„Ponzi“ schema laikoma apgaulinga investicijų programa. Tai apima mokėjimų, surinktų iš naujų investuotojų, naudojimą ankstesnių investuotojų atsipirkimui. „Ponzi“ schemų organizatoriai paprastai žada investuoti surinktus pinigus, kad gautų nenormalų pelną, mažai rizikuojant.
Tačiau tikrąja prasme sukčiai tikrai neplanuoja investuoti pinigų. Jų tikslas - atsipirkti ankstyviesiems investuotojams, kad schema atrodytų patikima. Kaip tokia „Ponzi“ schema reikalauja nuolatinio lėšų srauto, kad galėtų išlaikyti save. Kai organizatoriai nebegali įdarbinti daugiau narių arba kai didelė dalis esamų investuotojų nusprendžia išsigryninti, schema žlunga.
Ponzi schemų suskaidymas
„Ponzi“ schema yra tiesiog tam tikras investicijų sukčiavimas, kai investuotojams žadama didelė grąža. Įmonės, dalyvaujančios „Ponzi“ schemose, visą dėmesį sutelkia į naujų klientų viliojimą. Kai nauji dalyviai investuoja, pinigai surenkami ir naudojami pradiniams investuotojams mokėti kaip „grąžą“.
Tačiau Ponzi schema nėra tas pats, kas piramidės schema. Taikydami „Ponzi“ schemą investuotojai priverčiami tikėti, kad jie gauna grąžą iš savo investicijų. Priešingai, piramidės schemos dalyviai žino, kad vienintelis būdas uždirbti pelną yra įdarbinti į schemą daugiau žmonių. Didžiąja dalimi „Ponzi“ schemos yra investavimo gudrybės.
Raudonos „Ponzi“ schemų vėliavos
Daugumoje „Ponzi“ schemų yra keletas bendrų atributų, tokių kaip:
1. Pažadėti didelę grąžą su minimalia rizika
Realiame pasaulyje kiekviena investicija kelia tam tikrą riziką. Tiesą sakant, didelę grąžą teikiančios investicijos paprastai kelia didesnę riziką. Taigi, jei kas nors siūlo didelę grąžą ir mažai rizikos turintį investavimą, greičiausiai tai bus per daug geras, kad būtų tiesa. Tikėtina, kad investuotojas nematys grąžos.
2. Pernelyg nuoseklus grąžinimas
Investicijos visą laiką patiria svyravimus. Pavyzdžiui, jei investuojama į tam tikros įmonės akcijas, būna, kad akcijų kaina padidės, o kitais atvejais sumažės. Nepaisant svyruojančių rinkos sąlygų, investuotojai visada turėtų skeptiškai vertinti investicijas, kurios nuolat duoda didelę grąžą.
3. Neregistruotos investicijos
Prieš skubant investuoti į schemą, svarbu patvirtinti, ar investicinė įmonė yra įregistruota JAV vertybinių popierių ir biržos komisijos (SEC) vertybinių popierių ir biržos komisijoje (SEC). JAV vertybinių popierių ir biržos komisija arba SEC yra nepriklausoma JAV federalinė vyriausybė, atsakinga už federalinių vertybinių popierių įstatymų įgyvendinimą ir vertybinių popierių taisyklių siūlymą. Ji taip pat yra atsakinga už vertybinių popierių pramonės ir akcijų bei pasirinkimo sandorių biržų ar valstybinių reguliavimo institucijų išlaikymą. Jei jis yra registruotas, investuotojas gali gauti informacijos apie įmonę, kad nustatytų, ar ji teisėta.
4. Licencijuoti pardavėjai
Pagal federalinius ir valstijos įstatymus žmogus turėtų turėti specialią licenciją arba būti registruotas reguliuojančioje institucijoje. Dauguma „Ponzi“ schemų yra susijusios su nelicencijuotais asmenimis ir įmonėmis.
5. Slaptos, sudėtingos strategijos
Reikėtų vengti investicijų, kurias sudaro pernelyg sudėtingos procedūros.
Ponzi schemos istorija
Schema gavo savo pavadinimą iš vieno Charleso Ponzi, sukčiavimo, kuris 1919 m. Apgaulė tūkstančius investuotojų.
Ponzi pažadėjo 50% grąžą pelnui, uždirbtam iš tarptautinių atsakymų kuponų, per tris mėnesius. Anuomet pašto tarnyba pasiūlė tarptautinius atsakymo kuponus, kurie leido siuntėjui iš anksto nusipirkti pašto išlaidas ir įtraukti jas į korespondenciją. Tada gavėjas pakeis kuponą į prioritetinį oro pašto pašto ženklą savo namų pašte.
Dėl pašto kainų svyravimų nebuvo neįprasta pastebėti, kad pašto ženklai vienoje šalyje buvo brangesni nei kitoje. Ponzi įžvelgė galimybę šioje praktikoje ir nusprendė samdyti agentus, kurie jo vardu nusipirks pigių tarptautinių atsakymų kuponų, o tada juos išsiųs jam. Kuponus jis iškeitė į antspaudus, kurie buvo brangesni už tą, už kurį iš pradžių buvo pirktas kuponas. Tada antspaudai buvo parduodami brangiau, kad gautų pelno. Šis prekybos tipas yra žinomas kaip arbitražas ir nėra neteisėtas.
Tačiau tam tikru momentu Ponzi tapo godus. Vertybinių popierių biržos įmonėje jis pakvietė žmones investuoti į įmonę, žadėdamas 50% grąžą per 45 dienas ir 100% per 90 dienų. Atsižvelgiant į jo sėkmę pašto ženklų schemoje, niekas neabejojo jo ketinimais. Deja, Ponzi niekada iš tikrųjų neinvestavo pinigų, o tiesiog grąžino juos į schemą, sumokėdamas dalį investuotojų. Schema tęsėsi iki 1920 m., Kai buvo tiriama Vertybinių popierių biržos įmonė.
Kaip apsisaugoti nuo „Ponzi“ schemų
Lygiai taip pat, kaip investuotojas tiria įmonę, kurios akcijas ketina įsigyti, asmuo turėtų ištirti visus, kurie jam padeda tvarkyti finansus. Lengviausias būdas tai padaryti yra susisiekti su SEC ir paklausti, ar jų buhalteriai Buhalteris Buhalteris organizacijoje vaidina labai svarbų vaidmenį, neatsižvelgiant į tai, ar tai tarptautinė įmonė, ar maža, vietinė įmonė. Įmonės pinigų įplaukas ir nutekėjimą atidžiai stebi buhalteris, kuris taip pat įsitikina, kad visos finansinės operacijos yra teisėtos, teisingos, šiuo metu atliekami atviri tyrimai (arba tiriami ankstesni sukčiavimo atvejai).
Be to, prieš investuodami į bet kurią schemą, turėtumėte paprašyti įmonės finansinių dokumentų, kad patikrintumėte, ar jie yra teisėti.
Pagrindiniai išsinešimai
„Ponzi“ schema yra tiesiog neteisėta investicija. Pavadinta Charleso Ponzi, kuris 1920-aisiais buvo sukčius, vardu, schema žada pastovią ir didelę grąžą, tačiau neva su labai maža rizika. Nors tokia schema gali veikti per trumpą laiką, jai galiausiai pritrūksta pinigų. Todėl investuotojai visada turėtų skeptiškai vertinti investicijas, kurios skamba per gerai, kad būtų tiesa.
Daugiau išteklių
Finansai yra oficialus finansinio modeliavimo ir vertinimo analitiko (FMVA) ™ FMVA® sertifikavimo teikėjas. Prisijunkite prie 350 600 ir daugiau studentų, dirbančių tokiose įmonėse kaip „Amazon“, J. P. Morganas ir „Ferrari“ sertifikavimo programa, skirta visiems paversti pasaulinio lygio finansų analitikais.
Norėdami toliau mokytis ir tobulinti savo žinias apie finansinę analizę, labai rekomenduojame toliau pateiktus papildomus finansų išteklius:
- Grynųjų pinigų grobis Pinigų grobis grynųjų grobimas - tai grynųjų grobimo veiksmas, kuris jau buvo įrašytas į sąskaitų knygas per tam tikrą laikotarpį. Šis sukčiavimas įvykdytas
- Investavimas: pradedančiųjų vadovas Investavimas: pradedančiųjų vadovas Finansų vadovas „Investavimas pradedantiesiems“ išmokys jus investavimo pagrindų ir kaip pradėti. Sužinokite apie skirtingas prekybos strategijas ir metodus bei apie skirtingas finansų rinkas, į kurias galite investuoti.
- Grėsmės auditoriaus nepriklausomumui Grėsmės auditoriaus nepriklausomumui Auditoriaus profesijoje yra penkios pagrindinės grėsmės, kurios gali pakenkti auditoriaus nepriklausomumui. Jei auditorius susiduria su tam tikra grėsme, jis turėtų arba sukurti apsaugos priemones, kad sumažintų grėsmę iki priimtino lygio, arba atsisakyti audito užduoties.
- Populiariausi apskaitos skandalai Populiariausi apskaitos skandalai Per pastaruosius du dešimtmečius įvyko vieni blogiausių apskaitos skandalų istorijoje. Dėl šių finansinių nelaimių buvo prarasta milijardai dolerių. Šiame
