Banko garantija yra užtikrinimas, kurį bankas suteikia sutarčiai tarp dviejų išorinių šalių, pirkėjo ir pardavėjo, arba dėl garantijos - pareiškėjo ir naudos gavėjo. Banko garantija yra rizikos valdymas. Rizikos valdymas Rizikos valdymas apima rizikos veiksnių, sudarančių verslo gyvenimą, nustatymą, analizę ir reagavimą į juos. Paprastai tai atliekama naudos gavėjui skirtomis priemonėmis, nes bankas prisiima atsakomybę už sutarties įvykdymą, jei pirkėjas neįvykdys savo skolos ar įsipareigojimų.
Banko garantijos yra pagrindinis tikslas mažoms įmonėms; bankas, atlikdamas deramą patikrinimą, yra patikrinęs, patikrinęs arba patikrinęs potencialų sandorį ar investavimo galimybę, norėdamas patvirtinti visus susijusius faktus ir finansinę informaciją bei patikrinti bet ką kitą, kuris buvo pateiktas per susijungimų ir įsigijimų sandorį. ar investavimo procesą. Atliekamas išsamus patikrinimas prieš sandoriui baigiantis. pareiškėjo, suteikia jiems patikimumo garantijos gavėjui kaip perspektyviam verslo partneriui. Iš esmės bankas patvirtina pareiškėjo kreditingumą ir kartu pasirašo pareiškėjo vardu, nes jis susijęs su konkrečia sutartimi, kurią vykdo dvi išorės šalys.
Santrauka
- Banko garantija yra garantija naudos gavėjui, kad bankas laikysis sutarties, jei pareiškėjas ir sutarties šalis negalės to padaryti.
- Banko garantijos padeda palengvinti verslą situacijose, kurios priešingu atveju būtų pernelyg rizikingos naudos gavėjui įsitraukti.
- Pagrindinės banko garantijos sutartys gali būti tiek finansinės, pavyzdžiui, paskolos grąžinimas, tiek pagrįstos rezultatais, pavyzdžiui, vienos šalies teikiama paslauga kitai.
Banko garantijų rūšys
Banko garantija suteikiama konkrečiai sumai ir iš anksto nustatytam laikotarpiui. Jame aiškiai nurodomos aplinkybės, kurioms esant garantija taikoma sutarčiai. Banko garantija gali būti tiek finansinė, tiek pagrįsta veiklos rezultatais.
A finansinė banko garantija, bankas garantuos, kad pirkėjas grąžins pardavėjui skolas. Jei pirkėjas to nepadarys, bankas prisiims finansinę naštą už nedidelį pradinį mokestį. Paslaugos mokestis. Paslaugos mokestis, dar vadinamas paslaugos mokesčiu, reiškia mokestį, surinktą sumokėti už paslaugas, susijusias su produktu ar paslauga. kad yra perkama. , kurį iš pirkėjo ima išduodamas garantiją.
Dėl rezultatais pagrįsta garantija, naudos gavėjas gali kreiptis į banko atlygį už įsipareigojimo nevykdymą, kaip nustatyta sutartyje. Jei sandorio šalis nesugebės teikti paslaugų, kaip buvo žadėta, naudos gavėjas atlygins savo patirtus nuostolius dėl įsipareigojimų nevykdymo garantui - bankui.
Dėl užsienio banko garantijos, pavyzdžiui, tarptautinio eksporto situacijose, gali būti ir ketvirtoji šalis - bankas korespondentas, veikiantis gavėjo nuolatinės gyvenamosios vietos šalyje.
Realiojo pasaulio pavyzdys
Realaus pasaulio pavyzdžiu paminėkime didelį žemės ūkio įrangos gamintoją. Nors gamintojas gali turėti pardavėjų daugelyje vietų, dažnai geriausia praktika turėti vietinius pagrindinių dalių tiekėjus tiek dėl prieinamumo, tiek dėl transporto išlaidų.
Jie gali norėti sudaryti sutartį su maža metalo dirbinių parduotuve, esančia tame pačiame pramonės rajone. Kadangi mažasis pardavėjas yra palyginti nežinomas, didelė įmonė pareikalaus iš pardavėjo užsitikrinti banko garantiją prieš sudarydama sutartį dėl 300 000 USD vertės mašinų dalių. Tokiu atveju naudos gavėja bus didelė įmonė, o pareiškėjas - mažasis pardavėjas.
Jei mažasis pardavėjas gaus banko garantiją, didelė įmonė sudarys sutartį su pardavėju. Šiuo metu įmonė gali sumokėti 300 000 USD iš anksto, suprasdama, kad pardavėjas turi pristatyti sutartas dalis kitais metais. Jei pardavėjas to padaryti negali, žemės ūkio technikos gamintojas gali reikalauti iš banko nuostolių, patirtų pardavėjui pažeidus sutarties sąlygas.
Naudodamasis banko garantija, didelis žemės ūkio įrangos gamintojas gali sutrumpinti ir supaprastinti savo tiekimo grandinę. Tiekimo grandinė Tiekimo grandinė yra visa produkto ar paslaugos gamybos ir pristatymo sistema nuo pat žaliavų tiekimo pradžios iki galutinio, nepakenkiant jos tiekimui. finansinė situacija.
Banko garantijų pranašumai
Pareiškėjui:
- Mažos įmonės gali užsitikrinti paskolas ar vykdyti verslą, kurio kitaip nebūtų įmanoma dėl galimo rizikingo kontrakto jų kitai šaliai. Tai skatina verslo augimą ir verslumo aktyvumą.
- Už suteiktą užtikrinimą bankai taiko mažus mokesčius už banko garantijas, paprastai tai yra 1% viso sandorio dalis.
Gavėjui:
- Gavėjas gali sudaryti sutartį žinodamas, kad jų sandorio šalis yra tinkamai patikrinusi.
- Banko garantija prideda kreditingumo. Kreditingumas Paprasčiau tariant, kreditingumas yra „vertas“ ar nusipelnęs. Jei skolintojas yra įsitikinęs, kad skolininkas laiku įvykdys savo skolinius įsipareigojimus, laikoma, kad skolininkas yra kreditingas. tiek ieškovei, tiek sutarčiai.
- Rizika sumažėja dėl banko patikinimo, kad jie padengs įsipareigojimus, jei pareiškėjas neįvykdys įsipareigojimų.
- Padidėja pasitikėjimas visu sandoriu.
Banko garantijų trūkumai
- Banko dalyvavimas sandoryje gali užblokuoti procesą ir pridėti nereikalingą sudėtingumo ir biurokratijos sluoksnį.
- Kalbant apie ypač rizikingas ar didelės vertės operacijas, pats bankas gali reikalauti pareiškėjo užtikrinimo kaip įkaito.
Banko garantijos ir akredityvai
Norėdami gauti banko garantiją, pagrindinis skolininkas yra pirkėjas arba pareiškėjas. Tik tada, kai pareiškėjas neįvykdys savo įsipareigojimo, banko garantija įeis į sandorį. Dažnai vėluojantis mokėjimas nėra banko garantijos sukėlėjas. Priešingai, finansinėje priemonėje, vadinamoje akredityvu, pardavėjo pretenzija pirmiausia tenka bankui.
Taigi akredityvas suteikia daugiau pasitikėjimo, kad bus greitas grąžinimas, nes bankas dalyvauja sandoryje viso proceso metu. Turint banko garantiją, prieš bankui įsitraukiant, pareiškėjas negali būti pajėgus įvykdyti sutartį.
Susiję skaitymai
Finansai yra oficialus sertifikuoto bankų ir kreditų analitiko (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikavimo teikėjas. Sertifikuoto bankų ir kreditų analitiko (CBCA) ™ akreditacija yra pasaulinis kredito analitikų standartas, apimantis finansus, apskaitą, kredito analizę, pinigų srautų analizę sandoros modeliavimas, paskolos grąžinimas ir kt. sertifikavimo programa, skirta visiems paversti pasaulinio lygio finansų analitikais.
Norėdami toliau mokytis ir tobulinti savo žinias apie finansinę analizę, labai rekomenduojame toliau pateiktus papildomus išteklius:
- Įmonių garantija Įmonių garantija Įmonių garantija yra oficialus laiškas, kai garantas tampa atsakingas už skolų mokėjimų tvarkymą arba prisiima bendrą atsakomybę už skolas
- Paskolos paktas Paskolos paktas Paskolos paktas yra susitarimas, kuriame nurodomos paskolos gavėjo ir skolintojo paskolos politikos sąlygos. Susitarimas suteikia skolintojams laisvę grąžinti paskolas, tuo pačiu apsaugant jų skolinimo padėtį. Panašiai ir dėl reglamentų skaidrumo skolininkai gauna aiškių lūkesčių
- Asmeninė garantija Asmeninė garantija Asmeninė garantija yra neužtikrintos paskolos sutarties rūšis, leidžianti skolintojui įsigyti asmeninį garanto turtą, jei susijęs skolininkas
- Kredito rūšys Kredito rūšys Trys pagrindinės kredito rūšys yra atnaujinamasis kreditas, išsimokėtinas kreditas ir atvirasis kreditas. Kreditas leidžia žmonėms pirkti prekes ar paslaugas panaudojant skolintus pinigus.
