Nevykdomas turtas Indijos bankuose - bendra NPA vertė Indijoje

Indijos rezervų banko (RBI) duomenimis, bendras neveiksnus turtas Indijos bankuose, ypač viešojo sektoriaus bankuose. Indijos komerciniai bankai. Indijos komerciniai bankai iš esmės skirstomi į tris kategorijas: viešojo sektoriaus bankai, privataus sektoriaus bankai, ir užsienio bankai. Komerciniai bankai yra Indijos valstybinis bankas (SBI), ICICI bankas (Indijos pramoninių kreditų ir investicijų korporacija), HDFC bankas, „Axis Bank“, „Kotak Mahindra Bank“, „IndusInd Bank“ vertinami maždaug 400 000 mln. Tai sudaro 90% visos NPA Indijoje, o privataus sektoriaus bankai Investicinė bankininkystė Indijoje Sužinokite daugiau apie investicinę bankininkystę Indijoje. Išvardijame geriausius Indijos investicinius bankus ir apibūdiname, kaip įsidarbinti analitiku ar bendradarbiu. Investicinės bankininkystės istorija Indijoje siekia tą laiką, kai Europos prekybos bankai XIX amžiuje pirmą kartą šiame regione įkūrė prekybos namus. likusios dalies apskaita.

Kas yra neveiksnus turtas (NPA)?

• Pinigai ar turtas, kuriuos bankai teikia įmonėms kaip paskolas, kartais lieka negrąžinti skolininkų. Šis pavėluotas ar nemokėtas paskolų apibrėžimas yra neveiksnus turtas (NMA). Jie taip pat įvardijami kaip blogas turtas.
• Indijoje RBI stebi visą bankų sistemą ir, kaip apibrėžė šalies centrinis bankas, jei ilgesniam nei 90 dienų laikotarpiui palūkanos ar įmokos suma yra pradelsta, tada ta paskolos sąskaita gali būti vadinama neveiksniu turtu.

Indijos bankų nedarbingo turto padidėjimas atitinka pripažinimo standartus, kurių laikėsi bankai, kai RBI tai pabrėžė turto kokybės apžvalgoje (AQR). Žinoma, pagrindinė priežastis yra nepakankama pažanga finansinės įmonių būklės srityje.

NPA lygio kilimo priežastys

• 2000–2008 m. Indijos ekonomika buvo pakilimo fazėje, o bankai, ypač viešojo sektoriaus bankai, pradėjo plačiai skolinti įmones.
• Tačiau įvykus finansų krizei 2008–2009 m., Įmonių pelnas sumažėjo ir vyriausybė uždraudė kasybos projektus. Padėtis tapo rimta, nes labai vėlavo leidimai aplinkosaugai, darantys įtaką infrastruktūros - elektros, geležies ir plieno - sektoriui, dėl kurio kinta žaliavų kainos ir trūksta tiekimo.
• Kita priežastis yra sušvelnintos skolinimo normos, kurias priėmė bankai, ypač didelių įmonių namai, prieš tai analizuodami jų finansinius ir kredito reitingus.

Naujausi pokyčiai ir būdai kovoti su NPA

• Nemokumo ir bankroto kodeksas (IBC) - Tikimasi, kad RBI sieks IBC, tikimasi, kad pertvarkymo procesas paspartės ir toliau bus kontroliuojama turto kokybė. Reikės pakeisti atsargų reikalavimą, reikalaujant didesnės atidėjinių dalies, knygos bus geresnės.
• Kredito rizikos valdymas - Tai apima kredito vertinimą ir atskaitomybės bei kredito stebėjimą atliekant įvairias pelno (nuostolio) ataskaitų analizes. Atlikdami šias analizes, bankai taip pat turėtų atlikti jautrumo analizę ir sukurti apsaugą nuo išorinių veiksnių.
• Griežtesnė kredito stebėsena –Įspėjimams stebėti reikia įdiegti tinkamą ir veiksmingą valdymo informacinę sistemą (MIS). MIS turėtų idealiai nustatyti problemas ir laiku pateikti perspėjimus vadovybei, kad būtų galima imtis reikiamų veiksmų.
• Bankininkystės įstatymo pakeitimai, siekiant suteikti RBI daugiau galių - Pagal dabartinį scenarijų RBI leidžia atlikti tik skolintojo patikrinimą, tačiau nesuteikia jiems įgaliojimų įsteigti priežiūros komiteto. Pakeitus įstatymą, RBI galės stebėti dideles sąskaitas ir sukurti priežiūros komitetus.
• Daugiau „kirpimų“ bankams - Jau kurį laiką PSU skolintojai dėl savo NPA pradėjo atidėti didelę savo pelno dalį atidėjiniams ir nuostoliams. Situacija yra tokia rimta, kad RBI gali paprašyti jų sukurti didesnį rezervą ir taip pranešti apie mažesnį pelną.
• Griežtesnis NPA atkūrimas - Taip pat diskutuojama, kad Vyriausybė turi pakeisti įstatymus ir suteikti daugiau galių bankams susigrąžinti NPA, o ne žaisti „laukti ir stebėti“ žaidimą.
• Įmonių valdymo klausimai - Bankai, ypač viešojo sektoriaus, turi parengti tinkamas paskyrimo į vyresnio lygio pareigas gaires ir sistemą.
• Atskaitomybė - Žemesnio lygio vadovai šiandien dažnai yra atskaitingi; tačiau pagrindinius sprendimus priima aukštesnio lygio vadovai. Taigi tampa labai svarbu, kad vyresnieji vadovai būtų atskaitingi, jei Indijos bankai nori išspręsti NMA problemą.

Bankai taip pat turėtų apsvarstytipritraukti kapitalą “ spręsti NPA problemą.

1. Panaudotų indėlių naudojimas - Vyriausybė taip pat gali sudaryti atidėjinius ir nepervestus indėlius pervesti į savo sąskaitą panašiai kaip atidėjiniai dėl nepriteistų dividendų. Šios lėšos mainais gali būti pervedamos į bankus kaip kapitalas.
2. Monetizavimas iš bankų turimo turto - Šiuo atveju bankai, turintys mažmeninės prekybos franšizės gavėjus, turėtų kurti vertę aukcione iš banko užtikrinimo asociacijos, o ne patys vadovauti kaip draudimo bendrovė. Dabartinė struktūra blokuoja kapitalo įplaukas ir nesukuria daug turto savininkams.
3. Padarykite patrauklų grynųjų pinigų atsargų normą (CRR) - Šiuo metu RBI prašo Indijos bankų išlaikyti tam tikrą CRR limitą, už kurį RBI nemoka palūkanų. Taigi bankai daug praranda uždirbdami palūkanas. Jei CRR bus finansiškai naudingesnis bankams, tai gali sumažinti kapitalo reikalavimus.
4. Centrinio banko refinansavimas - JAV federalinis rezervas išleido 700 milijardų dolerių įtemptam turtui įsigyti 2008–2009 m. Pagal „Probleminio turto pagalbos programą“. Indijos bankai gali priimti panašų susitarimą tiesiogiai įtraukdami RBI arba sukurdami specialios paskirties transporto priemonę (SPV).
5. Struktūriniai pokyčiai siekiant įtraukti privatų kapitalą - Rinkai kelia problemų dėl bankų kompensavimo struktūros ir atskaitomybės. Bankus turėtų valdyti valdyba, tuo pačiu siekdama sumažinti vyriausybės dalį ir padaryti finansines institucijas patrauklias privatiems investuotojams.

Turint pirmiau pateiktus galimus sprendimus, NPA problemą Indijos bankuose galima veiksmingai stebėti ir kontroliuoti, taip sudarant galimybę bankams pasiekti švarų balansą.

Susiję skaitymai

Dėkojame, kad perskaitėte Finansų vadovą apie NPA Indijoje. Norėdami sužinoti daugiau apie bankų pramonę, siūlome šiuos nemokamus finansų išteklius:

• Finansinės bankų ataskaitos Finansinės bankų ataskaitos Bankų finansinės ataskaitos skiriasi nuo nebankinių, nes bankai naudoja daug daugiau svertų nei kiti verslai ir uždirba paskolų ir indėlių skirtumą (palūkanas). Šiame vadove bus aptariami daugumos bankų balanso ir pelno (nuostolių) ataskaitos eilutės elementai, taip pat jų darbo pavyzdžiai

Balansas Balansas Balansas yra viena iš trijų pagrindinių finansinių ataskaitų. Šios ataskaitos yra svarbiausios tiek finansiniam modeliavimui, tiek apskaitai. Balanse parodomas visas įmonės turtas ir tai, kaip šis turtas finansuojamas skolomis ar nuosavu kapitalu. Turtas = Įsipareigojimai + Nuosavas kapitalas

• Komerciniai bankai Komercinis bankas Komercinis bankas yra finansinė įstaiga, teikianti paskolas, priimanti indėlius ir siūlanti pagrindinius finansinius produktus, tokius kaip kaupiamosios sąskaitos ir indėlių sertifikatai, asmenims ir įmonėms. Jis uždirba pinigus pirmiausia teikdamas klientams įvairias paskolas ir imdamas palūkanas.
• Geriausi investiciniai bankai Geriausių investicinių bankų sąrašas 100 geriausių pasaulio investicinių bankų sąrašas surikiuotas abėcėlės tvarka. Geriausi investiciniai bankai yra „Goldman Sachs“, „Morgan Stanley“, BAML, „JP Morgan“, „Blackstone“, „Rothschild“, „Scotiabank“, RBC, UBS, „Wells Fargo“, „Deutsche Bank“, „Citi“, „Macquarie“, „HSBC“, ICBC, „Credit Suisse“, Amerikos bankas „Merril Lynch“.