Privatus turto valdymas (PWM) apima didelės grynosios vertės asmenų (HNWI) arba akredituotų investuotojų turto valdymą. Privačių turto valdytojai sukuria glaudžius darbo santykius su turtingais klientais, kad suprastų jų finansinius poreikius ir padėtų sukurti portfelį, kuris pasiektų kliento finansinius tikslus. Jie teikia įvairias paslaugas, įskaitant portfelio valdymą. Portfelio valdymas Karjeros profilis. Portfelio valdymas valdo investicijas ir turtą klientams, įskaitant pensijų fondus, bankus, rizikos draudimo fondus, šeimos biurus. Portfelio valdytojas yra atsakingas už tinkamą turto derinį ir investavimo strategiją, atitinkančią kliento poreikius. Atlyginimas, įgūdžiai, turto planavimas, hipotekos planavimas, turto apsauga, mokesčių valdymas, pajamų mokesčių apskaita Pelno mokesčiai ir jų apskaita yra pagrindinė įmonių finansų sritis. Konceptualus pelno mokesčių apskaitos supratimas leidžia įmonei išlaikyti finansinį lankstumą. Mokesčiai yra sudėtinga sritis, kurioje reikia naršyti ir kuri dažnai glumina net labiausiai kvalifikuotus finansų analitikus. ir kitos finansinės paslaugos. Privataus turto valdymo paslaugas teikia stambios korporacijos, nepriklausomi finansų patarėjai ir portfelio valdytojai, kurie specializuojasi darbe su turtingais privačiais klientais.
Didelės JAV finansų įstaigos, tokios kaip „JP Morgan“ ir „Goldman Sachs“, valdo konkretų privataus turto valdymo verslo padalinį su investicijų specialistais ir klientų patarėjais, kad patenkintų HNWI. Kadangi turtingiems žmonėms trūksta laiko ir žinių, kaip efektyviai valdyti savo turtus, jie konsultuojasi su privačių turto valdytojais, turinčiais didelę patirtį tvarkant privačių asmenų finansus. Valdytojas sukuria investavimo strategiją ir siūlo investavimo produktus, kurie atitinka kliento finansinius tikslus ir rizikos toleranciją. Rizikos išvengimas Apibrėžimas Kažkas, kas linkęs rizikuoti, turi savybę ar bruožą pirmenybę vengti nuostolių, o ne pelno. Ši savybė paprastai būdinga investuotojams ar rinkos dalyviams, kurie teikia pirmenybę investicijoms su mažesne grąža ir santykinai žinoma rizika, palyginti su investicijomis, kurių grąža yra potencialiai didesnė, tačiau taip pat yra didesnė neapibrėžtumas ir daugiau rizikos. . Dauguma klientų dirba su vienu turto valdytoju, kuris imasi informacijos iš kliento advokato, buhalterių ir draudimo agentų.
Privataus turto valdymas - kas yra didelis grynasis investuotojas?
Didelės grynosios vertės asmuo yra asmuo, turintis mažiausiai 1 mln. USD likvidaus finansinio turto. Asmuo, turintis mažiau nei 1 milijoną, bet daugiau nei 100 000 JAV dolerių, vadinamas HNWI ar turtingu investuotoju. Tie, kurių likvidus finansinis turtas viršija 5 mln. USD, yra laikomi labai HNWI. Itin didelės grynosios vertės investuotojai yra tie, kurie investuoja daugiau nei 30 mln. USD. Jungtinių Valstijų vertybinių popierių ir biržos komisijos duomenimis, asmenys, turintys likvidaus turto, viršijančio 1 mln. USD, išskyrus pagrindinę gyvenamąją vietą, vadinami akredituotais investuotojais.
2016 m. Visame pasaulyje buvo maždaug 13 milijonų didelės grynosios vertės asmenų, o JAV pirmauja su 4 400 000 asmenų. Kitos šalys, kuriose yra daugiausia HNW asmenų, yra Kinija, Japonija, Vokietija ir Jungtinė Karalystė. Londone buvo daugiausia HNW asmenų - 357, 200 - miestų kategorijoje, teigiama Knight Frank ataskaitoje.
Privataus turto valdymo funkcijos
Privačių turto valdytojai naudojasi savo patirtimi įvairiose srityse, kad padėtų turtingiems žmonėms efektyviai valdyti savo turtus. Štai keletas privataus turto valdymo paslaugų:
# 1 Gauti pajamas
Pirmoji privataus turto valdytojo užduotis yra sukurti naujas pajamas ir padidinti dabartinius kliento turtus. Dėl infliacijos ir didėjančio didelės grynosios vertės asmenų skaičiaus kliento tikslas yra išlikti lentelės viršuje ir padidinti jų perkamąją galią. Turėdami didelę investicijų patirtį, turto valdytojai turi pasinaudoti įvairiais investavimo būdais, kurie kasmet atneš papildomų pajamų. Jie gali padėti savo klientams investuoti į rizikos draudimo fondus ir privataus kapitalo fondus, kurie gali būti nepasiekiami mažiau turtingiems asmenims. Kartais jie naudojasi kitų investicijų ekspertų, tokių kaip kliento advokatas ir kiti patarėjai, indėliu, kad padėtų priimti gerai apgalvotus sprendimus.
# 2 turto apsauga ir kapitalo išsaugojimas
Privataus turto valdymas apima kliento turto apsaugą nuo teismo procesų, valdžios institucijų ar kitų grėsmių. Turtingiems klientams kartais keliama byla dėl daugybės priežasčių, įskaitant paveldėjimą, santuokinius klausimus ir nesutarimus dėl turto, ir jie gali būti priversti atlyginti žalą kitoms šalims, jei pralaimės ieškinius. Turto valdytojai turėtų būti anksčiau už žaidimą ir rasti būdų, kaip tvarkyti ieškinius, arba sustabdyti jų vykimą, arba sudaryti palankias neteismines sutartis. Jie taip pat gali perkelti dalį kliento turto į ofšorinius bankus, kad apsaugotų jį nuo per didelio apmokestinimo. Vadybininkai gali patarti savo klientams, kaip įsteigti trastus ir fondus bei kaip valdyti aukas.
# 3 Mokesčių valdymas
Turtingi asmenys stengiasi sumokėti būtinus mokesčius, kad liktų teisingu keliu su dėdė Samu. Dėl dažnai apmokestinamų pajamų kelių srautų klientai nori pasirinkti efektyviausią mokesčių planą, kuris sutaupytų pinigų ir vis tiek atitiktų valdžios institucijas. Mažas mokesčių skirtumas gali atnešti didžiulius pajamų po mokesčių skirtumus, o privatus turto valdytojas, suprantantis mokesčių taisykles, gali padėti klientui pasirinkti palankiausią mokesčių derinį. Privatus turto valdytojas taip pat gali patarti dėl paveldėjimo mokesčio, kai klientas turi paveldėtą turtą arba dalį savo turto perleido kitiems šeimos nariams.
Kaip veikia privačios turto valdymo įmonės
Dauguma privačių turto valdymo grupių veikia kaip nedideli segmentai didelėse finansų įstaigose ir yra skirtos siūlyti specializuotą turto valdymą asmenims. Jie parduoda nuosavybės teise priklausančius ir nepatentuotus investicinius produktus ir paslaugas grynosios vertės asmenims, kad padėtų auginti jų turtą ir aprūpinti ateities kartas. Privačiojo turto valdymo segmentą paprastai sudaro įvairūs specialistai, kurie gali pasiūlyti įvairių rūšių investicijų, tokių kaip rizikos draudimo fondai, pinigų rinkos, privatus kapitalas ir kitos investicijos. Nepriklausomi turto valdytojai naudojasi savo patirtimi rizikos valdymo, mokesčių ir turto planavimo srityje, kad valdytų savo HNWI klientų turtus.
Didelė dalis privačių turto valdytojų iš savo klientų ima dalį valdomo turto. Mokestinė mokėjimų skalė, priešingai nei komisinių mokėjimų skalė, suteikia mažiau interesų konflikto ir geresnio veiklos potencialo. Komisiniu pagrindu atliekamas mokėjimas gali paskatinti privačius valdytojus rekomenduoti investicinius produktus ir paslaugas, kurie jiems uždirbs didelius komisinius, tačiau siūlo mažiau galimybių padidinti kliento turtus. Tačiau mokamas mokėjimas turto valdytojams leidžia pasirinkti didelį pelningumą turinčių portfelių derinį, kuris padidins kliento turtus.
Didelės grynosios vertės asmenys taip pat gali apsvarstyti galimybę įsteigti šeimos biurą, kad būtų galima labiau pritaikyti savo investicijas. Šeimos biurai gali būti vienos šeimos biurai arba kelių šeimų biurai. Vienos šeimos biuras teikia paramą vienai turtingai šeimai, o kelių šeimų biuras gali aptarnauti kelis HNW asmenis ir šeimas. Daugiabučiai biurai yra dažnesni nei vienos šeimos biurai, nes tai leidžia dalytis investicijų ir konsultavimo išlaidomis.
Kiti šaltiniai
Dėkojame, kad perskaitėte Finansų vadovą apie privataus turto valdymą. Norėdami sužinoti daugiau, žr. Šiuos išteklius:
- Investavimas: pradedančiųjų vadovas Investavimas: pradedančiųjų vadovas Finansų vadovas „Investavimas pradedantiesiems“ išmokys jus investavimo pagrindų ir kaip pradėti. Sužinokite apie skirtingas prekybos strategijas ir metodus bei apie skirtingas finansų rinkas, į kurias galite investuoti.
- Banko korporatyviniai skyriai Banko korporatyviniai skyriai Bankai veikia įvairiai ir aptarnauja įvairius sektorius. Didelėse įmonėse dažnai yra keli padaliniai ar grupės, sudarantys visą banko korporacijų padalinį. Pagrindinius padalinius sudaro mažmeninė, privati bankininkystė, pasaulinė bankininkystė, verslo / komercinė bankininkystė ir investicinė bankininkystė.
- Piniginis turtas Piniginis turtas Piniginis turtas turi fiksuotą vertę valiutų vienetais (pvz., Doleriais, eurais, jenomis). Jie nurodomi kaip fiksuota vertė doleriais.
- Nuosavas kapitalas prieš fiksuotas pajamas Nuosavas kapitalas vs fiksuotų pajamų nuosavas kapitalas vs fiksuotos pajamos. Nuosavybės ir fiksuotų pajamų produktai yra finansinės priemonės, turinčios labai svarbių skirtumų, kuriuos turėtų žinoti kiekvienas finansų analitikas. Investicijas į nuosavą kapitalą paprastai sudaro akcijos arba akcijų fondai, o fiksuotų pajamų vertybinius popierius paprastai sudaro įmonių ar vyriausybės obligacijos.
