Komercinių paskolų dokumentavimo mokymai yra oficialūs mokymai, skirti finansinėms institucijoms ir kreditų specialistams, kurie užsiima komerciniu skolinimu. Šie mokymai suteikia galimybę kredito specialistams geriau suprasti dokumentus, susijusius su paskolų teikimu įmonių skolininkams.
Komercinis skolinimas daugiausia susijęs su skolinimu mažosioms ir vidutinėms įmonėms (MVĮ), o skolintojai gali reikalauti, kad subjektai pateiktų specialius su jų verslu susijusius dokumentus. Reikalingi dokumentai gali apimti užtikrinimo dokumentus, verslo planą, verslo skolų tvarkaraštį, pelno ir nuostolių ataskaitas. įmonės pajamų, išlaidų ir pelno / nuostolių per tam tikrą laikotarpį santrauka. P&L ataskaita parodo įmonės galimybes generuoti pardavimus, valdyti išlaidas ir kurti pelną. , banko išrašai, vekseliai, komercinės paskolos sutartys, paskolų garantijos ir kt.
Greita santrauka
- Komercinių paskolų dokumentavimo mokymai suteikia kredito specialistams žinių apie pagrindinius dokumentus, su kuriais jie susiduria peržiūrėdami paskolos paraišką.
- Pagrindinės paskolos dokumentacijos formos yra užstatas apie nuosavybės teises, verslo planas, vekseliai ir skolų grafikai.
- Mokymai suteikia kredito specialistams pagrindines sąvokas ir principus, susijusius su paskolos dokumentų peržiūros procesu.
Kodėl reikalingi komercinės paskolos dokumentavimo mokymai
Paskolos dokumentavimo mokymai suteikia kredito specialistams pagrindinius principus ir koncepcijas, susijusius su paskolos dokumentavimo procesu. Kredito specialistai išmoksta įvairių reikalingų dokumentų tipų, kodėl jie reikalingi, ir konkretaus peržiūros proceso laiko, kai dokumentai reikalingi.
Pagrindiniai specialistai, kurie gali dalyvauti mokymuose, yra asmenys, rengiantys dokumentus, susijusius su komerciniu skolinimu, darbuotojai, tikrinantys finansines ataskaitas. Trys finansinės ataskaitos Trys finansinės ataskaitos yra pelno (nuostolių) ataskaita, balansas ir pinigų srautų ataskaita. Šie trys pagrindiniai pareiškimai yra sudėtingi, taip pat kiti kredito specialistai, kuriems reikia patobulinti paskolos dokumentavimo įgūdžius.
Komercinių paskolų dokumentavimo mokymo komponentai
1. Įkaito dokumentacija
Mokymai suteikia kredito specialistams įgūdžių, kaip peržiūrėti užstato dokumentus, siekiant nustatyti įkaito tinkamumą. Užstatas yra turtas ar turtas, kurį fizinis arba juridinis asmuo siūlo paskolos davėjui kaip paskolos užtikrinimą. Jis naudojamas kaip būdas gauti paskolą, veikiantis kaip apsauga nuo galimų paskolos davėjo nuostolių, jei paskolos gavėjas nevykdys savo mokėjimų. taikomos paskolos sumos atžvilgiu. Užstato dokumentai rodo turtą, kurį paskolos gavėjas pateikia kaip įkaitą, ir tai yra turto nuosavybės įrodymas. Užstatas rodo skolininko įsipareigojimą aptarnauti skolą, o jo vertė turėtų būti lygi arba didesnė už panaudotos paskolos sumą.
Jei paskolos gavėjas negali greitai sumokėti skolos, t. Y. Pagrindinės sumos ir palūkanų, tada skolintojui suteikiama teisė aukcione įkeisti užstatą, kad būtų grąžinta paskolos kaina. Pavyzdžiui, imant hipoteką, įsigyjamas turtas gali būti naudojamas kaip paskolos užtikrinimo priemonė. Skolininkas turėtų pateikti dokumentus, kurie yra turto nuosavybės įrodymas. Jei skolininkas negali įvykdyti skolos, skolintojas gali parduoti turtą aukcione, kad susigrąžintų hipotekos išlaidas.
2. Verslo planas
Verslo plane paskolos davėjui pateikiama svarbi informacija apie skolininko verslą ar konkrečius projektus, kuriuos paskolos gavėjas planuoja atlikti naudodamas kreditą. Kai kuri informacija, kurią kredito specialistai atsižvelgia į verslo planą, gali būti rinkodaros strategija, finansinė prognozė, valdymo komanda ir jų patirtis versle, taip pat dabartinės verslo operacijos.
Verslo plane turėtų būti pateikta informacija, kaip verslo planai įgyvendinti projektą, strategijos ir metodai, kuriuos jis naudos tikslams pasiekti. Kredito specialistai gali peržiūrėti verslo planą, kad nustatytų finansuojamo projekto gyvybingumą ir įvertintų paskolos skolininkui rizikos lygį.
Jei analitikas yra įsitikinęs, kad projektas yra perspektyvus ir kad įmonė turi galimybę laiku grąžinti skolą, jis / ji pateikia rekomendaciją kredito komitetui.
3. Vekseliai
Komercinės paskolos dokumentacijos mokymai suteikia daugiau žinių profesionalams, kaip veikia vekseliai ir kodėl jie reikalingi. Mokymų dalyviai mokosi atskirti paprastąjį vekselį nuo paskolos sutarties. Komercinės paskolos sutartis. Komercinės paskolos sutartyje nurodomas paskolos gavėjo ir skolintojo susitarimas, kai paskola yra skirta verslo tikslams. Kiekvieną kartą, kai pasiskolinama didelė pinigų suma, asmuo ar organizacija turi sudaryti paskolos sutartį. Skolintojas pateikia pinigus, jei paskolos gavėjas sutinka su visomis paskolos sąlygomis. Vekselis yra skolininko pasirašytas rašytinis pasižadėjimas, kuriuo žadama paskolos davėjui sumokėti sutartą pinigų sumą konkrečią dieną arba pagal pareikalavimą.
Daugelis skolintojų gali reikalauti, kad paskolos gavėjas pateiktų vekselį prieš patvirtinant paskolos paraišką, nes vekselis veikia kaip likvidus turtas, kurį skolintojas gali perduoti ar parduoti skolų išieškojimo agentūrai. Mokymai suteikia kredito specialistams įgūdžių, reikalingų patikrinti, ar paprastasis vekselis yra tikras ir ar jame yra visi būtini elementai, reikalingi tam, kad jis būtų teisinis dokumentas.
4. Komercinių skolų grafikai
Paskolų dokumentavimo mokymai taip pat suteikia profesionalams žinių apie komercinių skolų tvarkaraščius ir jų vertinimą. Skolų grafikuose pateikiama informacija apie skolos sumą, kurią ūkio subjektas šiuo metu turi, ir kaip ji ketina jas sumokėti. Skolų grafikas taip pat gali suteikti įžvalgų apie tai, kaip įmonė vykdo esamus įsipareigojimus ir ar ji gali vykdyti papildomus įsipareigojimus.
Netaisyklingi ar praleisti skolų mokėjimai dažnai atspindi neigiamą skolininko kreditingumo vaizdą, todėl skolintojas rizikuos skolinti tokiam subjektui per daug. Kredito specialistų mokymas, kaip veikia komercinių skolų grafikas, gali padėti įmonei iš anksto nustatyti kredito riziką, kol paraiška patenka į patvirtinimo etapą.
5. Paskolos paskirtis
Kredito specialistai privalo įvertinti paskolos tikslą, kad nustatytų paskolos gyvybingumą ir ar prašomo kredito pakanka projektui iki galo finansuoti. Kredito gavėjas privalo nurodyti, kaip paskola bus naudojama, ir pateikti sumą, reikalingą projektui finansuoti.
Pavyzdžiui, jei paskolos gavėjas ketina panaudoti paskolą įrangos įsigijimui finansuoti, jis turi pateikti paskolos davėjui paskolos laikotarpio įrangos, įrengimo ir priežiūros išlaidų pasiūlymą.
Susiję skaitymai
Finansai yra oficialus sertifikuoto bankų ir kreditų analitiko (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikavimo teikėjas. Sertifikuoto bankų ir kreditų analitiko (CBCA) ™ akreditacija yra pasaulinis kredito analitikų standartas, apimantis finansus, apskaitą, kredito analizę, pinigų srautų analizę sandoros modeliavimas, paskolos grąžinimas ir kt. sertifikavimo programa, skirta visiems paversti pasaulinio lygio finansų analitikais.
Šie papildomi ištekliai bus labai naudingi, kad galėtumėte tapti pasaulinės klasės finansų analitiku ir išnaudoti visas savo karjeros galimybes:
- Kredito sąlygos Kredito sąlygos Kredito sąlygos reiškia sąlygas, kurias skolintojai, pvz., Bankai, naudoja deramo patikrinimo proceso metu skolindami kapitalą potencialiems skolininkams. Kitame
- Ne pelno siekiantis verslo planas Ne pelno siekiantis verslo planas Pelno nesiekiantis verslo planas yra tiesiog ne pelno organizacijos planas, kuriame išdėstomi jos tikslai ir uždaviniai, kaip ji gali pasiekti užsibrėžtą tikslą.
- Užstato kokybė Užstato kokybė Užstato kokybė yra susijusi su bendra tam tikro turto, kurį įmonė ar fizinis asmuo nori pateikti kaip užtikrinimo priemonę, skolindamasis lėšų, būkle.
- Mažos ir vidutinės įmonės (MVĮ) Mažos ir vidutinės įmonės (MVĮ) MVĮ arba mažos ir vidutinės įmonės visame pasaulyje apibrėžiamos skirtingai. Šalis, kurioje veikia įmonė, teikia
