Banko atsargos yra minimalios grynųjų pinigų atsargos, kurias finansų įstaigos privalo laikyti savo saugyklose bet kuriuo metu. Minimalius kiekvienos šalies finansų įstaigų grynųjų pinigų atsargų reikalavimus nustato tos šalies centrinis bankas.
Pavyzdžiui, Federalinių rezervų federalinis rezervas (The Fed) Federalinis rezervas yra Jungtinių Valstijų centrinis bankas ir yra finansų valdžia, kurianti didžiausią pasaulyje laisvosios rinkos ekonomiką. yra atsakingas už reikalavimų nustatymą finansų įstaigoms JAV. Panašiai Indijos atsargų bankas (RBI) yra lygiavertis Indijos finansų įstaigų valdymo organas.
Banko atsargų reikalavimai
Bankų atsargų reikalavimai yra nustatyti kaip priežiūros reglamentas, užtikrinantis, kad pagrindinės finansų įstaigos turėtų pakankamai likvidumo. Likvidumas Finansų rinkose likvidumas reiškia, kaip greitai galima parduoti investiciją, nedarant neigiamos įtakos jos kainai. Kuo investicija likvidesnė, tuo greičiau ją galima parduoti (ir atvirkščiai), ir tuo lengviau ją parduoti už tikrąją vertę. Visa kita yra lygi, likvidesnio turto prekyba priemoka ir nelikvidaus turto prekyba su nuolaida. už pašalinimus ir įsipareigojimus bei nenumatytų rinkos sąlygų poveikio atlaikymą.
Minimalios grynųjų pinigų atsargos paprastai nustatomos kaip fiksuota banko indėlių procentinė dalis ir jas galima apskaičiuoti naudojant atsargų normą. Pvz., Jei finansų įstaiga laiko 1 000 000 USD indėlių, o atsargų norma yra nustatyta 10%, tai minimalus grynųjų pinigų rezervas, kurį finansų įstaiga turi išlaikyti, yra 100 000 USD (1 000 000 USD * 10%).
Atsargų reikalavimas = Atsargų koeficientas * Bendri indėliai
Kai kuriais atvejais finansų įstaigos pačios negali įvykdyti privalomųjų atsargų. Tokiais atvejais jie gali pasiskolinti iš kitų finansų įstaigų, kurių rezervai viršija vienos nakties normą. Vienos nakties palūkanų norma. Vienos nakties palūkanų norma reiškia palūkanų normą, kurią depozitoriumai (pvz., Bankai ar kredito unijos) ima vieni kitiems už vienos dienos paskolą. Atkreipkite dėmesį, kad vienos nakties tarifas skirtingose šalyse vadinamas kitaip. . Vienos nakties arba banko palūkanų norma yra norma, kuria finansų įstaigos skolinasi viena iš kitos. Palūkanų norma paprastai yra artima tikslinei šalies centrinio banko nustatytai normai arba lygi jai.
Atsargų normos nustatymo gairės
Kiekvienos šalies centriniai bankai yra atsakingi už atsargų normos nustatymą. Kiekviena šalis, laikydamasi šiek tiek skirtingos atsargų normos nustatymo sistemos, pagrindinis kriterijus yra indėlių dydis / suma. Didesnių sąskaitų bankams taikomi didesni privalomųjų atsargų normos reikalavimai.
Paprastai bankai skirstomi į iš anksto nustatytas kategorijas pagal jų dydį ir bendrą svarbą ekonomikai. Kiekvienai kategorijai taikomas skirtingas atsargų norma, todėl konkretaus banko atsargų norma priklauso nuo banko klasifikacijos.
Privalomųjų atsargų reikalavimai ir pinigų politika
Centriniai bankai visame pasaulyje naudoja atsargų normą kaip pagrindinę priemonę pinigų politikai įgyvendinti ir pinigų pasiūlai bei palūkanų normoms kontroliuoti. Rezervų normos reikalavimų pasikeitimas gali daug pasakyti apie pinigų politiką, kurią artimiausiu metu planuoja įgyvendinti centriniai bankai.
Mažesnis atsargų lygis reiškia, kad bankai turi daugiau skolinti skirto kapitalo. Tai reikštų pinigų kiekio padidėjimą ekonomikoje. Padidėjus pinigų pasiūlai, palūkanų normos krenta. Panašiai dėl didesnio atsargų normos sumažėja pinigų pasiūla ir padidėja palūkanų normos.
Nors centriniai bankai nustato tikslines normas, jie negali priversti bankų taikyti palūkanų normą. Tačiau jie gali netiesiogiai kontroliuoti palūkanų normas, keisdami privalomųjų atsargų reikalavimus ir keisdami pinigų pasiūlą ekonomikoje. Recesijos laikotarpiais centriniai bankai gali atgaivinti ekonomiką, sumažindami atsargų normą. Tai padidins pinigų pasiūlą ekonomikoje ir sumažins palūkanų normas, o tai padidins išlaidas ir investicijas į ekonomiką.
Panašiai, kad būtų išvengta ekonomikos perkaitimo infliacijos laikotarpiais, centriniai bankai gali padidinti bankų atsargų reikalavimus. Tai sumažins pinigų pasiūlą ir padidins palūkanų normas, o tai galiausiai sulėtins investicijas į ekonomiką.
Banko rezervai ir atvirosios rinkos operacijos
Atviros rinkos operacijos reiškia reiškinį, kai centriniai bankai perka ir parduoda vyriausybės vertybinius popierius atviroje rinkoje. Be to, kad keičiasi privalomųjų atsargų reikalavimai, centriniai bankai taip pat gali naudoti atvirosios rinkos operacijas, siekdami kontroliuoti pinigų kiekį ir palūkanų normas ekonomikoje.
Jei centriniai bankai siekia ekspansinės pinigų politikos Ekspansinė pinigų politika Ekspansinė pinigų politika yra makroekonominės pinigų politikos rūšis, kuria siekiama padidinti pinigų plėtros tempą, kad paskatintų vidaus ekonomikos augimą. Ekonomikos augimą turi palaikyti papildoma pinigų pasiūla. , jie gali pirkti vyriausybės iždus iš finansinių institucijų atviroje rinkoje. Tai lemia pinigų įplaukas finansų įstaigoms, o tai leidžia padidinti skolinimą. Augant pinigų pasiūlai ekonomikoje, palūkanų normos krinta, o vartotojai ir įmonės gali gauti daugiau kreditų pirkdami ir investuodami.
Panašiai centriniai bankai gali vykdyti mažėjančią pinigų politiką, parduodami vyriausybės iždus atviroje rinkoje. Tai ištraukia pinigus iš ekonomikos. Mažėjant pinigų pasiūlai ekonomikoje, bankai taiko didesnes paskolų palūkanas, todėl vartotojams ir įmonėms sunku gauti kreditą. Toks žingsnis lėtina vartojimą ir investicijas ir neleidžia ekonomikai perkaisti.
Papildomi resursai
Finansai yra oficialus pasaulinio sertifikuoto bankų ir kreditų analitiko (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikavimo teikėjas. Atestuota bankų ir kreditų analitikų (CBCA) ™ akreditacija yra pasaulinis kredito analitikų standartas, apimantis finansus, apskaitą, kredito analizę, pinigų srautų analizę. , sandorio modeliavimas, paskolos grąžinimas ir kt. sertifikavimo programa, skirta padėti visiems tapti pasaulinio lygio finansų analitikais. Norėdami toliau siekti savo karjeros, naudingi toliau nurodyti papildomi ištekliai:
- Konkretūs banko rodikliai Konkretūs banko rodikliai Konkretūs banko rodikliai, tokie kaip grynoji palūkanų marža (NIM), atidėjiniai kredito nuostoliams (PCL) ir efektyvumo koeficientas, yra unikalūs bankų sektoriui. Panašiai kaip kitų sektorių įmonės, bankai turi specifinius pelningumo ir efektyvumo matavimo rodiklius, kurie yra pritaikyti jų unikalioms verslo operacijoms.
- Kapitalo pakankamumo rodiklio skaičiuoklė
- 1 lygio nuosavas kapitalas (1 CET) Bendras 1 lygio nuosavas kapitalas (CET1) 1 lygio pagrindinis nuosavas kapitalas (CET1) yra 1 lygio kapitalo komponentas ir apima paprastąsias akcijas ir nepaskirstytą pelną. Pradėtas įgyvendinti CET1
- Sutartinė pinigų politika Sutartinė pinigų politika Kontrakcinė pinigų politika yra pinigų politikos rūšis, kuria siekiama sumažinti pinigų plėtros tempą kovojant su infliacija. Infliacijos padidėjimas laikomas pagrindiniu perkaitusios ekonomikos rodikliu. Politika sumažina pinigų pasiūlą ekonomikoje
