingai, bankas paprastai patenkina tokį prašymą.
3. Perskaitykite banko laiškus
Daugelis yra kalti, kad nepaisė banko laiškų, manydami, kad tai tik įprastas bendravimas. Tačiau jose kartais yra svarbi informacija apie jūsų banko sąskaitą, įskaitant pranešimus apie overdraftus.
4. Perveskite sąskaitas į kitą banką
Kai kurie bankai taiko banko sąskaitos pereikvojimą ir netaiko mokesčių ar palūkanų. Mokėtinos palūkanos. Mokėtinos palūkanos yra įsipareigojimų sąskaita, rodoma įmonės balanse, atspindinti iki šiol sukauptų palūkanų sąnaudų sumą, kuri iki šiol nebuvo sumokėta. data balanse. Tai rodo paskolų davėjams šiuo metu mokėtinų palūkanų sumą ir paprastai yra trumpalaikis įsipareigojimas. Jie tiesiog dėkingi už tai, kad klientai atidarė ir tvarko savo sąskaitą. Jei esate linkęs pereiti prie sąskaitos pereikvojimo, gali būti naudinga ieškoti tokio banko savo sąskaitoms.
Susiję skaitymai
Finansai siūlo finansinio modeliavimo ir vertinimo analitikui (FMVA) ™ FMVA® atestaciją. Prisijunkite prie 350 600 ir daugiau studentų, dirbančių tokiose įmonėse kaip „Amazon“, J. P. Morganas ir „Ferrari“ sertifikavimo programa tiems, kurie nori pakelti savo karjerą į kitą lygį. Norint toliau mokytis ir tobulėti karjeroje, bus naudingi šie finansų ištekliai:
- Banko linija Banko linija Banko linija arba kredito linija (LOC) yra finansavimo rūšis, kurią bankas ar kitas asmuo teikia asmeniui, korporacijai ar vyriausybinei organizacijai.
- Tiltinė paskola Tiltinė paskola - trumpalaikė finansavimo forma, naudojama dabartiniams įsipareigojimams įvykdyti prieš užtikrinant nuolatinį finansavimą. Tai suteikia tiesioginį pinigų srautą, kai reikalingas finansavimas, tačiau jo dar nėra. Laikinai paskolai taikomos gana aukštos palūkanų normos ir ji turi būti užtikrinta tam tikra užtikrinimo priemone
- Skolos sutartys Skolos sutartys Skolos sutartys yra apribojimai, kuriuos skolintojai (kreditoriai, skolų turėtojai, investuotojai) sudaro skolinimo sutartis, siekdami apriboti skolininko (skolininko) veiksmus.
- Finansavimas nenumatytiems atvejams Finansavimas nenumatytiems atvejams Būsto pirkimo – pardavimo sutartyje nenumatytų atvejų finansavimas reiškia sąlygą, kurioje išreiškiama, kad pasiūlymas priklauso nuo pirkėjo, kuris užtikrins turto finansavimą. Neapibrėžtas finansavimas suteikia pirkėjui apsaugą nuo galimų teisinių pasekmių tuo atveju, jei sandorio nepavyks užbaigti.
