Kredito panaudojimo koeficientas, dar vadinamas balanso ir limito santykiu, palygina panaudoto kredito sumą su visu turimu kreditu. Santykis nurodo, kaip asmuo tvarko savo kreditą, ir jį naudoja vartojimo kredito ataskaitas teikiančios agentūros, tokios kaip „TransUnion“ ir „Equifax“, kaip kreditų balo nustatymo proceso dalį. Kredito balas yra skaičius, atspindintis asmens finansinę ir kreditinę būklę. ir galimybė gauti finansinę skolintojų pagalbą. Kreditoriai naudoja kredito balą, kad įvertintų būsimo skolininko kvalifikaciją gauti paskolą ir konkrečias paskolos sąlygas. asmens.
Kredito panaudojimo koeficiento formulė
Kur:
- Panaudotas kreditas nurodo negrąžintos kredito sumą; ir
- galimas kreditas reiškia bendrą turimo (patvirtinto) kredito sumą.
Praktinis pavyzdys
Apsvarstykite asmenį, kurio kredito kortelėje yra šie išlaidų įpročiai. Kredito kortelė Kredito kortelė yra paprasta, tačiau įprasta kortelė, leidžianti savininkui pirkti, neišvedant jokios grynųjų pinigų sumos. Vietoj to, naudodami kreditą:
Asmens kredito panaudojimo koeficientas už kiekvieną mėnesį apskaičiuojamas taip:
- 500 USD / 1 500 USD x 100 = 33% sausį;
- 254 USD / 1 500 USD x 100 = 17% Vasarį; ir
- 765 USD / 1 500 USD x 100 = 51% Kovą.
Kredito panaudojimo koeficiento svarba
Kredito panaudojimo koeficientą vartojančios kreditų ataskaitų agentūros paprastai naudoja vykdydamos savo kredito balų vertinimo procesą vartotojams. Per didelis santykis neigiamai veikia asmens kredito balą. Pasak „Experian“, rekomenduojama, kad santykis būtų mažesnis nei 30%.
Mažas santykis reiškia, kad asmuo gerai tvarko savo kreditą. Kita vertus, didelis santykis gali būti raudona vėliava, kad asmuo netinkamai valdo savo kreditą.
Kaip pagerinti kredito panaudojimo koeficientą
1. Prašykite padidinti kredito liniją
Jei asmuo nuolat viršija nustatytą 30% kredito panaudojimo koeficientą, jis turėtų paprašyti savo kredito kortelės išdavėjo padidinti turimą kredito limitą. Tai darydamas santykis vardiklis padidėtų ir iš tikrųjų sumažėtų (darant prielaidą, kad panaudota kredito suma išlieka ta pati).
Pavyzdžiui, apsvarstykite asmenį, kurio panaudotas kreditas yra 1 000 USD, o kredito limitas - 2 000 USD. Tai reikštų, kad santykis yra 50%. Jei asmuo gali padidinti limitą iki 2 500 USD ir išlaikyti panaudoto kredito sumą, santykis dabar būtų 40%.
2. Naudokite papildomas kreditines korteles
Nors nerekomenduojama asmenims, turintiems silpnas kreditų valdymo galimybes, naudojant papildomas kreditines korteles gali sumažėti kredito panaudojimo koeficientas.
Pavyzdžiui, apsvarstykite asmenį, kurio panaudotas kreditas yra 1 000 USD, o kredito limitas - 2 000 USD. Tai reikštų, kad kredito panaudojimo lygis yra 50%. Tačiau jei asmuo gali naudoti papildomą kreditinę kortelę ir išleisti 500 USD kiekvienai, jis pasieks 25% santykį abiejose kortelėse.
3. Įspėjimų apie balansą nustatymas
Jei asmeniui sunku valdyti savo kreditą, būtų veiksminga nustatyti įspėjimus apie balansą. Įspėjimus paprastai galima nustatyti susisiekus su kredito kortelės išdavėju.
Pvz., Asmuo gali užsiregistruoti pas savo kortelių išdavėją, kad gautų įspėjimus teksto žinute ar el. Paštu, kai kredito panaudojimo koeficientas pasiekia tam tikrą tašką (30%, 50%, 70% ir kt.).
Daugiau išteklių
Finansai siūlo finansinio modeliavimo ir vertinimo analitikui (FMVA) ™ FMVA® atestaciją. Prisijunkite prie 350 600 ir daugiau studentų, dirbančių tokiose įmonėse kaip „Amazon“, J. P. Morganas ir „Ferrari“ sertifikavimo programa tiems, kurie nori pakelti savo karjerą į kitą lygį. Norint toliau mokytis ir tobulėti karjeroje, bus naudingi šie finansų ištekliai:
- Metinė procentinė norma (APR) Metinė procentinė norma (APR) Metinė procentinė norma (APR) yra metinė palūkanų norma, kurią asmuo turi sumokėti už paskolą arba kurią gauna į indėlių sąskaitą. Galiausiai APR yra paprastas procentinis terminas, vartojamas išreikšti skaitinę sumą, kurią asmuo ar subjektas moka per metus už privilegiją skolintis pinigų.
- Įsiskolinimai Įsiskolinimai reiškia vėluojančius mokėjimus, kurie turėtų būti atlikti nurodyto laikotarpio pabaigoje praleidus reikalingus mokėjimus. Bendra įsiskola lygi visų mokėjimų, sukauptų per tam tikrą laiką nuo pirmojo mokėjimo termino, sumai.
- Geriausia asmeninių finansų programinė įranga Geriausia asmeninių finansų programinė įranga Atsižvelgiant į daugybę šiandien rinkoje galimų variantų, gali būti sunku išsirinkti geriausią asmeninių finansų programinę įrangą. Šiuolaikinės technologijos mums suteikė asmeninių finansų programinę įrangą, skirtą padėti mums geriau valdyti savo pinigus ir išlaikyti savo finansus.
- FICO balas FICO balas FICO balas, plačiau žinomas kaip kredito balas, yra trijų skaitmenų skaičius, naudojamas vertinant, kiek tikėtina, kad asmuo grąžins kreditą, jei asmeniui suteikiama kreditinė kortelė arba jei skolintojas jas skolina pinigų. FICO balai taip pat naudojami siekiant nustatyti bet kurio suteikto kredito palūkanų normą
