Metinė procentinė norma (APR) yra metinė palūkanų norma, kurią asmuo turi sumokėti už paskolą. Paskola Paskola yra pinigų suma, kurią vienas ar keli asmenys ar įmonės skolinasi iš bankų ar kitų finansinių institucijų, kad galėtų finansiškai valdyti planuojamą ar neplanuoti renginiai. Tai darydamas skolininkas susidaro skolą, kurią jis turi grąžinti su palūkanomis ir per nustatytą laikotarpį. arba kad jie gauna į indėlių sąskaitą. MN yra naudojamas viskam, pradedant hipoteka. Hipoteka Hipoteka yra paskola, kurią teikia hipotekos davėjas arba bankas, suteikianti asmeniui galimybę įsigyti būstą. Nors galima imti paskolas, padengiančias visas būsto išlaidas, dažniausiai paskolą užtikrinama maždaug 80% namo vertės. ir paskolos automobiliams kreditinėms kortelėms. Galiausiai APR yra paprastas procentinis terminas, vartojamas išreikšti skaitinę sumą, kurią asmuo ar subjektas moka per metus už privilegiją skolintis pinigų.
Kaip veikia metinė procentinė norma
Kiekvieną kartą, kai asmuo ar subjektas skolinasi pinigus tradicinės paskolos forma (pagalvokite, kad skolinatės namui, automobiliui įsigyti ar kitoms didelėms finansinėms išlaidoms), tenka mokėti pinigų skolinimosi privilegiją, vadinamą palūkanomis. Metinė procentinė norma yra procentinė procentinė dalis, kurią paskolos gavėjas turi sumokėti už paskolą, o tai galiausiai sudaro visas paskolos išlaidas.
Panagrinėkime pavyzdį, kaip paaiškinti sąvoką toliau. Asmuo ima 25 000 USD paskolą automobiliui įsigyti. Paskola yra fiksuota 5% balandis ir turi būti grąžinta per penkerius metus. Tai reiškia, kad asmuo turės reguliariai kas mėnesį mokėti maždaug 470 USD.
Tačiau mėnesinė įmoka naudojama grąžinant pagrindinę paskolos sumą Pagrindinė įmoka Pagrindinė įmoka yra mokėjimas pagal pradinę skolos sumą. Kitaip tariant, pagrindinė įmoka yra mokėjimas už paskolą, kuris sumažina likusią mokėtiną paskolos sumą, o ne taikomas mokant palūkanas už paskolą. ir paskolos palūkanos. Mėnesio įmokos suma išlieka ta pati, tačiau suskirstymas (arba kokia procentinė sumos dalis grąžinama pagrindinei daliai ir kokia procentinė dalis - palūkanoms) keičiasi, kai atliekama daugiau mokėjimų.
Asmeniui mokant per penkerius metus, keičiasi metinė palūkanų suma. Mūsų pavyzdyje asmuo pradeda mokėti 1500 USD per metus palūkanų, tačiau suma pasikeis, kai skolininkas mokės. Galų gale, asmuo galų gale sumoka 28 306,88 USD: grąžina 25 000 USD paskolos pagrindinę sumą ir 3 306,88 USD palūkanas.
Fiksuotas balandis ir kintamasis balandis
Aukščiau pateiktame pavyzdyje nustatyta 5% metinė procentinė norma. Tai reiškia, kad MPN išlieka pastovus per visą paskolos galiojimo laiką. Balandis gali pasikeisti. Jie nėra susieti su jokiu indeksu ir pakeitimai nėra automatiniai. Kredito davėjas privalo iš anksto pranešti paskolos gavėjui, jei ketinama keisti KPL.
Kredito davėjas turi prerogatyvą koreguoti metinę palūkanų normą, kad ji geriau atitiktų rinkos pokyčius arba jei paskolos gavėjas nesugeba laiku atlikti mokėjimų, tačiau skolininkui turi pranešti, kad pokyčiai įvyks ir kodėl. Fiksuoti MNP dažniausiai būna su kredito kortelių „paskolomis“ ar skolinimusi ir gali apimti pradinę palūkanų normą, kuri vėliau bus pakeista į kintamą MN.
Taigi kintamasis balandis reiškia priešingą fiksuotą balandį. Kintamosios balandis yra nenuoseklios ir svyruoja - kartais labai. JAV kintamosios MPN paprastai yra susietos su pagrindinės palūkanų normos indeksu, ty, pasikeitus pagrindinei palūkanų normai, MPR pasikeis. Pagrindinis palūkanų indeksas nustatomas taip, kad atitiktų federalinių lėšų normą, nustatytą Federalinių rezervų federalinių atsargų (Federalinių rezervų federaliniame banke). Federalinis rezervas yra Jungtinių Valstijų centrinis bankas ir yra finansų valdžia, kurianti didžiausią pasaulyje laisvosios rinkos ekonomiką. . Tai reiškia, kad bet kuriuo metu, kai federalinė vyriausybė koreguos palūkanų normas visoje šalyje, atitinkamai pasikeis ir kintamosios MPL.
Metinės procentinės normos gavimas
Fiziniai asmenys ar įmonės ne visuomet moka MN. Kai asmuo ar įmonė turi indėlių sąskaitą finansų įstaigoje, jie gali uždirbti palūkanas už savo indėlius. Bankas ar kita finansų įstaiga moka sąskaitos savininkui palūkanas, nes bankas iš esmės skolinasi sąskaitos savininko pinigus. Tokiu atveju sąskaitos savininkas gaus nurodytą indėlių sąskaitos balandį.
Atkreipkite dėmesį, kad skolinančios įstaigos indėlių sąskaitose visada siūlo MNP, kuris yra žymiai mažesnis už MN, kurį jos taiko už paskolas. Taip bankai uždirba pinigus. Jie „skolinasi“ indėlių sąskaitos pinigus su mažomis palūkanomis, o paskui skolina pinigus už didesnes palūkanas.
Galutinis žodis
Kiekvienam asmeniui, besiskolinančiam pinigus, svarbu suprasti savo MNR normą ir sąlygas, įskaitant tai, ar ji fiksuota, ar kintama. Tai leidžia skolininkui sudaryti biudžetą, išmintingai panaudoti paskolą ir nuosekliai mokėti už pagrindinę paskolos likutį ir palūkanas už privilegiją skolintis pinigus. Nenuoseklūs ar nepavykę mokėjimai gali reikšmingai pakeisti bendrą per visą paskolos laikotarpį sumokėtų palūkanų sumą.
Susijęs skaitymas
Dėkojame, kad perskaitėte Finansų paaiškinimą apie metinę procentinę normą. Finansai siūlo finansinio modeliavimo ir vertinimo analitikui (FMVA) ™ FMVA® atestaciją. Prisijunkite prie 350 600 ir daugiau studentų, dirbančių tokiose įmonėse kaip „Amazon“, J. P. Morganas ir „Ferrari“ sertifikavimo programa tiems, kurie nori pakelti savo karjerą į kitą lygį. Norint toliau mokytis ir tobulėti karjeroje, bus naudingi šie finansų ištekliai:
- Efektyvios metinės palūkanų normos skaičiuoklė Efektyvios metinės palūkanų normos skaičiuoklė Šis efektyvios metinės palūkanų normos skaičiuoklė padeda apskaičiuoti EAR, atsižvelgiant į nominalią palūkanų normą ir sudėtinių laikotarpių skaičių. Efektyvi metinė norma (EAR) yra palūkanų norma, faktiškai uždirbta už investiciją arba sumokėta už paskolą, sudėjus palūkanas per tam tikrą laikotarpį. Tai
- FICO balas FICO balas FICO balas, plačiau žinomas kaip kredito balas, yra trijų skaitmenų skaičius, naudojamas vertinant, kiek tikėtina, kad asmuo grąžins kreditą, jei asmeniui suteikiama kreditinė kortelė arba jei paskolos davėjas jas skolina. pinigų. FICO balai taip pat naudojami siekiant nustatyti bet kurio suteikto kredito palūkanų normą
- Išankstinis apmokėjimas Išankstinis apmokėjimas Išankstinis mokėjimas yra bet koks mokėjimas, atliktas iki jo oficialaus termino. Išankstiniai mokėjimai gali būti atliekami už prekes ir paslaugas arba už skolos apmokėjimą. Juos galima suskirstyti į dvi grupes: visi išankstiniai mokėjimai ir daliniai išankstiniai mokėjimai.
- Paprastos palūkanos Paprastos palūkanos Paprastos palūkanų formulė, apibrėžimas ir pavyzdys. Paprastosios palūkanos yra palūkanų apskaičiavimas, neatsižvelgiant į sudėties poveikį. Daugeliu atvejų palūkanos susiejamos su kiekvienu paskirtu paskolos laikotarpiu, tačiau paprastų palūkanų atveju - ne. Paprastųjų palūkanų apskaičiavimas yra lygus pagrindinei sumai, padaugintai iš palūkanų normos, padaugintos iš laikotarpių skaičiaus.
